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三家江蘇城商行中報:蘇州銀行房地產(chǎn)貸款逆勢增長,南京銀行非息收入超五成

WEMONEY研究室王彥強2024-09-18 18:25 數(shù)字金融
三家江蘇城商行中報業(yè)績均實現(xiàn)正增長。

出品|WEMONEY研究室

文|王彥強

目前,江蘇省的三家主要城商行都已披露完2024年中報。

從整體經(jīng)營業(yè)績來看,江蘇銀行、南京銀行和蘇州銀行的營收、凈利潤均實現(xiàn)正增長,其中,營收增速,南京銀行排名第一,歸母凈利潤增速,蘇州銀行排名第一。

從資產(chǎn)質(zhì)量來看,三家城商行的不良貸款率都在1%以下,其中,南京銀行最低,僅為0.83%;撥備覆蓋率都在300%以上,其中,蘇州銀行最高,達到486.80%。

從房地產(chǎn)貸款來看,三家城商行只有蘇州銀行同比有所增長,南京銀行和江蘇銀行均有下降。

截至2024年上半年末,三家城商行的總資產(chǎn)規(guī)模合計為6.91萬億,其中,江蘇銀行排名第一,達到3.77萬億;其次為南京銀行2.48萬億,最后是蘇州銀行6595.14億元。

值得一提的是,三家城商行的存款增速均較去年同期有所下滑。而貸款增速,除江蘇銀行外,南京銀行和蘇州銀行較去年同期有所下滑。

1、南京銀行營收增速第一,蘇州銀行利潤增速第一

從上半年業(yè)績情況來看,2024年上半年,南京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入262.16億元,同比增長7.87%;實現(xiàn)歸母凈利潤115.94億元,同比增長8.51%。

而江蘇銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入416.25億元,同比增長7.16%;實現(xiàn)歸母凈利潤187.31億元,同比增長10.05%;蘇州銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入63.88億元,同比增長1.88%;實現(xiàn)歸母凈利潤29.53億元,同比增長12.10%。

從以上數(shù)據(jù)可以看出,南京銀行的營收增速最高,為7.87%;蘇州銀行的歸母凈利潤增速高,為12.10%。而江蘇銀行的營收和歸母凈利潤金額仍然排名第一。

三家城商行2024年中報業(yè)績數(shù)據(jù),來源:Wind

從凈息差來看,南京銀行、江蘇銀行和蘇州銀行依次排名第一、第二和第三,分別為1.96%、1.90%和1.48%。整體凈息差均較上年同期承壓。而從凈利差來看,江蘇銀行排名第一,為2.06%;南京銀行和蘇州排名第二和第三,分別為1.89%和1.82%。

從加權(quán)凈資產(chǎn)收益率(ROE)來看,2024年上半年,三家城商行都在6%以上,江蘇銀行、南京銀行和蘇州銀行依次分別為8.21%、7.98%和6.66%。

三家城商行2024年中報資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)據(jù),來源:Wind

從貸款總額來看,江蘇銀行、南京銀行和蘇州銀行分別為2.05萬億、1.21萬億和3251.16億元,分別同比增長17.61%、11.94%和14.53%;存款總額分別為2.09萬億、1.42萬億和4152.30億元,分別同比增長13.12%、4.15%和13.41%。

整體而言,三家城商行的存款增速均較去年同期有所下滑,其中,南京銀行存款增速下滑較大,較去年同期下滑7.21個百分點。

而貸款增速,除江蘇銀行外,南京銀行和蘇州銀行均較去年同期有所下滑,其中,南京銀行較去年同期下滑4.08個百分點,蘇州銀行較去年同期下滑4.59個百分點;而江蘇銀行較去年同期增長3.82個百分點。

從資產(chǎn)質(zhì)量來看,南京銀行、蘇州銀行和江蘇銀行的不良貸款率分別為0.83%、0.84%、0.89%,整體都較去年同期有所下降。而從撥備覆蓋率來看,蘇州銀行、江蘇銀行和南京銀行依次分別為486.80%、357.20%和345.02%,分別較上年下降25.05個百分點、20.89個百分點和35.09個百分點。

從以上數(shù)據(jù)來看,南京銀行的不良貸款率相對最低,但撥備覆蓋率下滑最大,而蘇州銀行的不良貸款率排名第二,但撥備覆蓋率最高,達到486.80%。三家城商行的整體撥備覆蓋率都有所降低。

截至6月末,江蘇銀行的資產(chǎn)總額為3.77萬億,較上年末增長10.80%;南京銀行的資產(chǎn)總額為2.48萬億,較上年末增長8.50%;蘇州銀行的資產(chǎn)總額為6595.14億元,較上年末增長9.58%。

2、南京銀行非息收入占比超50%,投資收益成新引擎

WEMONEY研究室注意到,南京銀行之所以營收增速較高,一方面在于其去年同期業(yè)績基數(shù)較低,另一方面,其非利息收入增長顯著。

數(shù)據(jù)顯示,2024年上半年,南京銀行實現(xiàn)利息凈收入128.11億元,同比下滑5.97%,占營收的比重從56.06%下降至48.87%;但非利息凈收入實現(xiàn)134.05億元,同比增長25.51%,占營收的比重從43.94%擴大至51.13%。

而在非利息收入中,投資收益為65.71億元,占比49.02%,占總營收的25.07%;公允價值變動收益為43億元,占比32.08%,占總營收的16.40%。投資收益和公允價值變動收益合計占總營收的41.47%。

值得一提的是,南京銀行的公允價值變動收益同比增長477.91%。有券商研報指出,南京銀行公允價值變動損益大幅增長,或主要得益于債牛行情下交易戶浮盈。

而蘇州銀行在營收微增的前提下,實現(xiàn)了凈利潤的較高增長,主要原因除了投資收益明顯增長外,該行的信用減值損失也有明顯下降。

數(shù)據(jù)顯示,2024年上半年,蘇州銀行的利息凈收入為41.50億元,同比下滑3.04%,占營收的比重從68.26%下降至64.96%;非利息收入為22.38億元,同比增長12.45%,占營收的比重從31.74%擴大至35.04%。

而在非利息收入中,投資收益為11.82億元,同比增長19.04%,占營收的18.51%;公允價值變動收益3.27億元,同比增長43849.06%,去年同期為74.4萬元,占營收的5.12%。

同時,蘇州銀行的信用減值損失為4.99億元,同比下降45.76%。值得一提的是,該行的信用減值損失已經(jīng)連續(xù)下降三年。

江蘇銀行相較于前兩家而言,利息收入依然保持增長。數(shù)據(jù)顯示,2024年上半年,江蘇銀行的利息凈收入為276.56億元,同比增長1.76%,占營收的比重從69.97%下降至66.44%;非利息收入為139.69億元,同比增長19.74%,占營收的比重從30.03%擴大至33.56%。

而在非利息收入中,投資收益為80.84億元,同比增長37.41%,占營收的19.42%;公允價值變動收益20.46億元,同比下滑16.90%,占營收的4.92%。同時,江蘇銀行的信用減值損失為72.99億元,同比下滑6.33%。

截至2024年6月末,三家城商行的非利息收入占比依次排名為南京銀行、蘇州銀行和江蘇銀行,分別為51.13%>35.04%>33.56%。

3、房地產(chǎn)貸款一升二降,人均月薪普降

從三家城商行的房地產(chǎn)貸款(包括公司貸款和個人貸款)來看,只有蘇州銀行同比有所增長,而南京銀行和江蘇銀行均有下降。

數(shù)據(jù)顯示,2024年上半年,蘇州銀行的房地產(chǎn)貸款為620.76億元,同比增長123.03億元。其中,公司房地產(chǎn)業(yè)貸款為266.66億元,同比增長126.63億元;個人住房貸款為354.10億元,同比下降3.60億元。

而江蘇銀行的房地產(chǎn)貸款為3258.35億元,同比下降211.96億元。其中,公司房地產(chǎn)業(yè)貸款為817.45億元,同比下降136.96億元;個人住房貸款為2440.90億元,同比下降75億元。

南京銀行的房地產(chǎn)貸款為1136.33億元,同比下降43億元。其中,公司房地產(chǎn)業(yè)貸款為372.95億元,同比下降33.52億元;個人住房貸款為763.38億元,同比下降9.48億元。

江蘇銀行、南京銀行和蘇州銀行的房地產(chǎn)貸款占比分別為15.87%、9.42%和19.09%。其中,蘇州銀行房地產(chǎn)貸款占比最高,其次為江蘇銀行。

從員工人數(shù)來看,按照集團統(tǒng)計口徑,江蘇銀行、南京銀行和蘇州銀行的員工人數(shù)分別為19989人、16260人和5261人。其中,江蘇銀行員工最多,為19989人,蘇州銀行員工最少,為5261人。

2024年上半年三家城商行員工統(tǒng)計,數(shù)據(jù)來源:Wind

從員工人數(shù)變動來看,三家城商行,只有江蘇銀行較上年末增長392人,其余兩家均出現(xiàn)下降,其中,蘇州銀行下降人數(shù)較多,達到683人。

而從人均月薪來看,三家城商行都在4萬元以上,其中,南京銀行人均月薪最高,達到4.57萬元。從薪酬變動幅度看,三家城商行均較上年末有所下降,其中,江蘇銀行降幅較大,為0.55萬元。

業(yè)內(nèi)人士表示,銀行員工人數(shù)的減少現(xiàn)象,一方面反應(yīng)出當前銀行業(yè)經(jīng)營形勢承壓;另一方面,數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速推進也是造成銀行減員的一個重要因素。

從分紅來看,三家城商行中,南京銀行明確表示中期分紅,南京銀行決定以2024年6月30日普通股總股本為基數(shù),向全體普通股股東每10股派送現(xiàn)金股利3.587元人民幣(含稅),共計派發(fā)現(xiàn)金股利37.103億元,占歸母凈利潤的32.00%。

蘇州銀行也稱已授權(quán)董事會在符合利潤分配的條件下,制定并在規(guī)定期限內(nèi)實施具體的中期分紅方案。江蘇銀行則在半年報中表示,股東大會已授權(quán)董事會決定2024年中期利潤分配,具體方案將由董事會根據(jù)該行的盈利情況、現(xiàn)金流狀況和中長期發(fā)展規(guī)劃等決定,相關(guān)方案確定后將另行公告。

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