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累計(jì)發(fā)放貸款近百億元,這家消費(fèi)金融公司發(fā)力鄉(xiāng)村消費(fèi)貸

消金界黑瑪麗2022-07-04 13:06 數(shù)字金融
若本期成功發(fā)行,截至目前,湖北消金累計(jì)發(fā)起5單證券化項(xiàng)目,發(fā)行規(guī)模達(dá)44.84億元。 與此同時(shí),湖北消金披露了相關(guān)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)。

鄉(xiāng)村振興離不開金融助力。近年來,越來越多的消費(fèi)金融公司充分發(fā)揮自身的金融科技優(yōu)勢(shì),在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。

近日,湖北消金發(fā)行了“2022年第一期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券”。從入池資產(chǎn)可以看出,湖北消金正在加大針對(duì)線下農(nóng)戶養(yǎng)殖等用戶的“嗨享貸”的信貸投放力度。

01 

發(fā)放貸款98.17億元

不良率貸款率2.35%

近日,湖北消費(fèi)金融股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“湖北消金”)發(fā)行了“湖北消費(fèi)金融股份有限公司楚贏2022年第一期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券”,發(fā)行規(guī)模7.66億元。其中優(yōu)先級(jí)5.67億元,占比73.98%;次級(jí)1.99億元,占比26.02%。

消金界統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),若本期成功發(fā)行,截至目前,湖北消金累計(jì)發(fā)起5單證券化項(xiàng)目,發(fā)行規(guī)模達(dá)44.84億元。

與此同時(shí),湖北消金披露了相關(guān)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)。

公開信息顯示,2015年4月,湖北消金正式開業(yè),成為全國(guó)第8家、華中地區(qū)首家開業(yè)的全國(guó)性消費(fèi)金融公司,注冊(cè)資本3億元,股東為湖北銀行股份有限公司、武漢商聯(lián)(集團(tuán))股份有 限公司、武漢武商集團(tuán)股份有限公司。后經(jīng)兩輪增資擴(kuò)股,引入萬得信息、宇信科技、新疆特易數(shù)科新股東,注冊(cè)資本增至9.4億元。

截至2021年末,公司總資產(chǎn)為109.68億元,股東權(quán)益合計(jì)14.42億元,發(fā)放貸款和墊款98.17億元。2021年全年公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.24億元,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.96億元。

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此外,湖北消金還披露了相關(guān)不良數(shù)據(jù)。截至2021年末,湖北消費(fèi)金融不良率為2.35%,逾期貸款合計(jì)4.26億元,較上年末上浮6.19%,其中逾期90天以上貸款為1.58億元。

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此次資產(chǎn)支持證券披露的信息顯示,入池資產(chǎn)中,借款人戶數(shù)4654戶,貸款平均加權(quán)平均利率14.30%。

本次初始入池資產(chǎn)的借款人所屬地區(qū)分布于30個(gè)省市自治區(qū),其中前兩大地區(qū)為 內(nèi)蒙古自治區(qū)及河北省,入池金額占比分別是14.09%和13.47%。

02 

發(fā)力線下農(nóng)戶貸款

“嗨享貸”占比超七成

在主營(yíng)產(chǎn)品上,湖北消金目前有線上、線下兩個(gè)產(chǎn)品線。此前消金界曾報(bào)道,湖北消金正在發(fā)力線下農(nóng)戶貸款。

消金界關(guān)注到,在此次入池資產(chǎn)中,“嗨享貸”占比達(dá)71.62%,此外,積金貸和菁英貸分別占比6.25%、22.13%。

官網(wǎng)信息顯示,嗨享貸主要向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于消費(fèi)類用途的貸款;產(chǎn)品年化利率(單利)9%-18%。

此外,相關(guān)招聘信息顯示,湖北消金正在招聘信貸客戶經(jīng)理,職責(zé)描述顯示,需要“熟悉農(nóng)牧板塊,在畜牧業(yè)、飼料行業(yè)、種植業(yè)、農(nóng)業(yè)有相關(guān)資源,負(fù)責(zé)農(nóng)牧種植消費(fèi)金融產(chǎn)品的營(yíng)銷推廣、貸后管理及客戶關(guān)系維護(hù)”。

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2022年4月,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)于印發(fā)《關(guān)于2022年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》,將“加大涉農(nóng)信貸投放力度”放在首位的具體工作部署。對(duì)此,銀行和消費(fèi)金融公司紛紛響應(yīng)。

以頭部機(jī)構(gòu)招聯(lián)金融為例,截至2021年末,招聯(lián)累計(jì)注冊(cè)用戶已超1.5億,其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)用戶占比超過60%,筆均貸款超5000元。

近年來,湖北消金也提出要做成特色鮮明的消費(fèi)金融公司,除了一般業(yè)務(wù)外,響應(yīng)政策,積極提供鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的金融服務(wù),通過B端準(zhǔn)入,向農(nóng)戶、養(yǎng)殖戶等提供鄉(xiāng)村消費(fèi)貸服務(wù)。

來自湖北消金內(nèi)部的人士指出,近年來,公司通過和企業(yè)合作,或者向養(yǎng)殖、種植散戶進(jìn)行宣傳,面向鄉(xiāng)村客群發(fā)放貸款。

需要指出的是,線下大額貸款也要警惕被騙貸的風(fēng)險(xiǎn)。比如,裁判文書網(wǎng)多起案例顯示,相關(guān)人員以“好處費(fèi)”的形式,購(gòu)買部分農(nóng)民信息,出具虛假的貸前調(diào)查報(bào)告,偽造農(nóng)資、房產(chǎn)照片、土地承包合同等貸款資料,對(duì)湖北消金進(jìn)行詐騙。

不同于線上消費(fèi)信貸產(chǎn)品,線下大額貸款由于操作空間更大,風(fēng)險(xiǎn)難以把控。銀行和消費(fèi)金融發(fā)力鄉(xiāng)村振興,也要提防騙貸以及資金挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

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