來源： 中國經濟網

綠色，是高質量發展的鮮明底色。發展綠色金融，不僅是構建人類命運共同體、促進人與自然和諧共生的必要之舉，也給商業銀行帶來新的業務發展機遇。作為綠色金融的積極倡導者和實踐者，民生銀行積極踐行綠色發展理念，不斷完善綠色金融服務體系，穩步提升綠色發展服務質效，持續助力實體經濟綠色低碳轉型，奮力寫好綠色金融服務的“民生答卷”。

截至2023年末，民生銀行綠色貸款余額超2400億元，增速穩居可比同業前列，全國碳市場會員服務覆蓋度達80%以上，綠色金融業務保持較好發展態勢。在2023年度監管部門組織的21家銀行綠色銀行評價復審中，民生銀行再次被授予“綠色銀行評價先進單位”。在摩根士丹利資本國際公司（簡稱“明晟”）公布的2023年度ESG評級中，民生銀行評級躍升兩級至AA級，為境內銀行業最高評級。

加強頂層設計，完善管理機制

民生銀行緊跟國家政策及監管要求，主動對接《負責任銀行原則》《支持生物多樣性保護共同宣示》等國際標準，加入“可持續市場倡議”中國理事會并成為創始理事成員單位，力爭以更高、更嚴標準，將綠色及可持續發展戰略融入全行經營管理各個方面。

加強綠色金融頂層設計。總行經營層下專設綠色金融委員會，重點圍繞完善管理制度、強化業務推動、加強統計識別、擴大審批授權、優化作業流程、強化資源傾斜、強化考核激勵等方面，加快完善自上而下的綠色金融管理體系。該行還充分結合國家“雙碳”及“美麗中國”戰略、主要省市綠色發展規劃等，制定綠色金融中長期業務規劃指引，明確重點業務方向、策略和目標，持續提升綠色金融服務質效。

聚焦細分場景，創新綠色低碳產品服務

民生銀行圍繞企業和居民客戶綠色場景化服務需求，持續完善綠色金融產品體系，延展綠色金融服務內涵，助力全社會加快綠色低碳轉型。

豐富綠色金融產品體系。自2021年正式推出“綠投通、綠融通、綠鏈通、綠營通”四大產品后，繼續升級“民生峰和”綠色綜合服務體系2.0版；進一步創新落地“碳權擔保融資”“減排貸”“光伏貸”“可持續發展掛鉤貸款”等產品，持續拓展企業低碳減排融資渠道；圍繞鋼鐵、儲能、分布式光伏等細分行業領域，研究制定綠色發展綜合解決方案，積極助力高碳行業低碳轉型與新興綠色產業發展。此外，該行還密切跟蹤市場領先的綠色主題基金發行和創新情況，結合企業的多元需求，加大優質產品引入力度，截至2024年6月末累計代銷ESG主題基金產品60余只。

深化綠色供應鏈金融服務支持。強化與核心企業合作，構建大中小微一體化服務體系，綜合運用金融科技手段，加強“訂單e”“數據增信采購e”等供應鏈金融產品在綠色采購、綠色生產、綠色銷售等領域應用，與產業鏈上下游客戶共建互利共贏的綠色生態圈。

拓展綠色消費服務場景。加強與新能源新勢力車企“總對總”合作對接，發行“民生長城歐拉聯名信用卡”，為居民購置新能源汽車提供優惠融資支持；民生信用卡“全民生活”APP已接入美團單車、青桔單車、keep健身、運動場館預定等綠色生活場景，持續為廣大消費者提供便捷化服務支持。

創新開展低碳支付。截至2024年6月末，“全民生活”APP累計上線水、電、燃氣等生活繳費項，覆蓋全國近400座城市；累計發行“民生南方電網綠色低碳聯名信用卡”超5300張，為持卡人提供中國銀聯低碳卡平臺專屬權益；采用環保卡材發行“民生銀聯車車”綠色低碳主題信用卡，與國家電網聯合推出“網上國網APP充電8折優惠”活動，進一步提升用戶低碳支付便利度。

創新“碳”索實踐，拓展碳金融生態圈

民生銀行在碳市場服務領域保持相對領先優勢，緊跟全國及地方碳市場發展動態，聯合開展碳金融創新探索，共同打造碳金融生態圈。

2021年，全國碳市場啟動上線，民生銀行作為首批接入全國碳市場注冊登記系統的結算銀行，以專業高效服務保障了全國碳市場交易平穩運行。2022年，該行率先發布“碳路前行”碳市場會員綜合服務方案，全面助力會員企業低碳轉型。同時，還聯合國網英大集團創新推出“民生碳e貸”產品，依托鏈上中小微企業碳賬戶和“碳評級”，提供線上化、多場景、定制化普惠碳金融服務。

2024年，全國溫室氣體自愿減排交易市場（CCER）正式重啟，民生銀行聯合北京綠色金融協會成功舉辦“綠色無限、碳索未來——中國民生銀行CCER碳市場金融服務推廣會”，推出面向CCER碳市場的“同心碳路”金融服務方案，共同助力CCER市場發展壯大。

此外，民生銀行還積極探索創新環境權益抵質押融資的相關制度與實踐。制定碳排放權質押及排污權抵質押擔保管理辦法，拓寬與企業的融資合作方式，將碳排放權、排污權納入押品范圍，并允許作為主擔保方式，為相關業務創新實踐提供了制度保障。在此基礎上，該行先后實現湖北省首單跨履約周期碳排放權擔保貸款、行內首單排污權抵押+保證組合貸款、上海市全國碳配額擔保信用證業務等多筆創新業務落地，幫助企業拓寬低碳減排融資渠道，在市場上形成較好的示范效應。

優化ESG評級模型 提升全流程ESG管理

近年來，民生銀行搭建了全行法人客戶ESG評級模型，逐步推進ESG評級模型嵌入到投融資業務信貸管理全流程，持續完善ESG風險管理機制。

完善“1+N”ESG風險管理制度體系。制定《中國民生銀行法人客戶環境、社會和治理風險管理辦法（試行）》，結合高碳行業特點，分別制定細分領域投融資業務全流程ESG風險點以及審查/審核/檢查要點，提供可操作、可實踐的管理指引。

構建內外部數據“雙輪驅動”的ESG評級模型。結合監管要求和業內ESG最優實踐，依托行內外ESG數據資產，基于“行業分類、客戶類型、企業規模”等維度，構建了五大類、25個ESG評級模型，并將ESG評級結果作為客戶信用風險評價的重要補充和參考。

加快推動ESG風險管理“自動化、數智化”落地。預計年內，民生銀行便可實現ESG評級模型系統分批上線，通過自動生成客戶ESG評級得分和等級，可為授信審批、放款審核、預警監測、貸后檢查等關鍵流程節點提供決策參考，進一步健全事前審慎把關、事中動態監控、事后綜合評估的全生命周期ESG管理機制。

民生銀行表示，下階段將持續踐行綠色發展理念，主動履行ESG責任，把握應對氣候變化帶來的機遇，不斷創新推進綠色金融業務，提高綠色金融綜合服務質效，積極推進綠色運營，為促進經濟社會可持續發展貢獻民生力量。