出品|WEMONEY研究室

文|王彥強

6.95億欠款，轉讓起始價僅3.66億元？

近日，據銀登網顯示，華夏銀行公開轉讓武漢市亢龍太子酒軒有限責任公司（下稱“亢龍太子酒軒”）不良貸款，未償本金總額5.23億元，未償利息總額1.73億元，未償本息總額6.95億元，以及其他費用653.13萬元。本次資產轉讓為重新掛牌，起始價為3.66億元，較上次掛牌降價9159.25萬元。

而與此同時，華夏銀行的信用卡透支類不良貸款轉讓已到第14期，據公告顯示，第14期不良貸款轉讓標的未償本息總額約為8.9億元，其中涉及本金約為3.58億元，未償利息為5.32億元，但競拍起始價僅為1990萬元。

值得一提的是，2024年上半年，華夏銀行的個人貸款不良率為2.18%，較上年末增長0.49個百分點。

5折轉讓公司不良貸款，1折以下轉信用卡不良貸款

據華夏銀行發布的轉讓公告顯示，武漢亢龍太子酒軒未償本金總額為5.23億元，未償利息總額為1.73億元，未償本息總額6.95億元，而轉讓起始價僅為3.66億元，較上次掛牌降價9159.25萬元。起始價相當于未償還本息總額的52.66%。?

圖片來源：銀登網

據公告披露，亢龍太子酒軒的借款筆數為2筆，擔保類型為保證+抵押。上述2筆借款均已劃入次級類貸款，且終本執行，但未核銷，加權平均逾期天數為677天。

據了解，亢龍太子酒軒成立于1999年，曾經是武漢餐飲龍頭企業，主要經營中高檔鄂菜為主，同時提供滬菜、渝菜和粵菜等特色菜肴。其招牌菜包括太子片皮鴨、肥牛鍋仔、脆皮乳鴿、烤乳羊、錫紙包鵪鶉等，深受顧客喜愛?。其控股股東為宋紅玉。

據企業預警通顯示，截至目前，涉及亢龍太子酒軒的司法案件共計441起，列為被執行人27次。值得注意的是，由于資金鏈斷裂，該公司在2019年，已經欠11家銀行和2家擔保機構合計29.04億元。

另外，華夏銀行也在銀登網公布了第14期個人不良貸款（信用卡透支）轉讓項目，其轉讓標的未償還的本息總額為8.9億元，本金3.58億元，利息5.32億元，但競拍起始價僅1990萬，起始價僅相當于未償還本息總額的2.24%。

具體來看，本次的轉讓標的，借款人戶數為19616戶，加權平均逾期天數為1796天，借款人加權平均年齡為42.18歲，單一借款人最高未償還本息余額達到168.93萬元。

而WEMONEY研究室注意到，華夏銀行僅在11月就發布了4期不良貸款（信用卡透支）的轉讓公告，第13期個人不良貸款（信用卡透支）轉讓項目未償還本息總額為14.49億元，其中，本金11.09億元，利息3.4億元，起始價為1.096億元，起始價僅相當于未償還本息總額的7.56%。

第12期個人不良貸款（信用卡透支）轉讓項目未償還本息總額為17.29億元，其中，本金12.48億元，利息4.81億元，起始價為1.2億元，起始價僅相當于未償還本息總額的6.97%。

第11期個人不良貸款（信用卡透支）轉讓項目未償還本息總額為12.64億元，其中，本金4.5億元，利息8.14億元，起始價為2260萬元，起始價僅相當于未償還本息總額的1.79%。

整體來看，華夏銀行的4期不良貸款（信用卡透支）轉讓項目，轉讓起始價與未償還本息總額的比值，都在10%以下，其中，加權平均逾期天數在1000天以下的，起始價與未償還本息總額的比值在5%以上，加權平均逾期天數在1000天以上的，起始價與未償還本息總額的比值在5%以下。而華夏銀行第11期不良貸款（信用卡透支）轉讓項目的加權平均違規天數為2044天。

值得一提的是，今年，華夏銀行已經關閉了除北京總部外的三家異地信用卡分中心。

業績增速承壓，上半年個貸不良率增至2.18%

華夏銀行于1992年10月在北京成立。1995年3月，實行股份制改造；2003年9月，首次公開發行股票并上市交易，成為全國第五家上市銀行。

2021年—2023年，華夏銀行實現營業收入958.70億元、938.08億元、932.07億元，同比增長0.59%、-2.15%、-0.64%；實現歸母凈利潤235.35億元、250.35億元、263.63億元，同比增長10.62%、6.37%、5.30%。

同期，該行的加權凈資產收益率（ROE）分別為9.04%、9.00%和8.71%；成本收入比為29.06%、30.13%、31.37%；凈息差分別為2.35%、2.10%、1.82%；凈利差分別為2.26%、2.07%、1.77%。

從以上數據可以看出，華夏銀行近兩年營收承壓，歸母凈利潤增速也一直在下滑，其凈資產收益率、凈利差和凈息差也在一路走低，而成本收入比卻持續攀升。

從資產質量來看，2021年—2023年，華夏銀行的不良貸款率為1.75%、1.67%和1.61%，而同期個人貸款的不良率為1.76%、1.51%和1.69%。由此來看，華夏銀行的個貸不良率僅在2022年低于整體不良率。

值得一提的是，2021年—2023年，華夏銀行的公司不良貸款（房地產業）分別為8.35億元、29.56億元、40.71億元，不良貸款率分別為0.66%、2.82%、4.21%，一直在持續攀升。

據三季報顯示，2024年前三季度，華夏銀行實現營業收入711.35億元，同比增長0.04%；實現歸母凈利潤185.11億元，同比增長3.10%。成本收入比為30.16%，較上年同期增長0.76個百分點。

從營收增速來看，該行在上年三季報營收下降2.54%的基礎上，今年前三季度實現增長0.04%；而歸母凈利潤增速則較去年同期下降2.05個百分點。

從資產質量來看，截至三季度末，華夏銀行不良貸款率為1.61%，較上年末下降 0.06 個百分點；撥備覆蓋率為165.89 %，較上年末上升5.83 個百分點；貸款撥備率 2.67%，與上年末持平。

雖然三季報未披露個貸不良率情況，但從中報來看，2024年上半年，華夏銀行的個人貸款不良率為2.18%，較上年末增長0.49個百分點；公司房地產不良貸款率為2.56%，較上年末下降1.65個百分點。而2024年上半年，華夏銀行的整體不良貸款率為1.65%。

截至三季度末，華夏銀行的資產總額為43456.42 億元，較上年末增長2.14%；貸款總額為23485.88 億元，較上年末增長1.69%。負債總額39903.17億元，較上年末增長1.46%。

最近，華夏銀行召開董事會會議宣布，提名副行長楊偉、劉瑞嘉為執行董事，至此，該行的執行董事從過去的三名提升至五名，分別為董事長李民吉、行長瞿綱、董事會秘書宋繼清、副行長楊偉以及副行長劉瑞嘉。

不過，值得注意的是，副行長楊偉以及副行長劉瑞嘉同為1966年生人，現年已58歲，還有兩年就滿60歲，而董事長李民吉和董事會秘書宋繼清同為1965年生人，現年已經59歲，行長瞿綱最為年輕，為1974年生人。