出品｜WEMONEY研究室

編輯｜劉雙霞

7月16日，WEMONEY研究室獲悉，銀保監(jiān)會下發(fā)《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護監(jiān)管評價辦法》（簡稱《辦法》）給各銀保監(jiān)局，各大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行、理財公司，各保險集團（控股）公司、保險公司。

根據(jù)《辦法》，消保監(jiān)管評價對象為我國境內(nèi)依法設(shè)立的向消費者提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行保險機構(gòu)。

消保監(jiān)管評價要素包括“體制建設(shè)”“機制與運行”“操作與服務(wù)”“教育宣傳”“糾紛化解”5項基本要素和“監(jiān)督檢查”1項調(diào)減要素。5項基本要素總權(quán)重為100%。

其中，“操作與服務(wù)”一項權(quán)重最高，為30%。該要素主要評價銀行保險機構(gòu)日常經(jīng)營和服務(wù)中對消費者權(quán)益保護有關(guān)要求的落實情況，包括但不限于營銷宣傳、適當(dāng)性管理、銷售行為管控、合作機構(gòu)管理、服務(wù)質(zhì)量與收費等。

“糾紛化解”要素主要評價銀行保險機構(gòu)投訴管理、投訴數(shù)量以及糾紛多元化解機制落實情況。權(quán)重為25%。

消保監(jiān)管評價總分值為100分，最小計分單位為0.1分。根據(jù)最終總體得分，消保監(jiān)管評價結(jié)果分為四個等級。等級數(shù)字越大表示機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作存在的問題越多，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。

消保監(jiān)管評價總體得分在90分（含）以上為一級；75分（含）至90分為二級,其中：85分（含）至90分為二級A，80分（含）至85分為二級B，75分（含）至80分為二級C；60分（含）至75分為三級，其中：70分（含）至75分為三級A，65分（含）至70分為三級B，60分（含）至65分為三級C；60分以下為四級。

對評價結(jié)果為二級的機構(gòu)，將通過窗口指導(dǎo)、監(jiān)管談話等方式督促其加強日常經(jīng)營行為管理，有效防范操作風(fēng)險。對評價結(jié)果為三級的機構(gòu)，除可采取對二級機構(gòu)的監(jiān)管措施外，還可視情形依法采取下發(fā)風(fēng)險提示函、監(jiān)管通報、責(zé)令限期整改、責(zé)令內(nèi)部問責(zé)等方式要求其強化消費者權(quán)益保護體制機制建設(shè)和執(zhí)行，必要時公開披露其不當(dāng)行為。

對評價結(jié)果為四級的機構(gòu)，除可采取對三級機構(gòu)的監(jiān)管措施外，對于整改措施不力或到期仍無明顯整改效果的機構(gòu)，可根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，依法在開辦新業(yè)務(wù)、增設(shè)分支機構(gòu)等方面采取相關(guān)監(jiān)管措施。

對于評價結(jié)果為三級及以下或在同類機構(gòu)中排名持續(xù)下降的機構(gòu)，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)增加現(xiàn)場檢查頻率，并要求機構(gòu)進一步提高消費者權(quán)益保護內(nèi)部考核在其綜合績效考評體系中的權(quán)重。

此外，《辦法》指出，對于農(nóng)村中小銀行，銀保監(jiān)會派出機構(gòu)每年可根據(jù)工作實際，僅對法人機構(gòu)開展評價，并自行確定機構(gòu)覆蓋范圍。原則上應(yīng)5年全覆蓋，每年覆蓋率不低于20%。

另據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道消息，銀保監(jiān)會就《 銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法（征求意見稿）》向部分保險機構(gòu)征求意見，擬將消費者權(quán)益保護考核納入綜合績效考核體系，權(quán)重占比不低于總分值的5%。