2022年6月30日，《中國(guó)金融科技燃指數(shù)報(bào)告（2022）》發(fā)布會(huì)——暨第二屆“金融科技指數(shù)論壇”，在國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室成功舉辦。本次論壇的主題是“深化數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)用 推動(dòng)金融科技回歸本源”。

該論壇由國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所、人民日?qǐng)?bào)數(shù)字傳播主辦，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所金融科技研究室承辦，WEMONEY研究室提供特別支持。

論壇邀請(qǐng)金融監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)、專家學(xué)者、媒體、金融機(jī)構(gòu)等業(yè)界精英齊聚，深度研討金融科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與最新成果。

會(huì)上，畢馬威中國(guó)金融科技主管合伙人黃艾舟，發(fā)表了題為《2022年中國(guó)及全球金融科技趨勢(shì)觀察》的主旨演講。

01.中國(guó)金融科技的發(fā)展趨勢(shì)

黃艾舟表示，隨著監(jiān)管的持續(xù)深入，金融科技已經(jīng)回歸到了科技服務(wù)金融本源，能夠更好地助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一方面是科技助力數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為信用資產(chǎn)，幫助“專精特新”的小微企業(yè)成長(zhǎng)。第二方面是技術(shù)創(chuàng)新已經(jīng)滲透到了金融服務(wù)的全鏈條，有效降低了交易成本。

黃艾舟就金融科技在六個(gè)領(lǐng)域的發(fā)展情況做出了以下分析：

首先是財(cái)富科技，金融科技賦能使得財(cái)富管理手段更加豐富，能夠滿足不同層次水平的居民資產(chǎn)配置需求，激活了財(cái)富管理的長(zhǎng)尾增量市場(chǎng)。

另外高凈值人群訴求的多樣化和財(cái)富管理行業(yè)的碎片化趨勢(shì)加速，類TAMP模式資管平臺(tái)得到了很好的發(fā)展。居民資產(chǎn)配置更加多元化，權(quán)益類資產(chǎn)占比得到進(jìn)一步提高。

其次是保險(xiǎn)科技，保險(xiǎn)科技在保險(xiǎn)業(yè)整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作中，引領(lǐng)了產(chǎn)業(yè)的供給側(cè)改革，將迎來數(shù)字經(jīng)濟(jì)的新機(jī)遇。首先是從“以產(chǎn)品為中心”到以“客戶為中心”，保險(xiǎn)服務(wù)持續(xù)創(chuàng)新和優(yōu)化；其次是科技加速了保險(xiǎn)服務(wù)的升級(jí)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從多場(chǎng)景覆蓋開始轉(zhuǎn)為全場(chǎng)景覆蓋。

第三是普惠科技平衡包容性發(fā)展與創(chuàng)新關(guān)系，推動(dòng)普惠科技得到了健康發(fā)展。同時(shí)通過賦能鄉(xiāng)村振興等可持續(xù)發(fā)展業(yè)務(wù)，催生出很多應(yīng)用“新藍(lán)海”。平衡金融穩(wěn)健和創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)系，促使參與市場(chǎng)主體分工更加精準(zhǔn)，激發(fā)了普惠科技的發(fā)展?jié)撃堋?

第四是供應(yīng)鏈科技，區(qū)塊鏈技術(shù)的引入，有效解決了供應(yīng)鏈金融的痛點(diǎn)。行業(yè)垂直細(xì)分是金融科技助力供應(yīng)鏈金融突出重圍的方向，行業(yè)的應(yīng)用前景將非常廣闊。另外科技推動(dòng)供應(yīng)鏈金融去中心化，向著產(chǎn)業(yè)化和生態(tài)化趨勢(shì)發(fā)展。

第五是移動(dòng)支付科技，移動(dòng)支付和跨境支付增長(zhǎng)非常迅猛。疫情激發(fā)跨境交易需求，跨境支付市場(chǎng)規(guī)模進(jìn)一步增長(zhǎng)。未來全渠道支付整合將成為金融企業(yè)發(fā)展的重要趨勢(shì)。數(shù)字人民幣初具規(guī)模，應(yīng)用場(chǎng)景逐漸豐富化，將從某種程度上重塑我國(guó)支付體系。

第六是監(jiān)管科技，監(jiān)管科技可以分成兩類，一類是監(jiān)管科技，一類是合規(guī)科技。監(jiān)管科技服務(wù)逐步趨向智能化、安全化和高附加值，繼續(xù)向金融監(jiān)管全鏈條拓展。合規(guī)科技則是從局部向全棧整合，合規(guī)應(yīng)用開始向一站性、全流程、全數(shù)據(jù)鏈條的e-GRC合規(guī)科技解決方案發(fā)展。

02.全球金融科技的發(fā)展趨勢(shì)

2021年是全球金融科技投資最高的一年，達(dá)到了5684宗交易，總金額達(dá)到了2,100億美元。

金融科技投資非常的強(qiáng)勁，風(fēng)險(xiǎn)投資和私募基金投資雙雙創(chuàng)下新高。投資領(lǐng)域主要集中在加密貨幣、區(qū)塊鏈、財(cái)富科技、網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)等方面。

在黃艾舟看來，這與國(guó)外疫情發(fā)展以及政策監(jiān)管環(huán)境變動(dòng)相關(guān)，2021年是疫情反彈的年份，從收集到的數(shù)據(jù)來看，2022年上半年，投資勢(shì)頭再次下降。

關(guān)于國(guó)際金融科技的發(fā)展形勢(shì)，黃艾舟提出了六個(gè)趨勢(shì)，并作出以下分析：

首先是各地區(qū)已經(jīng)涌現(xiàn)出大額“先買后付”技術(shù)領(lǐng)域交易。“先買后付”技術(shù)在中國(guó)已經(jīng)非常熟悉了，早幾年國(guó)內(nèi)已經(jīng)開始嘗試。而在國(guó)際上現(xiàn)在剛剛迎來熱潮，2021年至2022年上半年以來，以“先買后付”為主業(yè)的Block（原Square）斥資290億美元收購(gòu)了澳大利亞Afterpay，這項(xiàng)交易成為了今年最大金融科技交易。

第二個(gè)趨勢(shì)是銀行核心系統(tǒng)替代品日益受到關(guān)注。全球金融機(jī)構(gòu)都在做數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型，面臨著巨大壓力減少對(duì)原有基礎(chǔ)設(shè)施的依賴，來改善核心系統(tǒng)關(guān)系。

頭部銀行開始與金融科技公司合作，或通過收購(gòu)一些金融科技公司，摩根大通在2021年下半年宣布銀行將轉(zhuǎn)型采用英國(guó)Thought Machine的核心銀行平臺(tái)；在此期間，Thought Machine籌得了2億美元，摩根大通也參與了投資。銀行的核心系統(tǒng)的云端替代正在加速進(jìn)行。

第三個(gè)趨勢(shì)是市場(chǎng)對(duì)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通和分析的興趣日增。從2021年到2022年，國(guó)內(nèi)外都面臨著比較嚴(yán)峻的數(shù)據(jù)管理環(huán)境，大家對(duì)于個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)，公司數(shù)據(jù)保護(hù)都提高了要求。與此同時(shí)，大家也開始思考這些數(shù)據(jù)能否轉(zhuǎn)化為更有效的借貸、保險(xiǎn)、或反洗錢和防欺詐決策，以更好的促進(jìn)公司業(yè)務(wù)和發(fā)展。因此，擁有數(shù)字轉(zhuǎn)換能力的金融科技公司更受市場(chǎng)青睞。

第四個(gè)趨勢(shì)是金融科技公司將塑造成數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)。不少金融科技公司會(huì)將自身重新塑造成僅僅提供支付和其它金融服務(wù)的數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)和數(shù)據(jù)提供商，以便它們?cè)谕顿Y者和市場(chǎng)的眼中脫穎而出。

第五個(gè)趨勢(shì)是ESG金融科技公司將享有可觀增長(zhǎng)。隨著ESG議題受到越來越多領(lǐng)域的關(guān)注，優(yōu)先次序不斷推進(jìn)，對(duì)擁有ESG業(yè)務(wù)能力的金融科技公司的興趣也在升溫，包括專注于氣候變化、脫碳減排和雙循環(huán)經(jīng)濟(jì)的公司。

第六個(gè)趨勢(shì)是發(fā)展相對(duì)滯后地區(qū)的交易將受到更多關(guān)注。投資者將更多地關(guān)注在金融服務(wù)方面發(fā)展相對(duì)滯后的地區(qū)，在非洲、東南亞、拉丁美洲、中東等地區(qū)進(jìn)行更多交易。

黃艾舟表示，金融科技投資在中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入到平穩(wěn)期，已經(jīng)不會(huì)再出現(xiàn)特大規(guī)模的收購(gòu)并購(gòu)案。隨著央行新一輪金融科技三年規(guī)劃的推出，中國(guó)金融科技的發(fā)展已經(jīng)漸入佳境。當(dāng)下，金融科技在財(cái)富管理、在保險(xiǎn)、供應(yīng)鏈、金融、普惠金融、支付、監(jiān)管科技等各個(gè)細(xì)分的賽道都已經(jīng)處于蓬勃發(fā)展的態(tài)勢(shì)。

整體來說，2022年我國(guó)的金融科技將繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展。相比之下，國(guó)外的金融科技雖然在2021年投融資規(guī)模創(chuàng)造了歷史新高，但在2022年已經(jīng)有所回落，熱點(diǎn)投資領(lǐng)域主要集中在支付、消費(fèi)信貸、加密貨幣、ETA等領(lǐng)域。

黃艾舟用“花開兩朵各表一枝”來形容目前國(guó)內(nèi)外金融科技的發(fā)展趨勢(shì)。