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總資產超7萬億!江蘇上市城商行三杰不良率普降,非息收入占比持續提升

WEMONEY研究室王彥強2024-11-20 17:02 數字金融
三家江蘇城商行的資產規模合計達7.08萬億。

出品|WEMONEY研究室

文|王彥強

目前,江蘇省的三家主要城商行都已披露完2024年三季報。

從整體經營業績來看,江蘇銀行、南京銀行和蘇州銀行的營收、凈利潤均實現正增長,其中,營收增速,南京銀行排名第一,歸母凈利潤增速,蘇州銀行排名第一。

從資產質量來看,三家城商行的不良貸款率都在1%以下,其中,南京銀行最低,僅為0.83%;撥備覆蓋率都在300%以上,其中,蘇州銀行最高,達到473.66%。

截至2024年三季度末,三家江蘇城商行的總資產規模合計為7.08萬億,較上年末增長12.56%。其中,江蘇銀行排名第一,達到3.86萬億;其次為南京銀行,2.54萬億,最后是蘇州銀行6771.84億元。

南京銀行營收增速第一,蘇州銀行利潤增速第一

2024年前三季度,南京銀行實現營業收入385.58億元,同比增長8.03%;實現歸母凈利潤166.63億元,同比增長9.02%。

而江蘇銀行實現營業收入623.03億元,同比增長6.18%;實現歸母凈利潤282.35億元,同比增長10.06%。蘇州銀行實現營業收入92.89億元,同比增長1.10%;實現歸母凈利潤41.79億元,同比增長11.09%。

從以上數據可以看出,南京銀行的營收增速最高,為8.03%;蘇州銀行的歸母凈利潤增速高,為11.09%。而江蘇銀行的營收和歸母凈利潤金額仍然排名第一。

三家城商行2024年三季報業績數據,來源:Wind

從凈息差來看,江蘇銀行、南京銀行和蘇州銀行依次排名第一、第二和第三,分別為1.70%、1.41%和1.23%,整體凈息差均較上年同期承壓。值得一提的是,在中報的時候,南京銀行排名第一,而江蘇銀行排名第二。

從凈利差來看,江蘇銀行排名第一,為1.69%;而南京銀行和蘇州排名第二和第三,分別為1.47%和1.30%。

從加權凈資產收益率(ROE)來看,2024年前三季度,三家城商行都在9%以上,江蘇銀行、南京銀行和蘇州銀行依次分別為12.25%、11.31%和9.64%。

三家城商行2024年前三季度資產質量數據,來源:Wind

從貸款總額來看,江蘇銀行、南京銀行和蘇州銀行分別為2.09萬億、1.24萬億和3302.88億元,分別同比增長17.02%、13.71%和14.14%;存款總額分別為2.08萬億、1.40萬億和4178億元,分別同比增長9.08%、4.51%和15.16%。

從以上數據可以看出,江蘇銀行貸款增速第一,蘇州銀行存款增速第一,而三家城商行整體貸款增速仍保持兩位數增長。

從資產質量來看,南京銀行、蘇州銀行和江蘇銀行的不良貸款率分別為0.83%、0.84%、0.89%,整體都較去年末有所下降。而從撥備覆蓋率來看,蘇州銀行、江蘇銀行和南京銀行依次分別為473.66%、351.03%和340.40%,分別較上年末下降49.11個百分點、27.1個百分點和20.18個百分點。

截至三季度末,三家江蘇城商行的總資產規模合計為7.08萬億,較上年末增長12.56%。其中,江蘇銀行的資產總額為3.86萬億,較上年末增長13.32%;南京銀行的資產總額為2.54萬億,較上年末增長11.31%;蘇州銀行的資產總額為6771.84億元,較上年末增長12.52%。

非息收入占比皆超30%,蘇州銀行獲董監高增持

從非利息收入占比來看,南京銀行排名第一,為49.13%;其次為蘇州銀行和江蘇銀行,分別為35.67%、33.08%,三家城商行均在30%以上。

值得一提的是,2024年前三季度,三家城商行的非息收入占比均較上年末有所提高。其中,蘇州銀行增長最快,較上年末增加7.16個百分點,南京銀行和江蘇銀行分別較上年末增加5.49個百分點和3.94個百分點。

17家上市城商行2024年三季報數據,來源:Wind

從投資凈收益占營收的比重來看,南京銀行依然排名第一,為27.41%;其次為蘇州銀行19.25%、江蘇銀行18.24%。當然,從投資凈收益金額來看,江蘇銀行的投資凈收益最大,達到113.66億元,其次為南京銀行和蘇州銀行,分別為105.71億元和17.88億元。

在南京銀行三季報業績說明會上,“針對后續債券市場投資機會及債券市場波動對未來營收增長的影響”,這一關鍵問題。該行副行長、董事會秘書江志純表示,“9月底以來,宏觀一攬子政策陸續出臺,經濟增長的尾部風險降低,同時支持性的貨幣政策仍然引導廣普利率下行,預計債市維持震蕩走勢,債券投資可延續波段操作的思路。公司將持續增強市場預判,提高運作的前瞻性,精耕細作提升收益。同時完善全牌照經營,增加盈利來源,實現多元化盈利。”

從成本收入比來看,三家城商行均較上年末有所下降。數據顯示,蘇州銀行、南京銀行和江蘇銀行的成本收入比分別為35.33%、25.32%和20.17%,分別較上年末下降1.13個百分點、5.15個百分點和3.82個百分點。

從資本充足情況來看,蘇州銀行、南京銀行和江蘇銀行的資本充足率分別為13.86%、13.76%和13.19%;一級資本充足率分別為10.76%、10.83%和12.03%;核心一級資本充足率分別為9.41%、9.02%和9.27%,均滿足監管要求。

整體來看,2024年前三季度,三家上市城商行業績在17家上市城商行中相對較強,非息收入占比及存貸款總額持續提升,不良貸款率持續下降,且加權ROE均在9%以上。

此外,值得一提的是,蘇州銀行近日公告稱,基于對公司未來發展前景的信心和對公司長期投資價值的認可,包括董事長崔慶軍、行長王強等在內的12名公司董監高及其他管理人員,計劃在2024年11月18日至2024年12月31日(含當日),通過深交所交易系統集中競價交易或購買可轉債轉股的方式,合計增持該行不少于360萬元人民幣A股股份。

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