出品|WEMONEY研究室

文|王彥強(qiáng)

2024年上半年，銀行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)。

據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年（以罰單公布時(shí)間為準(zhǔn)），國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、央行以及外匯管理局3家監(jiān)管機(jī)構(gòu)共對(duì)371家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（不包含個(gè)人）開出944張罰單，累計(jì)罰沒金額達(dá)7.28億元。

其中，農(nóng)商行以2.06億元罰單金額，位列上半年銀行業(yè)罰單榜首位。股份行、城商行和國(guó)有行分別以1.88億元、1.56億元和1.53億元緊隨其后。在罰單數(shù)量方面，農(nóng)商行上半年共收到340張罰單，同樣排在罰單榜榜首，股份行、國(guó)有行和城商行則以268張、156張和146張罰單數(shù)量分列第二、第三和第四名。

從單張罰單金額來看，超500萬(wàn)元以上大額罰單較上年同期減少8864.11萬(wàn)元，降幅86.15%。值得注意的是，被罰沒金額在100萬(wàn)元（含）至500萬(wàn)元（不含）之間的罰單數(shù)量較上年同期出現(xiàn)明顯增長(zhǎng)。

01、城商行：齊魯銀行領(lǐng)一張千萬(wàn)罰單

在城商行中，最大罰單給到了齊魯銀行。

2024年1月2日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局披露行政處罰決定書顯示，齊魯銀行因存在違規(guī)向小微企業(yè)收取費(fèi)用、違規(guī)開展委托貸款業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)貸款管理不到位、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款管理不到位等15項(xiàng)違法違規(guī)行為，被沒收違法所得并處罰款合計(jì)1495.13萬(wàn)元，其中，總行1375.13萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)120萬(wàn)元。

在大額罰單的加持下，齊魯銀行上半年合計(jì)被罰金額1570.13萬(wàn)元，排在城商行第一位。

而徽商銀行則以9張罰單1250萬(wàn)元的總罰沒金額排在城商行第二位。其中，有一筆罰單金額較大，2024年1月10日，徽商銀行因管理不到位，違規(guī)向虛假項(xiàng)目提供融資；同業(yè)授信管理不審慎；EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)失真；受托支付管理不規(guī)范”等四項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局處以罰款395萬(wàn)元。

蒙商銀行以893.4萬(wàn)元的罰沒金額排在上半年城商行罰單榜的第三位。2024年2月9日，蒙商銀行因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告兩項(xiàng)違規(guī)事由被罰沒893.4萬(wàn)元，同時(shí)，多名高管合計(jì)被罰款36.6萬(wàn)元。值得一提的是，蒙商銀行僅因一張罰單排名城商行罰單榜第三。

而與蒙商銀行一樣，珠海華潤(rùn)銀行因一張700萬(wàn)罰單，排名城商行第五；漢口銀行因一張485萬(wàn)罰單，排名城商行第九。

值得一提的是，北京銀行上半年共收到7張涉及機(jī)構(gòu)的罰單，合計(jì)被罰620萬(wàn)元，排在城商行罰單榜第6位。其中，2024年2月8日，北京銀行因EAST信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)漏報(bào)；EAST投資業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)漏報(bào)；存款分戶賬流水?dāng)?shù)據(jù)漏報(bào)；總行與分行匯總期末余額數(shù)據(jù)不一致；對(duì)公存款分戶賬數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào);對(duì)公信貸分戶賬數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)等10項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局處以罰款330萬(wàn)元罰款。

而南京銀行上半年也收到5張罰單，合計(jì)被罰595萬(wàn)元，位列城商行罰單榜第7位。其中，2024年6月3日，南京銀行淮安分行因票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性審查不嚴(yán)；貸后管理不到位，貸款資金未按約定用途使用；虛增存貸規(guī)模等3項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局淮安監(jiān)管分局沒收違法所得并處罰款265萬(wàn)元。同時(shí)，相關(guān)責(zé)任人被警告并處罰。

江蘇銀行上半年收到4張罰單，合計(jì)被罰457.48萬(wàn)元。其中，2024年1月29日，江蘇銀行因發(fā)放建筑企業(yè)貸款為房地產(chǎn)項(xiàng)目墊資；超工程進(jìn)度發(fā)放房地產(chǎn)貸款；向購(gòu)買主體結(jié)構(gòu)未封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房按揭貸款；部分貸款存在月末沖時(shí)點(diǎn)，虛增貸款；貸后管理不到位，貸款資金被挪用；盡職調(diào)查不到位，向已竣工項(xiàng)目發(fā)放結(jié)構(gòu)化融資等8項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局鎮(zhèn)江監(jiān)管分局沒收違法所得并處罰款292.12萬(wàn)元。

02、農(nóng)商行：寧波鄞州農(nóng)商行被罰560萬(wàn)居榜首

在農(nóng)商行中，最大罰單給到了寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行。

2024年1月3日，寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行，因異地非持牌機(jī)構(gòu)整改不到位、違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)、違規(guī)跨區(qū)域開展信貸業(yè)務(wù)、貸款“三查”不不盡職、個(gè)人貸款管理不嚴(yán)且個(gè)貸資金流入限制性領(lǐng)域等12項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局處以560萬(wàn)元罰款。

第二大罰單給到了吉林農(nóng)安農(nóng)村商業(yè)銀行。2024年3月13日，吉林農(nóng)安農(nóng)村商業(yè)銀行因提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表；違反賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定等7項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被中國(guó)人民銀行吉林省分行處以罰款432.747萬(wàn)元。

第三大罰單為寧波北侖農(nóng)村商業(yè)銀行，2024年1月5日寧波北侖農(nóng)村商業(yè)銀行因綠色信貸政策落實(shí)不到位；員工行為管理不到位；信貸管理不到位；經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款管理不審慎；汽車信用卡大額分期業(yè)務(wù)管理不到位；汽車信用卡大額分期業(yè)務(wù)貸前調(diào)查不到位；違規(guī)開展異地業(yè)務(wù)；對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)管理不審慎；票據(jù)業(yè)務(wù)管理較為薄弱等11項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局罰款合計(jì)390萬(wàn)元。

值得注意的是，在農(nóng)商行上半年罰單金額前十大銀行中，有7家是因?yàn)橐粡埩P單而“名列前茅”，如福建長(zhǎng)樂農(nóng)村商業(yè)銀行、河南鹿邑農(nóng)村商業(yè)銀行、浙江海鹽農(nóng)村商業(yè)銀行和浙江溫嶺農(nóng)村商業(yè)銀行等。

而另有三家則是收到1張以上的罰單位列前十，如江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行、福建仙游農(nóng)村商業(yè)銀行和德陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行，分別收到3張、2張和4張罰單。值得一提的是，2024上半年上市農(nóng)商行中沒有超過百萬(wàn)元的罰單。

03、結(jié)語(yǔ)

在今年初召開的2024年工作會(huì)議上，國(guó)家金融監(jiān)管總局在談到系統(tǒng)年度重點(diǎn)任務(wù)目標(biāo)時(shí)提出，“堅(jiān)決落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管要求，全面強(qiáng)化‘五大監(jiān)管’，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口、嚴(yán)密風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、嚴(yán)肅早期干預(yù)糾正”。

監(jiān)管表態(tài)稱，要健全具有硬約束的糾正機(jī)制，對(duì)中小銀行也包括大中型銀行的風(fēng)險(xiǎn)，要在防和控上發(fā)力，對(duì)從嚴(yán)的風(fēng)險(xiǎn)要緩釋、要防范，最重要的還是控制新增風(fēng)險(xiǎn)。要聚焦金融風(fēng)險(xiǎn)“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵事”和“關(guān)鍵行為”，嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍，堅(jiān)決打擊金融腐敗和金融違法犯罪，要激發(fā)金融機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生機(jī)制，并進(jìn)一步強(qiáng)化固化，才能從根本上、源頭上把風(fēng)險(xiǎn)防范好、控制好、穩(wěn)定好。

WEMONEY研究室注意到，在上半年的監(jiān)管罰單中，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員的處罰力度正在加大，不僅給予警告罰款，有的甚至被禁業(yè)10年，甚至被終身禁業(yè)。從違法違規(guī)事實(shí)來看，虛增存貸款、數(shù)據(jù)治理不到位、代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)等問題仍然突出。

展望2024年下半年，銀行業(yè)仍將呈現(xiàn)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)度，信貸業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)貸款和內(nèi)控或?qū)⑷允侵攸c(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域。