在全球SaaS行業(yè)整體環(huán)境受挫的情況下，百融云創(chuàng)作為國(guó)內(nèi)首家上市金融SaaS公司，逆勢(shì)發(fā)展成長(zhǎng)價(jià)值凸顯。從財(cái)報(bào)看出近幾年百融云創(chuàng)營(yíng)業(yè)收入穩(wěn)步擴(kuò)大、加持強(qiáng)有力的現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)，盈利模式大幅度改善，完成了技術(shù)沉淀、產(chǎn)品矩陣等方面革新，實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化賦能服務(wù)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與升級(jí)，不斷對(duì)銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行賦能，幫助其實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

百融云創(chuàng)CEO張韶峰曾在上市儀式上公開(kāi)表示，希望百融云創(chuàng)可以幫助到兩端：一個(gè)是供給側(cè)，成為驅(qū)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的引擎；一個(gè)是需求側(cè)，幫助老百姓與小微企業(yè)更好獲得金融服務(wù)。如今百融云創(chuàng)做到了站在金融機(jī)構(gòu)背后支持服務(wù)他們，為金融機(jī)構(gòu)和客戶之間提供了一種更智能的生態(tài)模式。

這一切來(lái)自于技術(shù)底氣。

苦練技術(shù)“內(nèi)功”，構(gòu)建核心能力

8月24日，百融云創(chuàng)披露2022年中報(bào)業(yè)績(jī)，2022年上半年?duì)I業(yè)收入9.45億元，同比增長(zhǎng)19%；經(jīng)調(diào)整凈利1.26億元，同比增長(zhǎng)28%。毛利6.78億元,同比增長(zhǎng)17%。

百融云創(chuàng)主營(yíng)業(yè)務(wù)主要包括三部分：智能分析與運(yùn)營(yíng)，精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)。

三大業(yè)務(wù)細(xì)分來(lái)看，公司第一大業(yè)務(wù)智能分析與運(yùn)營(yíng)持續(xù)強(qiáng)勁增長(zhǎng)，今年上半年實(shí)現(xiàn)收入4.44億元，同比增幅達(dá)46%；精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)收入2.20億元，二季度收入環(huán)比增長(zhǎng)36%；保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的表現(xiàn)可圈可點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)收入2.81億元，同比增長(zhǎng)16%，在保險(xiǎn)業(yè)上半年持續(xù)承壓背景下，公司為保險(xiǎn)客戶貢獻(xiàn)的保費(fèi)規(guī)模同比增長(zhǎng)35%至10億元。

具體來(lái)看，智能分析與運(yùn)營(yíng)收入占比進(jìn)一步提升，在2021年百融云創(chuàng)智能分析與運(yùn)營(yíng)服務(wù)營(yíng)收比例為45.4%，2022年上半年這項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)增加至46.98%，該業(yè)務(wù)完成對(duì)銀行大零售體系的全覆蓋，涉及信用卡、消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸，以及小微業(yè)務(wù)、財(cái)富管理等領(lǐng)域合作。另兩塊業(yè)務(wù)，2022年上半年表現(xiàn)平穩(wěn)。

這三塊業(yè)務(wù)之間具有較強(qiáng)的內(nèi)生性，依托于百融云創(chuàng)底層核心的智能分析技術(shù)能力，根據(jù)客戶需求不斷衍生而來(lái)的三塊業(yè)務(wù)，依托云原生SaaS模式提供產(chǎn)品及服務(wù)，從客戶獲取、客戶識(shí)別到存量客戶運(yùn)營(yíng)，提供全流程的解決方案，為金融機(jī)構(gòu)決策賦能。

有業(yè)內(nèi)人士指出，百融云創(chuàng)選擇了一條投入要精、壁壘高且回報(bào)具有長(zhǎng)期性的發(fā)展路徑。

截至報(bào)告期末，百融云創(chuàng)研發(fā)開(kāi)支約1.6億元，同比增長(zhǎng)40%，占總營(yíng)收比約17%。公司近年其研發(fā)投入規(guī)模持續(xù)提升，研發(fā)投入占比在國(guó)內(nèi)金融業(yè)科技服務(wù)類(lèi)公司中處于前列。

據(jù)了解，近10年來(lái)，百融云創(chuàng)的研發(fā)投入已累超10億元，將機(jī)器學(xué)習(xí)、AI語(yǔ)音、隱私計(jì)算視為重點(diǎn)技術(shù)應(yīng)用攻關(guān)方向。得益于近年來(lái)持續(xù)的研發(fā)投入，百融云創(chuàng)在機(jī)器學(xué)習(xí)、AI語(yǔ)音與隱私計(jì)算領(lǐng)域的研發(fā)優(yōu)勢(shì)愈發(fā)明顯。截至目前，百融云創(chuàng)已收獲機(jī)器學(xué)習(xí)、智能營(yíng)銷(xiāo)、ASR語(yǔ)音質(zhì)檢分析、隱私計(jì)算等30余項(xiàng)國(guó)家發(fā)明專(zhuān)利。其SaaS+AI方案依托機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)完成建模，將具備持續(xù)學(xué)習(xí)能力的分析模型和決策系統(tǒng)植入金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)條線中。目前，百融云創(chuàng)的累計(jì)專(zhuān)利及軟件著作權(quán)數(shù)量超180項(xiàng)。這些技術(shù)已在百融云創(chuàng)與國(guó)有銀行等金融機(jī)構(gòu)合作中逐步獲得應(yīng)用并通過(guò)實(shí)踐驗(yàn)證。

應(yīng)用場(chǎng)景落地，賦能金融領(lǐng)域

百融云創(chuàng)大力投入前沿科技，驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新持續(xù)更迭技術(shù)，把技術(shù)融入SaaS產(chǎn)品中，將更多前沿技術(shù)落地，真正應(yīng)用于銀行等金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化的具體場(chǎng)景里。

百融云創(chuàng)在智能語(yǔ)音交互、自然語(yǔ)言處理與理解、機(jī)器學(xué)習(xí)、合作建模等方面不斷進(jìn)行技術(shù)更迭。在建模方面，百融云創(chuàng)通過(guò)對(duì)機(jī)器學(xué)習(xí)的探究，打造了ORCA自動(dòng)機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)，ORCA融合算法原理與工程實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，完成“一站式”自動(dòng)機(jī)器學(xué)習(xí)，可以提供從模型準(zhǔn)備、開(kāi)發(fā)訓(xùn)練、評(píng)估、部署的全流程建模。ORCA提供超過(guò)200種算子來(lái)解決金融場(chǎng)景復(fù)雜數(shù)據(jù)情況，實(shí)現(xiàn)平均模型性能提升300%，建模到部署周期可縮短50%。

智能語(yǔ)音專(zhuān)利是一種智能外呼打斷方法及系統(tǒng)。智能語(yǔ)音技術(shù)雖然廣泛滲透到人們?nèi)粘Ｉ钪校貏e是在金融場(chǎng)景中用戶經(jīng)常會(huì)遇到答非所問(wèn)的情況，無(wú)法為用戶解決實(shí)際性的問(wèn)題，還降低了客戶的體驗(yàn)。百融云創(chuàng)基于這一痛點(diǎn)，融合多項(xiàng)AI技術(shù)專(zhuān)利，為金融場(chǎng)景定制的一款產(chǎn)品，“百小融”可替代人工與客戶進(jìn)行順暢溝通。“百小融”可以支持超過(guò)十輪以上的精準(zhǔn)回答交互，客戶意圖識(shí)別準(zhǔn)確率可達(dá)到95%以上，應(yīng)用于智能營(yíng)銷(xiāo)和智能客服，可以迅速為金融機(jī)構(gòu)節(jié)約成本，提升效率。據(jù)了解，百融云創(chuàng)智能語(yǔ)音產(chǎn)品已廣泛應(yīng)用于銀行合作伙伴。

百融云創(chuàng)搭建了隱私保護(hù)計(jì)算平臺(tái)Indra，Indra平臺(tái)能夠保障多個(gè)參與方，在數(shù)據(jù)不出本地的前提下，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享、互通、計(jì)算、建模，在保證數(shù)據(jù)不泄露給其他參與方的同時(shí)，釋放數(shù)據(jù)的價(jià)值。Indra平臺(tái)獲2022數(shù)字經(jīng)濟(jì)十大創(chuàng)新案例，一同獲獎(jiǎng)的有工商銀行、阿里云等企業(yè)。

百融云創(chuàng)實(shí)現(xiàn)了技術(shù)賦能金融領(lǐng)域，商業(yè)模式優(yōu)勢(shì)凸顯。目前，SaaS行業(yè)總體處于轉(zhuǎn)型階段，百融云創(chuàng)近5年的收入復(fù)合增速保持在46%，跑贏港股SaaS板塊總體水平。

深度賦能客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型，核心客戶收入穩(wěn)定增長(zhǎng)

隨著跨場(chǎng)景技術(shù)應(yīng)用不斷落地，越來(lái)越能滿足金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型需求。

如信用卡作為構(gòu)成消費(fèi)金融生態(tài)的關(guān)鍵支點(diǎn)，銀行要抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型風(fēng)口，必然要精細(xì)化運(yùn)作信用卡業(yè)務(wù)。對(duì)于大中型銀行來(lái)說(shuō)，場(chǎng)景化布局的框架基本已經(jīng)構(gòu)建完畢，銀行服務(wù)之間并沒(méi)有形成明顯的差異化。場(chǎng)景的契合度、有效觸達(dá)性、客戶互動(dòng)率，是信用卡業(yè)務(wù)真正做到數(shù)字化運(yùn)營(yíng)的意義和價(jià)值所在。

在數(shù)字化運(yùn)營(yíng)方面，百融云創(chuàng)圍繞提升MAU和AUM 雙指標(biāo)的目標(biāo)，建立一套數(shù)字化客戶洞察+快速迭代的策略以及體系化、標(biāo)準(zhǔn)化、常態(tài)化的機(jī)制，使得自身資源與行方信用卡業(yè)務(wù)的需求實(shí)現(xiàn)了完美契合。

百融云創(chuàng)圍繞百姓衣食住行各個(gè)領(lǐng)域構(gòu)建了一個(gè)龐大的生態(tài)，一端鏈接著多場(chǎng)景支付平臺(tái)，如微信、支付寶、京東錢(qián)包、云閃付等；一端鏈接著京東、淘寶、天貓、美團(tuán)等全品類(lèi)線上消費(fèi)場(chǎng)景；一端鏈接著萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)、華潤(rùn)萬(wàn)家、永輝超市、屈臣氏、麥當(dāng)勞、星巴克等400余家線下連鎖店。百融云創(chuàng)就像一個(gè)聚能中心，打通了高頻場(chǎng)景的連接閉環(huán)通道，激活了“睡眠用戶”，還滿足用戶的需求，也為信用卡業(yè)務(wù)開(kāi)展注入新的活力。

不僅是大行，中國(guó)還有4000多家中小銀行受限于資金、技術(shù)、人才等方面的限制，中小銀行普遍面臨數(shù)字化水平低的問(wèn)題，中小銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型備受市場(chǎng)關(guān)注。百融云創(chuàng)除了在服務(wù)國(guó)有大行、股份行的同時(shí)，也發(fā)力中小銀行，向腰部機(jī)構(gòu)輸出科技能力。

財(cái)報(bào)顯示，截至2022年上半年，百融云創(chuàng)累計(jì)客戶數(shù)超6000家；核心客戶200家，增加23家。百融云創(chuàng)合作伙伴數(shù)增長(zhǎng)迅速。客戶包括全部六大國(guó)有銀行 、十二家股份制銀行 、超過(guò)950家區(qū)域性銀行 、大型消費(fèi)金融公司 、保險(xiǎn)公司以及其他多家持牌金融服務(wù)供應(yīng)商。

這950家中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中應(yīng)當(dāng)如何破局？

針對(duì)中小銀行數(shù)字化，百融云創(chuàng)可以包攬從戰(zhàn)略規(guī)劃到落地實(shí)施的全套解決方案。“本土化”是中小銀行塑造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的護(hù)城河，數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力強(qiáng)的中小銀行已經(jīng)可以利用社交渠道（如微信、APP、網(wǎng)店、電話銀行等）直接且深入的以本地化生活場(chǎng)景為切入點(diǎn)連接客戶，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)觸達(dá)、維護(hù)忠誠(chéng)度以及客戶裂變等目的。

報(bào)告期內(nèi)，百融云創(chuàng)客戶粘性也在增強(qiáng)，核心客戶留存率提升6個(gè)百分點(diǎn)，高達(dá)94%，核心客戶貢獻(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，ARPU上升9%達(dá)到386萬(wàn)元。核心客戶各項(xiàng)指標(biāo)高增長(zhǎng)的深層次原因是正在加速的金融行業(yè)數(shù)字化。受疫情常態(tài)化影響，金融企業(yè)對(duì)“非接觸服務(wù)”的需求增加，推動(dòng)了行業(yè)整體的數(shù)字化進(jìn)程。

金融領(lǐng)域具備較高的行業(yè)壁壘，金融機(jī)構(gòu)不會(huì)輕易更換合作商，百融云創(chuàng)已經(jīng)站穩(wěn)了核心位置。

作為金融業(yè)應(yīng)用層SaaS的領(lǐng)軍企業(yè)，百融云創(chuàng)不斷優(yōu)化商業(yè)模式，價(jià)值成長(zhǎng)讓百融云創(chuàng)走出了一條高質(zhì)量發(fā)展的成長(zhǎng)路徑。