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股市繁榮背后的監管利劍:銀行信貸資金違規入市或遭重罰

WEMONEY研究室王彥強2024-10-08 19:39 數字金融
銀行信貸資金違規入市或遭重罰。

出品|WEMONEY研究室

文|王彥強

近期,股市在多重政策利好的刺激下,呈現出顯著的上漲態勢,A股、H股均表現亮眼,投資者信心顯著增強。然而,在這一片繁榮景象之下,監管部門對于金融市場秩序的維護并未放松,特別是嚴禁銀行信貸資金違規進入股市的監管要求更為嚴格。

上證指數近期股價走勢圖

據金融時報報道,金融管理部門已對商業銀行進行了窗口指導,要求金融機構應當高度重視投資者適當性管理和投資者保護,強化內控和合規管理,嚴控加杠桿。業內人士強調,銀行信貸資金嚴禁違規進入股市,這是商業銀行必須堅持的金融監管紅線。

據WEMONEY研究室梳理,2024年前三季度,國家金融監督管理局共對銀行業開出1533張罰單,罰沒金額合計11.81億元。其中,貸款業務依舊是“重災區”,其違法違規行為包括,貸后管理不到位、流動資金貸款被挪用、信貸資金違規流入房地產、股市等。

如1月9日,國家金融監管總局浙江監管局行政處罰決定書顯示,郵儲銀行浙江省分行因個人經營性貸款管理不審慎,未及時發現經營主體注銷問題;向公務員發放個人經營性貸款;個人貸款資金違規挪用入股市;個人貸款資金違規挪用入房市;貸款“三查”不到位,重大負面信息披露不充分;流動資金貸款被挪用入股市;流動資金貸款被挪用于信托等投資等18項違法違規行為,被罰款645萬元。

同時,對該行時任三農金融事業部浙江省分部/消費信貸部副總經理鮑捷予以警告。

圖片來源:國家金融監督管理總局

2月1日,國家金融監督管理總局溫州監管分局行政處罰信息公開表顯示,農業銀行溫州分行因個人經營性貸款資金違規流入房地產市場;按揭貸款資金未轉入預售資金監管賬戶且未采取有效措施確保資金安全;違規向資本金未到位的項目發放貸款;個人信貸資金違規流入股市;違規保管客戶已簽字但關鍵要素空白的文書等九項違規事實,被罰款330萬元。

同時,對時任農業銀行溫州分行個人金融部副總經理徐曉飛、時任農業銀行瑞安市支行副行長張林、時任農業銀行平陽縣支行副行長林聰3人給予警告。

圖片來源:國家金融監督管理總局

另外,在7月5日,國家金融監督管理總局上海監管局行政處罰信息公開表顯示,上海奉賢浦發村鎮銀行因個人消費貸款貸后管理不到位、貸款資金違規流入股市等四項違法違規行為,被處于罰款95萬元。

7月8日,國家金融監督管理總局衢州監管分局行政處罰信息公開表顯示,浙江龍游農村商業銀行因為貸款“三查”不到位、實際用途與合同約定不符、部分信貸資金違規流入限制性領域等問題,被處以罰款395萬元。

7月9日,國家金融監督管理總局上海監管局發布了行政處罰信息公開表顯示,

上海嘉定民生村鎮銀行因個人貸款資金違規流入股市、流動資金貸款資金違規流入股市、流動資金貸款管理嚴重不審慎、員工行為管理嚴重違反審慎經營規則等四項違法違規行為,被罰款140萬元。

8月16日,國家金融監管總局浙江監管局行政處罰信息公開表顯示,蕭山農商銀行因存在貸款管理不審慎,資金回流作銀行承兌匯票保證金;流動資金貸款管理不審慎,資金被挪用于股市;個人經營性貸款管理不審慎,資金違規流入股市;未合理分擔小微企業抵押物財產險保費;同業借款業務投后內控管理存在缺陷等違法違規事實,被處以罰款450萬元。

圖片來源:國家金融監督管理總局

而此前,在2023年12月29日,國家金融監管總局上海監管局罰單顯示,上海銀行就因個人消費貸款違規流入股市、個人貸款貸前調查嚴重違反審慎經營規則等四項問題,被罰款合計145萬元,其中總行15萬元,分支機構130萬元。

同時,時任上海銀行徐匯支行行長周樂對所在支行保理業務提供流動資金貸款管理嚴重不審慎、委托貸款違規用于購買理財負有責任,被警告并處罰款5萬元。

事實上,據WEMONEY研究室根據同花順iFinD數據不完全梳理,2023年以來,所有銀行罰單中,違法違規事項涉及“流入股市”的罰單已有近20張。

嚴禁銀行信貸資金違規進入股市,對銀行而言,意味著強化了其風險管理和合規經營的責任,有助于維護銀行資產的安全性和穩健性。對于個人而言,借錢炒股存在極高的風險,因為一旦投資失敗,不僅要面臨本金的損失,還需要承擔高額的貸款利息和還款壓力,可能導致個人財務狀況嚴重惡化,甚至陷入債務危機。

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