出品｜WEMONEY研究室

文｜劉雙霞

在做好金融“五篇大文章”中，科技金融被擺在首位。

近幾年來，在政策導(dǎo)向和市場紅利驅(qū)動下，可以看到，我國科技金融加快發(fā)展，科創(chuàng)金融制度和市場體系持續(xù)健全，初步建成了包括銀行信貸、債券市場、股票市場、創(chuàng)業(yè)投資、保險和融資擔(dān)保等在內(nèi)，全方位、多層次的科創(chuàng)金融服務(wù)體系。

作為金融行業(yè)的主力軍，銀行業(yè)機構(gòu)針對科創(chuàng)企業(yè)的需求特點，持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品、模式等創(chuàng)新，為眾多科創(chuàng)企業(yè)和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展賦能護(hù)航，努力書寫科技金融這首篇“大文章”。

數(shù)據(jù)顯示，去年，A股42家上市銀行中，大多數(shù)銀行科技類貸款同比增速超過了20%，其中，招商銀行、廈門銀行、鄭州銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行、上海銀行、北京銀行、中國銀行、浦發(fā)銀行的科技企業(yè)貸款同比增速超過了30%。

但同時也要看到，當(dāng)前科技金融工作還存在不足。

6月25日，審計署官方發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于2023年度中央預(yù)算執(zhí)行和其他財政收支的審計工作報告》指出，4家銀行680.59億元名義上投向科技創(chuàng)新領(lǐng)域的貸款被挪作他用或空轉(zhuǎn)套利。

該《報告》重點審計的12家國有金融機構(gòu)資產(chǎn)總額60.43萬億元，負(fù)債總額47.48萬億元，凈資產(chǎn)收益率0.78%到18.57%。

審計署直言，部分金融機構(gòu)信貸數(shù)據(jù)不實，偏離服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)定位。6家金融機構(gòu)的信貸投放含金量不高，有的將其他類貸款違規(guī)變造為科技、綠色、涉農(nóng)等重點領(lǐng)域貸款。同時部分信貸投放虛增空轉(zhuǎn)，其中5167億元即貸即收，在考核前發(fā)放、考核后收回；還有的等額存貸，企業(yè)在貸款前存入等額存款或貸款后再以定期存款形式存回銀行。

對此，審計建議提出，提高重點領(lǐng)域“加”的成色，引導(dǎo)金融資源更多投向科技創(chuàng)新綠色轉(zhuǎn)型、普惠小微等領(lǐng)域。同時，督促國有大型商業(yè)銀行發(fā)揮好“主力軍”作用，暢通貨幣政策傳導(dǎo)機制，更好滿足實體經(jīng)濟(jì)有效融資需求。

“信貸數(shù)據(jù)不實”背后，銀行業(yè)科技金融工作也面臨著現(xiàn)實問題。

證券時報近日發(fā)布的報道指出，科技金融正在呈現(xiàn)AB面：一面是欣欣向榮，各家行科技類貸款余額增速屢創(chuàng)新高；一面是焦灼，信審模型滯后、專業(yè)“護(hù)城河”優(yōu)勢難以確立，不少銀行還在大打原始價格戰(zhàn)搶占市場。

事實上，科創(chuàng)類企業(yè)具有強專業(yè)、輕資產(chǎn)、少抵押、高成長、高風(fēng)險、難評估的特點，而銀行傳統(tǒng)審批思維通常是“重盈收、擔(dān)保、抵押”。

如何實現(xiàn)科技創(chuàng)新與金融行業(yè)的“雙向奔赴”，仍需多方面加力。

金融是推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵力量之一，推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，加快培育新質(zhì)生產(chǎn)力，迫切需要引導(dǎo)更多金融資源流向科技創(chuàng)新和科技型企業(yè)。

而開拓科技金融業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然選擇。作為傳統(tǒng)商業(yè)銀行，要服務(wù)科創(chuàng)類企業(yè)，簡單地理解金融市場遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，固有的信審思維也難以適用。銀行業(yè)更需要走向垂類產(chǎn)業(yè)，做好風(fēng)險定價，才能在科技—產(chǎn)業(yè)—金融的良性循環(huán)中實現(xiàn)自身更高質(zhì)量、更可持續(xù)的發(fā)展。

“科技金融”這篇大文章要寫深走實，還有很長的一段路要走。