累計(jì)發(fā)放貸款近百億元,這家消費(fèi)金融公司發(fā)力鄉(xiāng)村消費(fèi)貸
-
收藏
0
鄉(xiāng)村振興離不開金融助力。近年來,越來越多的消費(fèi)金融公司充分發(fā)揮自身的金融科技優(yōu)勢(shì),在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。
近日,湖北消金發(fā)行了“2022年第一期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券”。從入池資產(chǎn)可以看出,湖北消金正在加大針對(duì)線下農(nóng)戶養(yǎng)殖等用戶的“嗨享貸”的信貸投放力度。
01
發(fā)放貸款98.17億元
不良率貸款率2.35%
近日,湖北消費(fèi)金融股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“湖北消金”)發(fā)行了“湖北消費(fèi)金融股份有限公司楚贏2022年第一期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券”,發(fā)行規(guī)模7.66億元。其中優(yōu)先級(jí)5.67億元,占比73.98%;次級(jí)1.99億元,占比26.02%。
消金界統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),若本期成功發(fā)行,截至目前,湖北消金累計(jì)發(fā)起5單證券化項(xiàng)目,發(fā)行規(guī)模達(dá)44.84億元。
與此同時(shí),湖北消金披露了相關(guān)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)。
公開信息顯示,2015年4月,湖北消金正式開業(yè),成為全國(guó)第8家、華中地區(qū)首家開業(yè)的全國(guó)性消費(fèi)金融公司,注冊(cè)資本3億元,股東為湖北銀行股份有限公司、武漢商聯(lián)(集團(tuán))股份有 限公司、武漢武商集團(tuán)股份有限公司。后經(jīng)兩輪增資擴(kuò)股,引入萬得信息、宇信科技、新疆特易數(shù)科新股東,注冊(cè)資本增至9.4億元。
截至2021年末,公司總資產(chǎn)為109.68億元,股東權(quán)益合計(jì)14.42億元,發(fā)放貸款和墊款98.17億元。2021年全年公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.24億元,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.96億元。
此外,湖北消金還披露了相關(guān)不良數(shù)據(jù)。截至2021年末,湖北消費(fèi)金融不良率為2.35%,逾期貸款合計(jì)4.26億元,較上年末上浮6.19%,其中逾期90天以上貸款為1.58億元。
此次資產(chǎn)支持證券披露的信息顯示,入池資產(chǎn)中,借款人戶數(shù)4654戶,貸款平均加權(quán)平均利率14.30%。
本次初始入池資產(chǎn)的借款人所屬地區(qū)分布于30個(gè)省市自治區(qū),其中前兩大地區(qū)為 內(nèi)蒙古自治區(qū)及河北省,入池金額占比分別是14.09%和13.47%。
02
發(fā)力線下農(nóng)戶貸款
“嗨享貸”占比超七成
在主營(yíng)產(chǎn)品上,湖北消金目前有線上、線下兩個(gè)產(chǎn)品線。此前消金界曾報(bào)道,湖北消金正在發(fā)力線下農(nóng)戶貸款。
消金界關(guān)注到,在此次入池資產(chǎn)中,“嗨享貸”占比達(dá)71.62%,此外,積金貸和菁英貸分別占比6.25%、22.13%。
官網(wǎng)信息顯示,嗨享貸主要向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于消費(fèi)類用途的貸款;產(chǎn)品年化利率(單利)9%-18%。
此外,相關(guān)招聘信息顯示,湖北消金正在招聘信貸客戶經(jīng)理,職責(zé)描述顯示,需要“熟悉農(nóng)牧板塊,在畜牧業(yè)、飼料行業(yè)、種植業(yè)、農(nóng)業(yè)有相關(guān)資源,負(fù)責(zé)農(nóng)牧種植消費(fèi)金融產(chǎn)品的營(yíng)銷推廣、貸后管理及客戶關(guān)系維護(hù)”。
2022年4月,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)于印發(fā)《關(guān)于2022年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》,將“加大涉農(nóng)信貸投放力度”放在首位的具體工作部署。對(duì)此,銀行和消費(fèi)金融公司紛紛響應(yīng)。
以頭部機(jī)構(gòu)招聯(lián)金融為例,截至2021年末,招聯(lián)累計(jì)注冊(cè)用戶已超1.5億,其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)用戶占比超過60%,筆均貸款超5000元。
近年來,湖北消金也提出要做成特色鮮明的消費(fèi)金融公司,除了一般業(yè)務(wù)外,響應(yīng)政策,積極提供鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的金融服務(wù),通過B端準(zhǔn)入,向農(nóng)戶、養(yǎng)殖戶等提供鄉(xiāng)村消費(fèi)貸服務(wù)。
來自湖北消金內(nèi)部的人士指出,近年來,公司通過和企業(yè)合作,或者向養(yǎng)殖、種植散戶進(jìn)行宣傳,面向鄉(xiāng)村客群發(fā)放貸款。
需要指出的是,線下大額貸款也要警惕被騙貸的風(fēng)險(xiǎn)。比如,裁判文書網(wǎng)多起案例顯示,相關(guān)人員以“好處費(fèi)”的形式,購(gòu)買部分農(nóng)民信息,出具虛假的貸前調(diào)查報(bào)告,偽造農(nóng)資、房產(chǎn)照片、土地承包合同等貸款資料,對(duì)湖北消金進(jìn)行詐騙。
不同于線上消費(fèi)信貸產(chǎn)品,線下大額貸款由于操作空間更大,風(fēng)險(xiǎn)難以把控。銀行和消費(fèi)金融發(fā)力鄉(xiāng)村振興,也要提防騙貸以及資金挪用的風(fēng)險(xiǎn)。
免責(zé)聲明:本網(wǎng)站所有文章僅作為資訊傳播使用,既不代表任何觀點(diǎn)導(dǎo)向,也不構(gòu)成任何投資建議。】
猜你喜歡
培育100家消費(fèi)金融創(chuàng)新試點(diǎn)機(jī)構(gòu)!金融監(jiān)管總局四大舉措力挺消費(fèi)金融發(fā)展
開啟消費(fèi)金融2.0時(shí)代。首個(gè)貸后催收國(guó)家級(jí)規(guī)范!個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸貸后催收風(fēng)控指引發(fā)布
填補(bǔ)貸后催收長(zhǎng)期存在的規(guī)范空白。智能家電巨頭試水消費(fèi)金融,追覓科技能否突圍?
近日,有媒體報(bào)道稱,追覓科技正在積極布局金融科技板塊,組建金融團(tuán)隊(duì),并在全球范圍內(nèi)拓展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。政府工作報(bào)告22次聚焦金融,五大核心部署看懂2025年經(jīng)濟(jì)調(diào)控新邏輯
五大核心部署看懂2025年調(diào)控新邏輯。金融監(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤亮相“部長(zhǎng)通道”:將研究提高消費(fèi)貸款額度,延長(zhǎng)消費(fèi)貸款期限
兩項(xiàng)重點(diǎn)工作:促消費(fèi)、惠民生;支持科技創(chuàng)新。WEMONEY研究室·數(shù)字金融周報(bào)|郭廣昌旗下統(tǒng)統(tǒng)付被大量投訴
銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、金融科技一周大事概覽。