出品|WEMONEY研究室

文|王彥強

2024年上半年，銀行業嚴監管態勢持續。

據同花順iFinD數據顯示，2024年上半年（以罰單公布時間為準），國家金融監督管理總局、央行以及外匯管理局3家監管機構共對371家銀行業金融機構（不包含個人）開出944張罰單，累計罰沒金額達7.28億元。

其中，農商行以2.06億元罰單金額，位列上半年銀行業罰單榜首位。股份行、城商行和國有行分別以1.88億元、1.56億元和1.53億元緊隨其后。在罰單數量方面，農商行上半年共收到340張罰單，同樣排在罰單榜榜首，股份行、國有行和城商行則以268張、156張和146張罰單數量分列第二、第三和第四名。

從單張罰單金額來看，超500萬元以上大額罰單較上年同期減少8864.11萬元，降幅86.15%。值得注意的是，被罰沒金額在100萬元（含）至500萬元（不含）之間的罰單數量較上年同期出現明顯增長。

01、城商行：齊魯銀行領一張千萬罰單

在城商行中，最大罰單給到了齊魯銀行。

2024年1月2日，國家金融監督管理總局山東監管局披露行政處罰決定書顯示，齊魯銀行因存在違規向小微企業收取費用、違規開展委托貸款業務、房地產貸款管理不到位、貸款風險分類不準確、向關系人發放信用貸款管理不到位等15項違法違規行為，被沒收違法所得并處罰款合計1495.13萬元，其中，總行1375.13萬元，分支機構120萬元。

在大額罰單的加持下，齊魯銀行上半年合計被罰金額1570.13萬元，排在城商行第一位。

而徽商銀行則以9張罰單1250萬元的總罰沒金額排在城商行第二位。其中，有一筆罰單金額較大，2024年1月10日，徽商銀行因管理不到位，違規向虛假項目提供融資；同業授信管理不審慎；EAST系統數據失真；受托支付管理不規范”等四項違法違規事實，被國家金融監督管理總局安徽監管局處以罰款395萬元。

蒙商銀行以893.4萬元的罰沒金額排在上半年城商行罰單榜的第三位。2024年2月9日，蒙商銀行因未按規定履行客戶身份識別義務、未按照規定報送大額交易報告和可疑交易報告兩項違規事由被罰沒893.4萬元，同時，多名高管合計被罰款36.6萬元。值得一提的是，蒙商銀行僅因一張罰單排名城商行罰單榜第三。

而與蒙商銀行一樣，珠海華潤銀行因一張700萬罰單，排名城商行第五；漢口銀行因一張485萬罰單，排名城商行第九。

值得一提的是，北京銀行上半年共收到7張涉及機構的罰單，合計被罰620萬元，排在城商行罰單榜第6位。其中，2024年2月8日，北京銀行因EAST信貸業務數據漏報；EAST投資業務數據漏報；存款分戶賬流水數據漏報；總行與分行匯總期末余額數據不一致；對公存款分戶賬數據錯報;對公信貸分戶賬數據錯報等10項違法違規事實，被國家金融監督管理總局北京監管局處以罰款330萬元罰款。

而南京銀行上半年也收到5張罰單，合計被罰595萬元，位列城商行罰單榜第7位。其中，2024年6月3日，南京銀行淮安分行因票據業務貿易背景真實性審查不嚴；貸后管理不到位，貸款資金未按約定用途使用；虛增存貸規模等3項違法違規事實，被國家金融監督管理總局淮安監管分局沒收違法所得并處罰款265萬元。同時，相關責任人被警告并處罰。

江蘇銀行上半年收到4張罰單，合計被罰457.48萬元。其中，2024年1月29日，江蘇銀行因發放建筑企業貸款為房地產項目墊資；超工程進度發放房地產貸款；向購買主體結構未封頂住房的個人發放住房按揭貸款；部分貸款存在月末沖時點，虛增貸款；貸后管理不到位，貸款資金被挪用；盡職調查不到位，向已竣工項目發放結構化融資等8項違法違規事實，被國家金融監督管理總局鎮江監管分局沒收違法所得并處罰款292.12萬元。

02、農商行：寧波鄞州農商行被罰560萬居榜首

在農商行中，最大罰單給到了寧波鄞州農村商業銀行。

2024年1月3日，寧波鄞州農村商業銀行，因異地非持牌機構整改不到位、違規開展互聯網貸款業務、違規跨區域開展信貸業務、貸款“三查”不不盡職、個人貸款管理不嚴且個貸資金流入限制性領域等12項違法違規事實，被國家金融監督管理總局寧波監管局處以560萬元罰款。

第二大罰單給到了吉林農安農村商業銀行。2024年3月13日，吉林農安農村商業銀行因提供虛假的或者隱瞞重要事實的統計報表；違反賬戶管理規定；違反清算管理規定；違反人民幣反假有關規定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定等7項違法違規事實，被中國人民銀行吉林省分行處以罰款432.747萬元。

第三大罰單為寧波北侖農村商業銀行，2024年1月5日寧波北侖農村商業銀行因綠色信貸政策落實不到位；員工行為管理不到位；信貸管理不到位；經營性物業貸款管理不審慎；汽車信用卡大額分期業務管理不到位；汽車信用卡大額分期業務貸前調查不到位；違規開展異地業務；對第三方合作機構管理不審慎；票據業務管理較為薄弱等11項違法違規事實，被國家金融監督管理總局寧波監管局罰款合計390萬元。

值得注意的是，在農商行上半年罰單金額前十大銀行中，有7家是因為一張罰單而“名列前茅”，如福建長樂農村商業銀行、河南鹿邑農村商業銀行、浙江海鹽農村商業銀行和浙江溫嶺農村商業銀行等。

而另有三家則是收到1張以上的罰單位列前十，如江蘇江南農村商業銀行、福建仙游農村商業銀行和德陽農村商業銀行，分別收到3張、2張和4張罰單。值得一提的是，2024上半年上市農商行中沒有超過百萬元的罰單。

03、結語

在今年初召開的2024年工作會議上，國家金融監管總局在談到系統年度重點任務目標時提出，“堅決落實強監管嚴監管要求，全面強化‘五大監管’，嚴把準入關口、嚴密風險監測、嚴肅早期干預糾正”。

監管表態稱，要健全具有硬約束的糾正機制，對中小銀行也包括大中型銀行的風險，要在防和控上發力，對從嚴的風險要緩釋、要防范，最重要的還是控制新增風險。要聚焦金融風險“關鍵人”“關鍵事”和“關鍵行為”，嚴格執法、敢于亮劍，堅決打擊金融腐敗和金融違法犯罪，要激發金融機構防控風險的內生機制，并進一步強化固化，才能從根本上、源頭上把風險防范好、控制好、穩定好。

WEMONEY研究室注意到，在上半年的監管罰單中，對相關責任人員的處罰力度正在加大，不僅給予警告罰款，有的甚至被禁業10年，甚至被終身禁業。從違法違規事實來看，虛增存貸款、數據治理不到位、代銷保險業務違規等問題仍然突出。

展望2024年下半年，銀行業仍將呈現嚴監管態度，信貸業務、房地產貸款和內控或將仍是重點監管領域。