WEMONEY研究室·數(shù)字金融周報(bào)|平安銀行回應(yīng)千萬(wàn)罰單;貨拉拉進(jìn)軍助貸市場(chǎng)
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一、銀行
1.首套個(gè)人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于15%
5月17日,中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策的通知》稱,對(duì)于貸款購(gòu)買商品住房的居民家庭,首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于15%,二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于25%。【萬(wàn)德資訊】
2.平安銀行回應(yīng)被罰6724萬(wàn)元
5月17日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)平安銀行開出罰單,沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)6723.98萬(wàn)元。其中,總行6073.98萬(wàn)元,分支機(jī)構(gòu)650萬(wàn)元。主要原因涉及五大方面:一是公司治理與內(nèi)部控制方面。二是信貸業(yè)務(wù)方面。三是同業(yè)業(yè)務(wù)方面。四是理財(cái)業(yè)務(wù)方面。五是其他方面。對(duì)于此次被罰,平安銀行回應(yīng)稱,該行于2019年接受原銀保監(jiān)會(huì)檢查,近日收到了國(guó)家金融監(jiān)管總局的行政處罰決定書。該行高度重視,誠(chéng)懇接受處罰。平安銀行表示:“五年來(lái),我行認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管檢查各項(xiàng)要求,整改工作已全部完成。”【券中社】
3.李建江正式就任建設(shè)銀行副行長(zhǎng)
5月16日晚間,建設(shè)銀行發(fā)布公告稱,4月15日,該行董事會(huì)審議通過(guò)了關(guān)于聘任李建江為副行長(zhǎng)的議案。同時(shí),國(guó)家金融監(jiān)督管理總局現(xiàn)已核準(zhǔn)其任職資格,李建江已正式就任。簡(jiǎn)歷顯示,李建江,1973年2月出生,1996年7月中國(guó)金融學(xué)院金融學(xué)專業(yè)畢業(yè),學(xué)士學(xué)位,是高級(jí)經(jīng)濟(jì)師,并在國(guó)家開發(fā)銀行系統(tǒng)內(nèi)任職多年。【中國(guó)基金報(bào)】
4.中國(guó)銀行副行長(zhǎng)張毅因工作調(diào)整辭任
5月16日,中國(guó)銀行公告,本行董事會(huì)收到張毅的辭呈。因工作調(diào)整,張毅辭去本行執(zhí)行董事、董事會(huì)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)委員、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)委員及本行副行長(zhǎng)職務(wù)。【金融一線】
5.徐登義任成都銀行行長(zhǎng)
5月13日晚,成都銀行(601838.SH)公告稱,董事會(huì)同意聘任徐登義為公司行長(zhǎng),在任職資格經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)后正式任職。在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)任職資格前,由徐登義代為履行行長(zhǎng)職責(zé)。【W(wǎng)EMONEY研究室】
6.廣發(fā)銀行6041萬(wàn)股股份被掛牌轉(zhuǎn)讓
近日,北京產(chǎn)權(quán)交易所披露,廣發(fā)銀行6041.1315萬(wàn)股股份(占總股本的0.2772%)被公開掛牌轉(zhuǎn)讓,轉(zhuǎn)讓底價(jià)為56421萬(wàn)元。據(jù)披露,股權(quán)轉(zhuǎn)讓委托方為中國(guó)五礦集團(tuán)有限公司。【金融一線】
7.交通銀行行長(zhǎng)劉珺辭任
5月14日消息,交通銀行發(fā)布公告稱。因工作調(diào)整,劉珺已向公司董事會(huì)遞交書面報(bào)告,辭去公司副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、行長(zhǎng)以及董事會(huì)戰(zhàn)略委員會(huì)(普惠金融發(fā)展委員會(huì))委員、董事會(huì)社會(huì)責(zé)任(ESG)與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)主任委員職務(wù),辭任自 2024 年 5 月 14 日起生效。2024年4月30日,工商銀行發(fā)布公告,公告顯示,中央組織部有關(guān)干部局主要負(fù)責(zé)同志出席工商銀行干部會(huì)議,宣布中央決定:劉珺同志任工商銀行黨委副書記。【金融虎網(wǎng)】
二、消費(fèi)金融
1.互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收指引來(lái)了
5月15日,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》(以下簡(jiǎn)稱“《貸后催收指引》”)。《貸后催收指引》要求,金融機(jī)構(gòu)和第三方催收機(jī)構(gòu)應(yīng)明確具體負(fù)責(zé)催收業(yè)務(wù)的管理部門,指定一名高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)管理相關(guān)工作。有條件的金融機(jī)構(gòu)可組建專門負(fù)責(zé)催收業(yè)務(wù)的部門。催收人員每年應(yīng)至少進(jìn)行一次催收業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)培訓(xùn)和考核。《貸后催收指引》強(qiáng)調(diào),以語(yǔ)音形式(含智能語(yǔ)音)進(jìn)行告知式催收,催收頻次應(yīng)嚴(yán)格控制在合理、必要的范圍內(nèi),同一金融機(jī)構(gòu)和其合作的第三方催收機(jī)構(gòu)對(duì)單一債務(wù)人撥通電話頻次每日合計(jì)不應(yīng)超過(guò)3次,與債務(wù)人另有約定的除外。通過(guò)發(fā)送短信、語(yǔ)音、5G消息等方式開展催收作業(yè)的,應(yīng)符合電信行業(yè)相關(guān)規(guī)范。雙方已事先約定催收時(shí)間的,催收作業(yè)從其約定。雙方未約定催收時(shí)間的,不應(yīng)在每日22時(shí)至次日8時(shí)催收。【W(wǎng)EMONEY研究室】
2.中原消費(fèi)金融擬發(fā)行規(guī)模不超20億金融債
5月17日,WEMONEY研究室獲悉,中原消費(fèi)金融擬發(fā)行規(guī)模不超過(guò)20億元金融債,成為國(guó)內(nèi)第7家發(fā)行金融債的消費(fèi)金融公司。本次金融債基礎(chǔ)發(fā)行規(guī)模15億元,期限3年,發(fā)行期限為5月22日~24日,計(jì)息期限自2024年5月24日至2027年5月23日。本次發(fā)行附帶超額增發(fā)權(quán),若實(shí)際全場(chǎng)申購(gòu)倍數(shù)不低于1.4,則增加發(fā)行最多5億元債券。本期債券募集資金主要用于補(bǔ)充公司中長(zhǎng)期流動(dòng)資金及監(jiān)管機(jī)構(gòu)允許的其他用途。【W(wǎng)EMONEY研究室】
3.消費(fèi)金融叫賣不良資產(chǎn)
近日,捷信消金即將轉(zhuǎn)讓一個(gè)本金規(guī)模高達(dá)260億元、報(bào)價(jià)約20億元的資產(chǎn)包的消息不脛而走,在個(gè)貸不良市場(chǎng)上引起廣泛關(guān)注。據(jù)了解,該資產(chǎn)包不會(huì)在銀登中心掛牌。目前已有兩家地方AMC意向接盤,其中一家為捷信消金的老主顧浙商資產(chǎn)。除了捷信之外,中銀消金也是個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓的“排頭兵”。2023年中銀消金共發(fā)布了4期轉(zhuǎn)讓公告,未償本息總額合計(jì)6.41億元。截至2024年5月15日,中銀消金今年已經(jīng)發(fā)布了23期個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓公告,未償本息合計(jì)超過(guò)40.95億元,遠(yuǎn)超去年全年轉(zhuǎn)讓總額。【零壹財(cái)經(jīng)】
4.消費(fèi)金融公司去年整體報(bào)喜
截至目前,30家已開業(yè)的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)2023年業(yè)績(jī)情況均已發(fā)布,除了剛剛開業(yè)不久的一家公司之外,其余29家均實(shí)現(xiàn)盈利,最高增幅接近760%。整體來(lái)看,消費(fèi)金融公司在去年保持了較高速的成長(zhǎng),不過(guò)2023年消費(fèi)金融公司的馬太效應(yīng)明顯,5家頭部公司占據(jù)了行業(yè)六成以上的資產(chǎn)規(guī)模與凈利潤(rùn)。30家消費(fèi)金融公司資產(chǎn)共達(dá)到1.2萬(wàn)億元,凈利潤(rùn)142.32億元。行業(yè)頭部5家持牌消費(fèi)金融公司排名基本保持穩(wěn)定。【21經(jīng)濟(jì)網(wǎng)】
三、金融科技
1.抖音禁止貸款中介投放廣告
5月8日,抖音巨量廣告規(guī)則中心發(fā)布了《禁止貸款中介行業(yè)準(zhǔn)入》的規(guī)則變更,明確中止貸款中介行業(yè)的信息流投放業(yè)務(wù)。根據(jù)準(zhǔn)入規(guī)則,近期,抖音在治理中發(fā)現(xiàn),貸款中介行業(yè)存在倒賣客資、門店經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、提供不實(shí)服務(wù)等多種違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。為維護(hù)平臺(tái)生態(tài)健康及保障用戶權(quán)益,平臺(tái)暫限制該行業(yè)投放。調(diào)整后,抖音將禁止客戶推廣涉及貸款咨詢、代辦等為線下門店導(dǎo)流的中介類服務(wù)內(nèi)容,執(zhí)行時(shí)間為5月15日。消金界了解到,受此規(guī)則影響最大的有兩類群體,一類是線下貸款中介/助貸員,傳統(tǒng)短信獲客、電話營(yíng)銷受限,當(dāng)下抖音已經(jīng)成為他們最大的獲客來(lái)源;另一種影響最大的,是為線下中介導(dǎo)流的助貸機(jī)構(gòu)。目前頭部幾家平臺(tái)多有涉及。【W(wǎng)EMONEY研究室】
2.貨拉拉進(jìn)軍助貸,還將上線個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)
據(jù)悉,貨拉拉已上線借錢業(yè)務(wù),進(jìn)軍消費(fèi)金融領(lǐng)域。除了消費(fèi)金融,手握數(shù)張金融牌照的貨拉拉,還將開辟經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)。產(chǎn)品信息顯示,貨拉拉借錢產(chǎn)品名為“圓易借”,最高額度20萬(wàn)元,年化利率10.8%起,與持牌金融機(jī)構(gòu)合作放貸。據(jù)了解,貨拉拉借錢業(yè)務(wù)上線已有一段時(shí)間,目前僅合作少量頭部持牌機(jī)構(gòu),布局相對(duì)謹(jǐn)慎。【鐳射財(cái)經(jīng)】
3.永雄集團(tuán)徹底轉(zhuǎn)型
在發(fā)布公開信,宣布放棄具體催收業(yè)務(wù)不到一個(gè)月后,湖南永雄集團(tuán)已完成了相應(yīng)的工商變更。具體來(lái)看,永雄集團(tuán)將公司名稱變更為“湖南永雄裕邦智能科技有限公司”;經(jīng)營(yíng)范圍也變更為“軟件開發(fā)”等業(yè)務(wù),已不再包含“受銀行委托對(duì)信貸逾期戶及信用卡透支戶進(jìn)行函件通知、電話呼叫”等服務(wù)。【禾金財(cái)經(jīng)】
4.喜馬拉雅助貸業(yè)務(wù)受證監(jiān)會(huì)關(guān)注
在喜馬拉雅下線自營(yíng)助貸產(chǎn)品“聽小貝借錢”后,證監(jiān)會(huì)要求其對(duì)助貸業(yè)務(wù)等事項(xiàng)出具補(bǔ)充材料。5月10日,中國(guó)證監(jiān)會(huì)披露的《境外發(fā)行上市備案補(bǔ)充材料要求(2024年4月26日—2024年5月9日)》要求喜馬拉雅對(duì)股權(quán)架構(gòu)的合規(guī)性、股東情況、經(jīng)營(yíng)合規(guī)性等七大事項(xiàng)進(jìn)行補(bǔ)充說(shuō)明,其中包括為個(gè)人客戶提供助貸業(yè)務(wù)。截至目前,喜馬拉雅仍無(wú)相關(guān)金融牌照。喜馬拉雅于今年3月份上線自營(yíng)助貸產(chǎn)品“聽小貝借錢”,但該產(chǎn)品近日已下線,上線時(shí)間僅有兩個(gè)月。【W(wǎng)EMONEY研究室】
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