出品｜WEMONEY研究室

文｜王彥強(qiáng)

公開數(shù)據(jù)顯示，全國共有中小銀行（包括城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行）3830家，資產(chǎn)115萬億元，占整個銀行業(yè)總資產(chǎn)的28%。中小銀行的合規(guī)監(jiān)管至關(guān)重要。其中，“監(jiān)管罰單”是衡量銀行合規(guī)水平的一項(xiàng)重要指標(biāo)。

據(jù)企業(yè)預(yù)警通最新數(shù)據(jù)顯示，2024年1月1日至12月31日（披露日期），國家金融監(jiān)管局、中國人民銀行、國家外匯管理局及各地派出機(jī)構(gòu)，對1113家銀行金融機(jī)構(gòu)(包括信用社、村鎮(zhèn)銀行、民營銀行和外資銀行等）共開出6390張罰單（包括機(jī)構(gòu)和個人），較上年減少19.4%；合計罰沒總金額17.44億元，較上年減少39.8%。

其中，國家金融監(jiān)管局開出5448張罰單，合計罰沒金額14.17億元；央行開出765張罰單，合計罰沒金額2.2億元；外匯管理局開出177張罰單，合計罰沒金額1.06億元。

在6390張罰單中，農(nóng)商行被開罰單數(shù)量最多，共計661張（機(jī)構(gòu)罰單數(shù)不包括個人），罰沒金額約4.23億元；城商行被開罰單330張，罰沒金額約3.1億元。二者罰單合計991張，占罰單總數(shù)的15.51%。

雖然農(nóng)商行的罰單數(shù)量和罰沒總金額都高于城商行，但從機(jī)構(gòu)罰單均額來看，城商行的機(jī)構(gòu)罰單均額為93.91萬元，而農(nóng)商行的機(jī)構(gòu)罰單均額為64.55萬元，城商行要高于農(nóng)商行。

從處罰原因來看，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)和內(nèi)控制度不健全為處罰最多兩個理由，另外還包括員工行為不規(guī)范，反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)，數(shù)據(jù)報送及治理違規(guī)等。

從城商行罰單數(shù)量來看，九江銀行的罰單總數(shù)（包括機(jī)構(gòu)和個人）最多，達(dá)到49張。其中，機(jī)構(gòu)罰單15張，個人罰單34張，合計罰沒金額1212萬元。

在城商行收到的罰單中，最大罰單給到了齊魯銀行。2024年1月2日，齊魯銀行，因關(guān)聯(lián)交易貸款管理不到位、小微企業(yè)劃型管理不到位、房地產(chǎn)貸款管理不到位、個人貸款管理不到位、結(jié)構(gòu)性存款交易運(yùn)作和管理不到位、承兌匯票業(yè)務(wù)管理不到位、內(nèi)控管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等問題；違規(guī)向小微企業(yè)收取費(fèi)用、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款管理不到位等，被沒收違法所得并處罰款合計1495.13萬元。其中，總行1375.13萬元，分支機(jī)構(gòu)120萬元。

從農(nóng)商行罰單數(shù)量來看，廣州農(nóng)商行罰單總數(shù)（包括機(jī)構(gòu)和個人）最多，達(dá)到36張，合計罰末金額為1447萬元，超第二名江南農(nóng)商行798.44萬元。

在農(nóng)商行收到的罰單中，最大罰單也是給到了廣州農(nóng)商行。2024年2月5日，廣州農(nóng)商行，因未辦妥抵押預(yù)告、登記即發(fā)放個人住房按揭貸款、線上消費(fèi)貸款資金流入證券領(lǐng)域、信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)額度超過非預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)額度、以自營資金向“四證不全”固定資產(chǎn)項(xiàng)目提供融資、同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、向“四證不全”固定資產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款、固定資產(chǎn)貸款資金被挪用于股權(quán)投資、并購貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、流動資金貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、固定資產(chǎn)貸款資金被挪用于禁止性領(lǐng)域等，被罰款800萬元。

同時，廣州農(nóng)商行橫琴粵澳深度合作區(qū)分行、廣州農(nóng)商行番禺支行、廣州農(nóng)商行冼村支行、廣州農(nóng)商行華夏支行、廣州農(nóng)商行白云支行，被分別罰款45萬元、115萬元、40萬元、45萬元和60萬元，多名相關(guān)責(zé)任人被處罰。

2024年城農(nóng)商行的罰單猶如一記記警鐘，敲打著銀行業(yè)務(wù)必嚴(yán)守合規(guī)底線。這些罰單背后，是監(jiān)管部門對金融秩序的有力維護(hù)，以及對消費(fèi)者權(quán)益的堅定守護(hù)。隨著金融市場的不斷發(fā)展，城商行和農(nóng)商行唯有將合規(guī)意識融入每一個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，持續(xù)完善內(nèi)部管理體系，才能在未來的競爭中穩(wěn)健前行。