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解析半年報(bào):招聯(lián)消費(fèi)金融營(yíng)收利潤(rùn)兩位數(shù)增長(zhǎng),人事、業(yè)績(jī)加速調(diào)整

消費(fèi)金融頻道子卿、里奧2022-08-11 09:38 數(shù)字金融
盤子擴(kuò)張速度減慢,入局搶奪者變多,消費(fèi)金融在業(yè)務(wù)開展上競(jìng)爭(zhēng)變多,招聯(lián)消費(fèi)金融保持住兩位數(shù)增長(zhǎng)已是行業(yè)翹楚。

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「消費(fèi)金融頻道」注意到,近日中國(guó)聯(lián)通發(fā)布2022年半年報(bào),披露了招聯(lián)消費(fèi)金融的上半年業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)。

營(yíng)收利潤(rùn)兩位數(shù)增長(zhǎng),資產(chǎn)負(fù)債雙降

營(yíng)收方面,截止2022年6月底,招聯(lián)消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入84.16億元,同比增長(zhǎng)13.89%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)19.37 億元,同比增長(zhǎng)25.60%。

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資產(chǎn)方面,2022上半年,招聯(lián)消費(fèi)金融資產(chǎn)總計(jì)1429.71億元,較2021年下半年初下降4.49%,資產(chǎn)縮水約67億;負(fù)債上半年合計(jì)1272.96億元,較2021年末的1356.61億元環(huán)比下降6.2%;凈資產(chǎn)累計(jì)156.75億元,較期初提升11.66%。

報(bào)告披露,2022年上半年,公司所屬子公司聯(lián)通運(yùn)營(yíng)公司收到招聯(lián)消費(fèi)金融宣布派發(fā)的現(xiàn)金股利人民幣1.5億元;對(duì)招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司權(quán)益法核算的投資收益為人民幣9.7億元。

報(bào)告期內(nèi),中國(guó)聯(lián)通董事會(huì)審議批準(zhǔn)間接控股子公司聯(lián)通集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司與云粒智慧科技有限公司、招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司簽訂金融服務(wù)協(xié)議并開展相關(guān)金融服務(wù)。

值得注意的是,招聯(lián)消費(fèi)金融近些年來資產(chǎn)和負(fù)債擴(kuò)張迅速,本季度總資產(chǎn)以及總負(fù)債是招聯(lián)消費(fèi)金融首次出現(xiàn)下降趨勢(shì)。各年年報(bào)信息披露,2018年、2019年、2020年、和2021年,招聯(lián)消費(fèi)金融的資產(chǎn)合計(jì)分別為747.48億元、926.97億元、1083.11億元和1496.98億元;負(fù)債合計(jì)分別為668.55億元、833.37億元、972.84億元和1356.61億元。

作為國(guó)內(nèi)唯一一家資產(chǎn)規(guī)模邁過千億門檻的持牌消費(fèi)金融公司,在總資產(chǎn)出現(xiàn)下降的情況下,招聯(lián)消費(fèi)金融營(yíng)收以及凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng),這意味著上半年招聯(lián)消費(fèi)金融在精細(xì)化運(yùn)營(yíng)、降本增效上效果明顯。

工商信息顯示,招聯(lián)消費(fèi)金融成立于2015年3月,股東為中國(guó)聯(lián)通和招商銀行,各占50%股份,其后進(jìn)行兩次增資,初始注冊(cè)資金為20億元,2021年末,招聯(lián)消費(fèi)金融注冊(cè)資本增至100億元,一舉成為注冊(cè)資本最高的消費(fèi)金融公司。目前,招聯(lián)消金主要產(chǎn)品為向個(gè)人客戶發(fā)放以小額、分散為特點(diǎn)的個(gè)人消費(fèi)貸款。其旗下?lián)碛小昂闷谫J”和“信用付”兩大產(chǎn)品體系。

尋找線下流量場(chǎng)景

頭部消費(fèi)金融總是吸引著行業(yè)的大多數(shù)目光,作為消金一哥的招聯(lián)消費(fèi)金融更是絕對(duì)焦點(diǎn)。

近日,中誠(chéng)信國(guó)際發(fā)布了《招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司 2022 年度跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告》,維持了招聯(lián)消費(fèi)金融的主體信用等級(jí) AAA。

中誠(chéng)信國(guó)際肯定了招聯(lián)消費(fèi)金融股東方的支持和盈利水平,同時(shí)也指出了招聯(lián)消費(fèi)金融資產(chǎn)質(zhì)量承壓以及人才、技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面趕不上業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張帶來的挑戰(zhàn)。

今年上半年,招聯(lián)消費(fèi)金融變動(dòng)不斷,從人事更替、大額罰單到線下業(yè)務(wù)開展受阻,招聯(lián)消費(fèi)金融面臨較大的展業(yè)問題以及合規(guī)壓力。

4月,招商銀行行長(zhǎng)田惠宇因?yàn)樯嫦訃?yán)重違紀(jì)違法,被中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

5月12日,招聯(lián)消費(fèi)金融公告稱,4月21日,招聯(lián)金融按照治理規(guī)定,履行相關(guān)董事的內(nèi)部免職流程。根據(jù)股東會(huì)決議,田惠宇不再擔(dān)任招聯(lián)金融董事、副董事長(zhǎng)。招聯(lián)金融正在按流程辦理董事補(bǔ)選和工商變更事宜。

在董事會(huì)層面,除了董事長(zhǎng)和副董事長(zhǎng)發(fā)生人事變動(dòng)外,2022年以來,招聯(lián)消費(fèi)金融還迎來3位新董事,厲明東、姜愛華、楊慶友的任職資格先后獲批。

人事大規(guī)模調(diào)整外,招聯(lián)消費(fèi)金融在今年領(lǐng)到開業(yè)8年來的首張罰單,也是2022年以來消費(fèi)金融公司中的首張罰單。今年2月,銀保監(jiān)會(huì)因招聯(lián)消費(fèi)金融存在催收行為不當(dāng)、產(chǎn)品定價(jià)管理不審慎等8項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí),對(duì)其罰款290萬元。

對(duì)此招聯(lián)消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,相關(guān)事項(xiàng)源于2020年10月銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的消保檢查通報(bào)。招聯(lián)消費(fèi)金融在現(xiàn)場(chǎng)檢查過程中即立查立改,制定整改計(jì)劃和具體措施,目前已按監(jiān)管要求完成全部整改工作。

2021年以來,整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)都在面臨著線上流量見頂,客單價(jià)過貴問題,從而轉(zhuǎn)向組建線下地推發(fā)力線下大額和小微貸。

作為一家一直堅(jiān)持純線上、輕運(yùn)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融經(jīng)營(yíng)模式的消費(fèi)金融公司,在目前消費(fèi)金融市場(chǎng)廝殺激烈的情況下,招聯(lián)消費(fèi)金融也在改變策略,不斷開拓線下業(yè)務(wù),找到新增長(zhǎng)點(diǎn)。

據(jù)相關(guān)報(bào)道,去年6月份招聯(lián)消費(fèi)金融開始推廣線下業(yè)務(wù),大舉布局線下市場(chǎng),主打產(chǎn)品為好期貸,產(chǎn)品偏小微貸,目標(biāo)客群主要為法人和股東,今年4月份前后招聯(lián)消費(fèi)金融試點(diǎn)了線下直營(yíng)模式,不過目前效果不佳。

目前情況顯示,伴隨疫情的反彈等因素,居民的消費(fèi)意愿逐步走弱,消費(fèi)傾向區(qū)域保守,個(gè)人儲(chǔ)蓄避險(xiǎn)意愿相對(duì)較強(qiáng),這讓整個(gè)消費(fèi)金融市場(chǎng)信貸需求延續(xù)疲軟態(tài)勢(shì)。

盤子擴(kuò)張速度減慢,入局搶奪者變多,消費(fèi)金融在業(yè)務(wù)開展上競(jìng)爭(zhēng)變多,招聯(lián)消費(fèi)金融保持住兩位數(shù)增長(zhǎng)已是行業(yè)翹楚。

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