央行二代征信系統(tǒng)的上線，使信用卡逾期的結(jié)果變得更為嚴(yán)重，如今疫情當(dāng)前，許多人面臨無(wú)法按時(shí)償還信用卡的局面，房貸之后，多家銀行也開始針對(duì)信用卡提供差異化還款政策。

01

逾期不算違約

近日，農(nóng)業(yè)銀行在官方公眾號(hào)發(fā)布文章，持續(xù)關(guān)注“抗疫”一線，針對(duì)受疫情影響的客戶、商戶，推出各項(xiàng)優(yōu)惠措施，打出“抗疫”組合拳”，對(duì)受疫情影響的客戶，第一時(shí)間出臺(tái)差異化服務(wù)政策。

農(nóng)業(yè)銀行表示，因疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的客戶，農(nóng)行信用卡優(yōu)先提供延期還款服務(wù)，解決客戶短期內(nèi)資金困難。

在符合法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的前提下，農(nóng)業(yè)銀行對(duì)投身疫情防控工作的信用卡客戶，在疫情期間的信用卡透支發(fā)生逾期的，不視為違約，不進(jìn)入違約客戶名單，不計(jì)收逾期還款利息。此外，針對(duì)參與疫情防控人員，農(nóng)行信用卡提供更為優(yōu)惠的6期0利息分期和免息延期服務(wù)策略，向“最美逆行者”致敬。就在農(nóng)業(yè)銀行發(fā)文同日，交通銀行也發(fā)布了疫情期間便民惠民利民金融服務(wù)方案，加大對(duì)受疫情影響的地區(qū)、行業(yè)、人群等金融服務(wù)及支持力度。

首先交通銀行提供信用卡延期還款服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化信用卡客戶的延期還款紓困政策，受疫情影響較為嚴(yán)重地區(qū)且賬戶狀態(tài)正常的客戶，可根據(jù)交通銀行主動(dòng)發(fā)送的服務(wù)短信，自主選擇相關(guān)的延期還款服務(wù)；其他信用卡客戶可致電客戶服務(wù)熱線申請(qǐng)延期還款。延期還款寬限期內(nèi)不計(jì)征信逾期。

其次，交通銀行將進(jìn)一步調(diào)整受疫情影響地區(qū)的催收策略。針對(duì)疫情影響較為嚴(yán)重地區(qū)且首次逾期的信用卡客戶，交通銀行將安排主動(dòng)停催；對(duì)其他信用卡逾期客戶將主動(dòng)弱化催收，且客戶可申請(qǐng)停催。

建設(shè)銀行在近期發(fā)布公告，部分地區(qū)因疫情影響，實(shí)施了人員、交通等臨時(shí)管控措施，導(dǎo)致部分對(duì)公信用卡客戶無(wú)法按時(shí)還款。

為支持新冠疫情防控，建行對(duì)于因疫情期間導(dǎo)致對(duì)公信用卡無(wú)法還款問(wèn)題予以延遲還款，延遲還款期限最長(zhǎng)2個(gè)月（或2期），在此期間若產(chǎn)生費(fèi)息對(duì)公信用卡客戶可聯(lián)系所屬分行申請(qǐng)減免，不會(huì)影響征信。持卡人如果暫時(shí)無(wú)法處理信用卡欠款，可通過(guò)聯(lián)系廣發(fā)信用卡客戶服務(wù)熱線申請(qǐng)延期還款，或通過(guò)電話、線上等方式申請(qǐng)分期還款，以減輕還款壓力。對(duì)應(yīng)的還款服務(wù)，廣發(fā)信用卡將根據(jù)客戶的實(shí)際情況評(píng)估，給出具體的關(guān)懷方案。

廣發(fā)銀行信用卡也發(fā)布通知，針對(duì)上海、天津、吉林、廣東等地的受疫情影響人群（包括確診及恢復(fù)中的客戶、集中或居家隔離醫(yī)學(xué)觀察的客戶、參加疫情防控的醫(yī)護(hù)及工作人員、受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的客戶）提供了關(guān)愛(ài)服務(wù)。持卡人如果暫時(shí)無(wú)法處理信用卡欠款，可通過(guò)聯(lián)系廣發(fā)信用卡客戶服務(wù)熱線申請(qǐng)延期還款，或通過(guò)電話、線上等方式申請(qǐng)分期還款，以減輕還款壓力。對(duì)應(yīng)的還款服務(wù)，廣發(fā)信用卡將根據(jù)客戶的實(shí)際情況評(píng)估，給出具體的關(guān)懷方案。對(duì)于在疫情期間，疫情影響地區(qū)客戶因貸款逾期產(chǎn)生的不良征信記錄，廣發(fā)信用卡中心也提供了處理方式。持卡人可以通過(guò)與廣發(fā)信用卡客服人員溝通，協(xié)助處理，以免征信受損從而導(dǎo)致后期貸款等業(yè)務(wù)受阻?？梢钥吹?，銀行雙管齊下，一方面通過(guò)延期還款政策來(lái)解決持卡人的還款難題，另一方面調(diào)整催收方式，減輕給信用卡持卡人造成的催收壓力，給予持卡人最大程度的支持。

02

需要滿足條件

信用卡作為支付的重要工具之一，具有先消費(fèi)后還款的屬性，無(wú)論是線上還是線下支付，信用卡已成為諸多消費(fèi)者的首選，目前我國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡量已超過(guò)8億張，足以反映出信用卡市場(chǎng)的規(guī)模。

正常情況下，持卡人使用信用卡提前消費(fèi)后，需要在最后還款日之前將賬單還清，中間有一段時(shí)間的免息期，大概在一個(gè)月左右，有的銀行可以達(dá)到40天，只要持卡人能按時(shí)還款，銀行不會(huì)收取任何利息。

疫情因素的影響下，導(dǎo)致部分持卡人失去了經(jīng)濟(jì)收入和還款能力，除了房貸以外，信用卡還款也是持卡人面臨的一大難題。一旦產(chǎn)生逾期，征信不良是其一，逾期記錄會(huì)被上傳到央行征信，將會(huì)對(duì)借款人以后申請(qǐng)貸款、信用卡造成阻礙。

因逾期成為失信被執(zhí)行人的，被采取限制消費(fèi)措施后，不得有多項(xiàng)高消費(fèi)及非生活和工作必需的消費(fèi)行為，受到巨大限制，給信用卡持卡人造成極大的負(fù)面影響。

充分考慮到受影響人群的特殊處境，近一段時(shí)間來(lái)，央行已經(jīng)連續(xù)出手，各大金融機(jī)構(gòu)也積極響應(yīng)，為受疫情影響的群體提供延遲還信用卡及房貸服務(wù)。前不久，中國(guó)人民銀行召開2022年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)，央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾表示，對(duì)于受疫情影響的四類人群，金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限，對(duì)因疫情影響未能及時(shí)還款的可不作逾期記錄報(bào)送。

值得注意的是，銀行實(shí)行的措施，確實(shí)減輕了部分人群的還款壓力，但是這個(gè)政策并不是針對(duì)所有人，只有符合銀行條件的人群，才能享受銀行方面給出的優(yōu)惠政策。

“受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群”，原則上是很難界定的，但按照銀行的要求，不滿足條件的用戶，仍然需要在銀行規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行還款，超出還款期限將會(huì)產(chǎn)生不良征信記錄。