近日，河南村鎮村鎮銀行跌宕起伏的魔幻大戲讓人大跌眼鏡，繼系統毫無征兆短暫開放了15分鐘的線上交易之后，事件又有了新的進展。

7月4日深夜，4家“取現難”村鎮銀行在官網先后發布公告稱，6月30日/7月4日根據公司法和銀行章程，召開了股東大會，調整了董事、監事。并于同日召開董事會、監事會選舉產生了新的董事長、監事長，并通過了高級管理人員名單。這個進展讓相關儲戶屏氣凝神，迫切希望事件得到轉機。

除了涉事銀行外，此次事件背后負責引流的34家互聯網平臺也成為了眾多客戶“口誅筆伐”的對象，通過這34家平臺，全國各地數以萬計的客戶將錢轉入4家涉事銀行，以為穩妥地進行了存款，哪成想卻落入了“血本無歸”的深坑。7月4日，河南村鎮銀行多位儲戶發出相關截圖，原本在度小滿上存入的存款項目，目前在該平臺上已經被改為“理財產品”，而在銀行的網絡頁面上顯示的仍是存款，目前度小滿方面暫未對此事發表回應，其他涉事互聯網平臺也都“三緘其口”，基本保持了沉默。而對叫苦不迭的儲戶而言，他們的關心的只有：“錢還能取出來嗎？”

財經觀察站

作者 念鷗

截圖來自官網

“系統升級”的河南村鎮銀行

今年4月，有人在網上爆料稱，河南的幾家村鎮銀行，河南禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行等金融機構接連公告“系統升級”，線上儲戶服務暫時無法取款。4月25日，央行表示，有關部門已經展開了調查。

5月18日，銀保監會正式回應了“河南4家村鎮銀行無法取款”事件，稱這4家村鎮銀行的股東——河南新財富集團投資控股有限公司涉嫌違法犯罪，已立案調查。但是，關于這個忽然蹦出來的“新財富”集團，不少儲戶們卻表示完全沒有聽說過。

調查尚且還未調查出個子丑寅卯，這件事情卻忽然迎來了一個全新的小高潮。6月26日，開封新東方村鎮銀行突然毫無征兆地開通了線上交易系統近15分鐘。就在這15分鐘時間里，一部分的“天選之子”取錢成功。這也讓網友們炸了鍋，紛紛質疑這15分鐘到底是為誰開通的？

畢竟，大多數的儲戶都不是“天選之子”，更多的則是無路可走的普通人。

安徽省宿州市的鄭女士是一位單親媽媽，同時還照顧著年老多病的母親，分別在禹州新民生村鎮銀行（河南許昌市）、上蔡惠民村鎮銀行（河南駐馬店市）陸續地存入了23萬元錢。5月2日，鄭女士72歲的母親意外滑倒摔傷了頭部，就醫后診斷出了尿毒癥。鄭女士去銀行取錢的時候被“系統正在更新維護，無法取現”的彈窗攔了下來，之后才從新聞上獲悉“河南村鎮銀行真的出問題了”這一事實。

為了治療病重的母親，鄭女士找親朋好友陸續地借了4萬元錢，卻到底還是杯水車薪。在這期間，母親的病情不斷惡化，她也無力再繼續支付費用。短短的幾分鐘時間里，她做了人生中最艱難的一個決定，流著淚告訴醫生，放棄治療。然而，事情到這里還沒有結束。宿州市禁止土葬，一個墓地至少又要花費上四五萬元，生活早已捉襟見肘的鄭女士根本無法負擔起這筆墓地費，所以母親的骨灰只能一直擺放在殯儀館。

鄭女士想去給自己討個說法，卻又不知該向誰去討這個說法。像鄭女士這樣的人，也不在少數，他們沒有“天選之子”的“好運”，只能焦急且不安地等待著。讓他們怎么也想不通的是，自己明明是在正規銀行的規范流程下進行的存款，怎么就取不出來了呢！

在河南村鎮銀行暴雷的問題上，監管機構用了“持續時間長，參與人員多，案情十分復雜”的字樣來描述，足見其嚴重程度。官方承諾，將進一步加大案件偵辦力度，維護人民群眾合法權益并適時發布案件偵辦階段性進展情況。但對40萬的儲戶而言，無疑是烈火烹油，他們不知道要等待多久才能迎來事件的轉機？而且，即便轉機真的來了，他們的錢還能回來嗎？

34家互聯網平臺難“隱身”

據官方披露，這幾家涉事銀行背后其實都有些同一個幕后操控人——呂奕。6月18日河南許昌警方發布警情通報：2011年以來，以呂奕為首的犯罪團伙涉嫌利用村鎮銀行實施系列嚴重犯罪。不僅如此，就在今年2月份，呂奕還曾作為關聯人物協助調查蔡鄂生受賄一事。但在進去幾個月后，呂奕很快從國內消失，用其他國籍的身份“逃亡”到了大洋彼岸，消失的近乎無影無蹤。

除了其背后的新財富集團和呂奕之外，在四家村鎮銀行背后34家互聯網平臺的身影不能忽視。這34家平臺包括小米金融、攜程金融、OPPO錢包、VIVO錢包、羚羊財富等多家互聯網平臺，其中也不乏新浪、百度、360這樣令人耳熟能詳的擁有互聯網大廠背景的平臺。

身在北京的王先生，2020年通過互聯網平臺“360你財富”買入宣稱“低風險，50萬內存款銀行100%賠付”的禹州新民生村鎮銀行“儲蓄存款”產品，不曾想近期卻出現無法提現的情況，屬實是令他大跌眼鏡。忍不住直言道，“躲過了P2P，竟然栽在銀行存款上！存銀行的錢還會拿不出來，也是聞所未聞。”

像王先生這樣因為信任平臺、信任銀行，才把辛辛苦苦攢下的錢存入這些村鎮銀行的儲戶，并不在少數。據知情人士透露，此次事件中，度小滿、小米金融、360你財富、甜橙等平臺涉及金額約3-4億元左右，濱海國金所涉及的金額超過70億元。

一時之間，牽涉其中的34家互聯網平臺均被推到了輿論的風口浪尖之上。而這些平臺，除了濱海國金所等個別機構在儲戶無法正常提現之后，予以簡要的說明，稱其“只是作為與銀行合作的諸多第三方平臺之一，為銀行提供品牌宣傳，為客戶選擇銀行和使用銀行服務提供跳轉入口”之外，其余平臺均不約而同地對此事保持了沉默。

平臺方難辭其咎

有不少受害儲戶表示，自己是通過第三方的互聯網平臺才接觸到的河南村鎮銀行存款項目，而這些平臺基本上都是利用“展示廣告、后臺跳轉”等方式，引流合作。在這個過程中，互聯網平臺起到了引流和產品推薦的作用，坐享銀行方的手續費收入的分成。而在這些產品下架之后，儲戶便會接到銀行電話和短信的引導，將存儲的資金再度轉移至村鎮銀行微信小程序存儲。回顧整個過程，儲戶的錢也只是短暫地在第三方平臺“暫存”了一下，接著，便“殊途同歸”地進入了村鎮銀行。

事實上，無論是對平臺還是銀行，這個操作已然踩上了“紅線”。2021年1月，中國銀保監會辦公廳、人民銀行辦公廳便已聯合印發了《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》，其中明確指出，商業銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款。包括但不限于由非自營網絡平臺提供營銷宣傳、產品展示、信息傳輸、購買入口、利息補貼等服務，與此同時，監管機構對于互聯網存款業務的態度是“存量到期自然結清，不可發生增量”。置監管政策于不顧，不知道這些平臺作何感想？

如今，這些村鎮銀行相繼“暴雷”，儲戶無法正常取款，他們不免產生另一個疑問：作為負責推廣的引流方，這些互聯網平臺該承擔什么責任呢？

對此，律師方面表示，具體情況還是要看河南村鎮銀行行為的最終定性，以及參考平臺在整個過程中發揮的作用。從目前官方已公開的信息來看，尚且還無法定性這些儲戶的存款究竟是“存款”還是“理財產品”，而且，該事件幾乎可以稱得上是建國以來最大的金融案件，此前并無先例可供參考。同時，也有聲音指出，從目前的公開信息來看，河南幾家村鎮銀行背后的股東河南新財富集團被認定為非法吸收公眾存款罪可能性較大。在這個過程中，第三方互聯網平臺發揮了“營銷推廣”的作用，或將依據起知情與否，承擔其相應的責任。

當下，河南南村鎮銀行事件仍在持續發酵中，未能成功兌付的儲戶們也依舊焦急的等待中，作為第三方的相關互聯網平臺是否會受到懲罰也有待進一步觀察。不過值的確定的一點是，經過此次事件之后，投資者在選擇投資時必然會更加謹慎，同時也更為深刻的意識到了一個不變的真理：小心駛得萬年船的重要性。