出品｜WEMONEY研究室

文｜王彥強

公開數據顯示，全國共有中小銀行（包括城商行、農商行、農信社、村鎮銀行）3830家，資產115萬億元，占整個銀行業總資產的28%。中小銀行的合規監管至關重要。其中，“監管罰單”是衡量銀行合規水平的一項重要指標。

據企業預警通最新數據顯示，2024年1月1日至12月31日（披露日期），國家金融監管局、中國人民銀行、國家外匯管理局及各地派出機構，對1113家銀行金融機構(包括信用社、村鎮銀行、民營銀行和外資銀行等）共開出6390張罰單（包括機構和個人），較上年減少19.4%；合計罰沒總金額17.44億元，較上年減少39.8%。

其中，國家金融監管局開出5448張罰單，合計罰沒金額14.17億元；央行開出765張罰單，合計罰沒金額2.2億元；外匯管理局開出177張罰單，合計罰沒金額1.06億元。

在6390張罰單中，農商行被開罰單數量最多，共計661張（機構罰單數不包括個人），罰沒金額約4.23億元；城商行被開罰單330張，罰沒金額約3.1億元。二者罰單合計991張，占罰單總數的15.51%。

雖然農商行的罰單數量和罰沒總金額都高于城商行，但從機構罰單均額來看，城商行的機構罰單均額為93.91萬元，而農商行的機構罰單均額為64.55萬元，城商行要高于農商行。

從處罰原因來看，信貸業務違規和內控制度不健全為處罰最多兩個理由，另外還包括員工行為不規范，反洗錢業務違規，數據報送及治理違規等。

從城商行罰單數量來看，九江銀行的罰單總數（包括機構和個人）最多，達到49張。其中，機構罰單15張，個人罰單34張，合計罰沒金額1212萬元。

在城商行收到的罰單中，最大罰單給到了齊魯銀行。2024年1月2日，齊魯銀行，因關聯交易貸款管理不到位、小微企業劃型管理不到位、房地產貸款管理不到位、個人貸款管理不到位、結構性存款交易運作和管理不到位、承兌匯票業務管理不到位、內控管理不到位，嚴重違反審慎經營規則等問題；違規向小微企業收取費用、向關系人發放信用貸款管理不到位等，被沒收違法所得并處罰款合計1495.13萬元。其中，總行1375.13萬元，分支機構120萬元。

從農商行罰單數量來看，廣州農商行罰單總數（包括機構和個人）最多，達到36張，合計罰末金額為1447萬元，超第二名江南農商行798.44萬元。

在農商行收到的罰單中，最大罰單也是給到了廣州農商行。2024年2月5日，廣州農商行，因未辦妥抵押預告、登記即發放個人住房按揭貸款、線上消費貸款資金流入證券領域、信用卡預借現金業務額度超過非預借現金業務額度、以自營資金向“四證不全”固定資產項目提供融資、同業業務嚴重違反審慎經營規則、向“四證不全”固定資產項目發放貸款、固定資產貸款資金被挪用于股權投資、并購貸款業務嚴重違反審慎經營規則、流動資金貸款業務嚴重違反審慎經營規則、固定資產貸款資金被挪用于禁止性領域等，被罰款800萬元。

同時，廣州農商行橫琴粵澳深度合作區分行、廣州農商行番禺支行、廣州農商行冼村支行、廣州農商行華夏支行、廣州農商行白云支行，被分別罰款45萬元、115萬元、40萬元、45萬元和60萬元，多名相關責任人被處罰。

2024年城農商行的罰單猶如一記記警鐘，敲打著銀行業務必嚴守合規底線。這些罰單背后，是監管部門對金融秩序的有力維護，以及對消費者權益的堅定守護。隨著金融市場的不斷發展，城商行和農商行唯有將合規意識融入每一個業務環節，持續完善內部管理體系，才能在未來的競爭中穩健前行。