曾擁有上萬名員工和養(yǎng)殖戶、持有歐盟出口資質(zhì)的中澳集團在去年破產(chǎn)，但其實際控制人張洪波多次被評為“德州首富”， 不菲的身價背后，有多少是靠套現(xiàn)套出來的？

此前，“中國鴨王”、德州前首富張洪波在消失3年后，在德州德城區(qū)人民法院公開審理，因涉嫌騙取貸款、票據(jù)承兌罪，挪用資金罪等多項罪名被德城區(qū)人民檢察院指控。

此外，張洪波還涉嫌妨害信用卡管理罪，作為中澳集團董事長，張洪波在2009年發(fā)現(xiàn)了一條資金周轉(zhuǎn)的捷徑，目光盯上了正在快速發(fā)展的信用卡。

由于銀行有信用卡業(yè)務(wù)指標(biāo)，為了完成任務(wù)會前往規(guī)模較大的公司上門辦理信用卡業(yè)務(wù)，在工商銀行慶云支行到中澳集團拓展信用卡業(yè)務(wù)時，張洪波私自替大量養(yǎng)鴨戶辦理了信用卡。

中澳集團董事長張洪波

張洪波在大量養(yǎng)鴨戶不知情的情況下，利用養(yǎng)鴨戶的身份證件信息辦理了851張授信額度為5萬元的信用卡，并將信用卡內(nèi)的資金套現(xiàn)使用。

不到一年時間里，張洪波累計使用中澳集團的POS機套現(xiàn)2.1億元，將這部分資金轉(zhuǎn)為公司的經(jīng)營資金，用于公司發(fā)展，這一用途顯然違反了信用卡的使用規(guī)定。2016年6月，張洪波家屬收到的法律文書中，內(nèi)容顯示張洪波涉嫌妨害信用卡管理罪。

曾供職于中澳集團的相關(guān)人士表示，當(dāng)時之所以會以養(yǎng)鴨戶的身份信息辦理信用卡，更主要的原因是為了增加公司的流動資金，但這并未造成逾期不還這些問題。

中澳集團成立于1998年4月，注冊資本1.35億元，擁有肉鴨產(chǎn)業(yè)一條龍配套體系，在中澳集團發(fā)展的關(guān)鍵時期，張洪波想方設(shè)法擴大公司賬面資金，這雖然使張洪波在2015年時創(chuàng)造了175.05億元財富，但不斷的違規(guī)操作也使其欠下了高額的債務(wù)。

隨著法院對張洪波案件的公開審理，這位中國農(nóng)村十大致富帶頭人的光輝隕落，張洪波也因妨害信用卡管理罪等多項罪名受到了法律的制裁。

根據(jù)要求，妨害信用卡管理罪是指違反國家信用卡管理法規(guī)，在信用卡的發(fā)行、使用等過程中，妨害國家對信用卡的管理活動，破壞信用卡管理秩序的行為。

張洪波使用信用卡進行套現(xiàn)時，還處于信用卡和POS機的發(fā)展中早期階段，各項法律規(guī)定尚未健全，加之封頂機已經(jīng)出現(xiàn)，也使張洪波找到了一條利用信用卡套現(xiàn)進行資金周轉(zhuǎn)的捷徑。

在2011年，央行發(fā)放了第一批支付牌照，并重新制定了POS機刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)，國內(nèi)刷卡費率開始與行業(yè)分類掛鉤，餐娛類的刷卡手續(xù)費率最高，為1.25%;百貨等一般商戶為0.78%;超市、加油站等為0.38%;醫(yī)院、教育等公益類則是零費率，這也導(dǎo)致收單服務(wù)市場長期存在商戶資料造假、套碼等現(xiàn)象。

由于許多POS機都是封頂機，大大降低了信用卡持卡人套現(xiàn)的成本，加上信用卡發(fā)卡量的快速增長，出現(xiàn)了越來越多的養(yǎng)卡一族，以“拆東墻補西墻”的方式循環(huán)刷卡。

后來POS費率雖然完成了改革，但在“養(yǎng)卡一族”、個體商戶等群體中，利用信用卡進行資金周轉(zhuǎn)的現(xiàn)象較為普遍，不少人通過套取信用卡的透支額度，用以“以卡還卡”或者用作其它行為。

受疫情等因素的影響，銀行不良率普遍升高，部分銀行信用卡不良率已超過3個點，接近歷史最高水平。為了控制信用卡風(fēng)險以及減少信用卡套現(xiàn)等行為，銀行開始通過降低信用卡額度等措施來實施對持卡人虛假交易的管控。

在銀行的圍剿之下，持卡人面臨著資金周轉(zhuǎn)的困境，很多持卡人平時都是靠信用卡來續(xù)命，現(xiàn)在信用卡交易管控進一步升級，防止信用卡資金挪用，也使持卡人以卡養(yǎng)卡不再像以前一樣輕松。