春節，對于中國人來說，無疑是最重要的節日。一年365天都可以說忙，只有春節，能放棄諸多借口，或陪家人朋友，或駐足放空。

今年春節，筆者返鄉后發現，在大城市孤單只影，聽到的故事多是別人口中的道聽途說，豐富程度遠不如在老家聽來的暢快，那才是真實的例子，鮮活的人生。

筆者的家鄉是一個四五線的小縣城，常住人口只有十萬，在回鄉的幾天時間里，聽到了各種關于錢的故事，有春節前幾十萬買的理財打水漂，有人懷揣幾十萬買定期……這樣鮮活的故事不勝枚舉，小人物的故事，平凡又真實，或多或少也有自己的影子。

1. 四五線城市的理財觀

求穩不逐利

很多人不理解在趨之若鶩的大城市打拼有什么好，事實上能留下來的只占很少一部分，大部分人多是掙幾年錢后返鄉。筆者的一位同學，夫妻倆都是北漂，住著三家合租的通州三居室，在北京這幾年攢下大幾十萬，兩口子很少買衣服，一日三餐白水煮面，清粥白菜，就這么熬過來了。

筆者的領導曾談過，他當年在北京混了幾年覺得還是不穩定，回家鄉后首選考當地的公務員。當然，后來他毅然放棄鐵飯碗，二次進京，現在在大城市站穩了腳跟。

并不是所有人都有放棄鐵飯碗的勇氣和決心，選擇在家鄉也就選擇了安穩。筆者的高中同班同學，2015年大學畢業，直到2020年才考上當地地鐵的特勤，屬于半體制內。或許有些人很不理解，一個男生執著7年，就為了能有個每月3000元的鐵飯碗。這樣人不在少數，筆者身邊有很多同學畢業后為了能捧上鐵飯碗，長時間沒工作沒收入，遭旁人多年的議論和冷眼。

筆者了解到，本地公務員工資大約在4000-8000元之間。對小城市的青年來說，各方開支小，再加上大多數父母都配置了房、車，許多90后、00后并不在乎工資多少，沒有壓力自然選擇最穩妥的生活方式，甚至鐵飯碗是許多小城適婚青年的首選條件。

父母配備車房+鐵飯碗，是小城市一般青年最優的生活。筆者身邊的北京人，家底不錯的大部分也在體制內工作，外地人進體制內的目的一般為戶口，普通打工人還是選擇大廠或者是薪資更高的企業。

大城市工作的機遇和待遇更為公平和合理，而回鄉工作的選擇很少，體制內的鐵飯碗像公務員、教師、銀行柜員等屬于熱門稀缺崗位，部分崗位需要人脈關系。

雖然大城市打工人為錢，小城市青年為生活，但很多小鎮青年的存款并不比打工人少，而且理財方式也大有不同。

筆者的一位90后親戚在當地縣城工作，某城商行的理財經理，月薪5000-10000元，有房有車，手里近三十多萬的存款，一部分配置于定期存款，一部分買了銀行理財。筆者和她多次談論到股市、基金等，可以有選擇性的分散投資，她的態度很堅決，不進股市，寧可少點利息，也不愿擔風險。

手握幾十萬的小鎮青年如果不投資實業，首先考慮的是保本，其次才是收益。但同樣手握幾十萬的大城市打工青年，筆者的女同事，全部投資于股市，憑借自己的專業和工作優勢，手里的本錢越滾越多。照她的話來說“假如我買了房產，投入股市的本金就會折損大半，收益也會縮水，阻礙我利滾利的進程，雪球是越大越好滾。”女同事的人生追求是實現財富自由。

筆者的另一位女生朋友卻不這么看，她于2019年9月購置了太原的一處130平價值100多萬的房產，同時在天津還有一套房，兩處房子月供需還10000多元，夫妻倆兩年還房貸近50萬元，目前兩處房子僅剩下45萬元貸款。筆者聽了很是震驚，如果是筆者的女同事，恐怕這五十萬早就進股市了。

筆者問道，為什么不把錢買了理財，或者是定期存款。朋友坦言，目前她老公在國外工作，回國后年薪肯定要大幅下降，到時候還款壓力也會隨之陡增，考慮到以后窘境，就將兩年存款全部還了房貸。筆者的另一位發小，把二十萬存了定期，寧愿吃銀行微薄的利息也不愿投資。

小城市的大部分青年寧愿維穩，也不愿風險投資，當然也有投資和消費至上的人群。

2.大城市打感情牌騙錢

小城市造富夢騙錢

春節期間一則傳聞：12名女性，其中還有阿里的女員工，被同一個初中文化的男子詐騙4000多萬，連續數天上熱搜。

聽著不可思議，據微博網友爆料，犯罪嫌疑人使用奧迪、保時捷等車輛在阿里公司附近開滴滴順風車，接近阿里受騙女員工并添加微信好友后，有目的地展開追求，確立關系后通過資金周轉、公司偷稅漏稅被查等借口，騙取受害人財產共計1940萬人民幣，102萬美元。

（網圖）

最令人震驚的是，該男子只有初中文化，結過三次婚，從網傳的照片來看該男子的穿衣品味甚至可以說是“屌絲”，這樣一個人，將阿里的高學歷員工玩弄于股掌，甚至還有女員工要為其離婚，該名女員工為男子投了1000多萬元。

同樣是騙錢，筆者身邊的受害人困于造富局。筆者的小學同學小趙被騙了將近100萬，其中多半資金來源于銀行和民間貸款。

這場騙局由筆者小學校長兒子小賈策劃，他于四五年前開始民間眾籌資金，去周邊幾個縣城投資地產等工程項目。小趙說，前幾年每年都有按時給收益，比民間借貸利息收益高很多（當地是一分五的利息），他在吃了定心丸后越投越多，甚至借錢投資。

縣城人員流動不大，口口相傳，小賈幾年下來籌集了數千萬資金。直到2020年，資金突然崩盤，拖欠了很多人錢，小趙在內的投資人才慌忙報案。小趙說，最后小賈以非法集資罪被判刑，涉及的資金超1000萬，父母主動幫忙還了大部分欠款，因此才減少量刑。據知情人士交代，小賈的這些錢前幾年還是正規的做投資，后來發現還不上大家錢，就買了很多虛擬幣、炒期貨甚至是賭博，直到虧損東窗事發。小趙目前還在四處借錢，拆東墻補西墻還債。

像小趙這樣貸款投資的不是少數，讓筆者想起年前報道的海航通信理財爆雷事件（《》），文中的楊先生是通過透支信用卡近二十萬購買理財，海航爆雷后，有五十萬基本打了水漂。

楊先生透露，目前海航通信還是讓投資人等消息，有內部消息傳言，大概三到五年會優先兌付一部分小額投資人。有多位投資人表示，深圳分公司已經跑路，北京分公司人員也不知所蹤。

大城市的殺豬盤比比皆是，小城市被投資騙局騙慘的同樣不在少數。拿筆者來說，作為大城市的打工人，對于各種投資騙局，或許得益于工作和了解的金融產品要多，當面對“小趙騙局”自然不會輕信不合理收益。

對于小趙、楊先生、筆者的親人等來說，接觸互聯網金融少，要么是一味抗拒，要么就會上當。

筆者的一位自媒體朋友對阿里女員工被騙事件發文感慨道，做夢的人太多，腳踏實地的人太少。財富和優質伴侶，不是那么輕易得到的，凡是給你造夢的人，多半是騙子。一語中的，多少人折在自己的貪婪里。

3. 有多少人掙著四五千的工資

買著上萬的奢侈品

還有一部分人不投資也不理財，而是消費。

筆者的一位女同事，95后的重慶妹子。她說，這次回鄉突然感覺跟留在重慶的朋友脫節了，周圍的朋友從頭到腳奢侈品，一身行頭沒有幾萬下不來，想想他們也就大幾千的工資，就算是月光也難以支撐。同事說，他們的“底氣”來源于在本地有房有車，家里一力支撐，消費至上，開心為終。

筆者的另一個同事，也是渾身奢侈品、高檔化妝品，偶爾夜店、演唱會、音樂節，工資6000，家里補貼一萬，日子過得瀟灑。還有一位北京朋友，在銀行上班，銀行柜員每月7000-8000，在北京工資不算高，卻開著奔馳，住著三環內的兩居室，沒房貸，沒車貸，家里還時時補貼，生活同樣愜意。90后大部分是家里的獨生子女，父母一輩辛苦半生多半為了孩子，有些人出生就有房子車子，沒有上一輩的饑餓記憶，消費主義盛行。

當然也不全是如此，同事說，還有部分人是靠花唄等互聯網平臺借貸。互聯網讓借貸更加便捷也更容易，以前的信用卡需要工作等各種證明，而花唄等互聯網信貸產品，隨開隨有，就算是幾千的額度也足以支撐日常消費。對于很多年輕人來說可以沒有信用卡，但沒有花唄等不行。

父母的支持和借貸產品的豐富，大大提升了年輕人的欲望。

2020年10月24日,在第二屆外灘金融峰會上，央行原行長周小川稱年輕一代的儲蓄率在明顯下調。一些年輕人過多地靠借債過度消費、奢侈消費，將來是不是好事也不完全知道，但是總的來說儲蓄率會進一步地調整。

年輕人一方面過度消費，另一方面不善于理財。

近幾年興起的財商教育，其洗腦式的廣告里，“富人思維”、“讓你實現財富自由”、“被動收入”、“睡后收入，3年賺100萬”等說教遭人詬病。

“凡是給你造夢的人多半是騙子”，財商教育的亂象讓筆者再次想起朋友圈的這句話。

北京大學經濟學院副院長鎖凌燕曾表示，目前的財商教育課，特別是小白課程，多是雞湯，沒有教授學生知識，讓學生樹立正確的理財觀念。

財商教育機構將小白課導流到進階課后，不少學員發現，課程遠不如宣傳的效果，不少學員因此退學。而且進階課的費用大都在數千元，學員會覺得物非所值，有的老師會鼓動學員貸款學理財。

目前，這個賽道已經有上千家企業入場，像老牌機構長投、快財，新進的胖財、開課吧等。一位業內人士感嘆道，目前絕大多數的財商教育課到最后都會變相售賣金融產品，缺少了教育的本質。

結語：

短短一個春節，看到了不同圈子的狀態，筆者已經回京，又開始了朋友口中的“艱難生存”，口中談著幾千萬的生意也不耽誤自己在沒有盡頭的北京地鐵里穿梭。小城市有小城市的憂傷，大城市有大城市的煩惱，沒有優越只是奮力活著，努力延遲滿足，不幻想不貪心，筆者覺得最好的莫過于求上得中，能得中者已經是贏家。朋友們，開心點，人間不值得。