出品｜WEMONEY研究室

文｜劉雙霞

在做好金融“五篇大文章”中，科技金融被擺在首位。

近幾年來，在政策導向和市場紅利驅動下，可以看到，我國科技金融加快發展，科創金融制度和市場體系持續健全，初步建成了包括銀行信貸、債券市場、股票市場、創業投資、保險和融資擔保等在內，全方位、多層次的科創金融服務體系。

作為金融行業的主力軍，銀行業機構針對科創企業的需求特點，持續推進產品、模式等創新，為眾多科創企業和實體經濟發展賦能護航，努力書寫科技金融這首篇“大文章”。

數據顯示，去年，A股42家上市銀行中，大多數銀行科技類貸款同比增速超過了20%，其中，招商銀行、廈門銀行、鄭州銀行、郵儲銀行、興業銀行、上海銀行、北京銀行、中國銀行、浦發銀行的科技企業貸款同比增速超過了30%。

但同時也要看到，當前科技金融工作還存在不足。

6月25日，審計署官方發布的《國務院關于2023年度中央預算執行和其他財政收支的審計工作報告》指出，4家銀行680.59億元名義上投向科技創新領域的貸款被挪作他用或空轉套利。

該《報告》重點審計的12家國有金融機構資產總額60.43萬億元，負債總額47.48萬億元，凈資產收益率0.78%到18.57%。

審計署直言，部分金融機構信貸數據不實，偏離服務實體經濟定位。6家金融機構的信貸投放含金量不高，有的將其他類貸款違規變造為科技、綠色、涉農等重點領域貸款。同時部分信貸投放虛增空轉，其中5167億元即貸即收，在考核前發放、考核后收回；還有的等額存貸，企業在貸款前存入等額存款或貸款后再以定期存款形式存回銀行。

對此，審計建議提出，提高重點領域“加”的成色，引導金融資源更多投向科技創新綠色轉型、普惠小微等領域。同時，督促國有大型商業銀行發揮好“主力軍”作用，暢通貨幣政策傳導機制，更好滿足實體經濟有效融資需求。

“信貸數據不實”背后，銀行業科技金融工作也面臨著現實問題。

證券時報近日發布的報道指出，科技金融正在呈現AB面：一面是欣欣向榮，各家行科技類貸款余額增速屢創新高；一面是焦灼，信審模型滯后、專業“護城河”優勢難以確立，不少銀行還在大打原始價格戰搶占市場。

事實上，科創類企業具有強專業、輕資產、少抵押、高成長、高風險、難評估的特點，而銀行傳統審批思維通常是“重盈收、擔保、抵押”。

如何實現科技創新與金融行業的“雙向奔赴”，仍需多方面加力。

金融是推動科技創新和產業發展的關鍵力量之一，推動經濟高質量發展，加快培育新質生產力，迫切需要引導更多金融資源流向科技創新和科技型企業。

而開拓科技金融業務是金融機構實現轉型發展的必然選擇。作為傳統商業銀行，要服務科創類企業，簡單地理解金融市場遠遠不夠，固有的信審思維也難以適用。銀行業更需要走向垂類產業，做好風險定價，才能在科技—產業—金融的良性循環中實現自身更高質量、更可持續的發展。

“科技金融”這篇大文章要寫深走實，還有很長的一段路要走。