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WEMONEY研究室·數(shù)字金融周報|抖音禁止貸款中介投放廣告;南京銀行年內(nèi)股價漲幅超過20%

WEMONEY研究室WEMONEY研究室2024-05-10 19:52
銀行、消費金融、金融科技一周大事概覽。

一、銀行

1.金融監(jiān)管總局發(fā)布“五篇大文章”指導(dǎo)意見,后續(xù)將制定相關(guān)實施方案

5月9日,金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》(下稱《意見》),旨在深入貫徹落實2023年10月召開的中央金融工作會議提出的關(guān)于做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”的決策部署。據(jù)了解,金融監(jiān)管總局將持續(xù)完善“五篇大文章”政策體系,制定相關(guān)實施方案,建立健全統(tǒng)計制度。各級監(jiān)管部門要加強督促指導(dǎo),及時開展評估檢查,對政策落實不到位、執(zhí)行走偏等問題予以糾正。【 21世紀經(jīng)濟報道】

2.銀行股大象起舞?解析背后四大核心指標(biāo)

2023 年銀行業(yè)績已公布,細看23年的財報,銀行們既有共性也有個性。整體來看,銀行業(yè)普遍呈現(xiàn)出經(jīng)濟復(fù)蘇偏弱環(huán)境下的經(jīng)營壓力,甚至鬧出了“一封家書抵萬金”的笑話。不過此前資本市場對此預(yù)期已較為充分。通過以量補價、撥備調(diào)整、成本管控等多種措施主動應(yīng)對過冬成為銀行心照不宣的共識。但銀行股今年在A股市場表現(xiàn)卻一騎絕塵,Wind數(shù)據(jù)顯示,截至4月,年內(nèi)銀行指數(shù)漲幅已達到16%,僅次于能源板塊,在24個Wind二級行業(yè)中排名第二。【W(wǎng)EMONEY研究室】

3.南京銀行正式宣布中期分紅,年內(nèi)股價漲幅超過20%居銀行板塊前列

近日,南京銀行緊隨國有五大行之后,正式宣布將進行中期分紅,體現(xiàn)了其穩(wěn)健的財務(wù)策略和對投資者的回報承諾。5月10日,在業(yè)績發(fā)布會上,南京銀行董事長謝寧透露,中期分紅政策已納入公司章程,并正按照規(guī)范程序有序推進。他進一步指出,相關(guān)議案已列入2023年年度股東大會的議程,預(yù)示著分紅計劃即將進入實施階段。2024年以來,南京銀行最新報收于9.35元,已經(jīng)累計上漲26.69%,漲幅居銀行板塊前列。【金融界】

4.年化收益11%不再!黃金價格波動,銀行理財“掘金”產(chǎn)品收益回落

黃金價格小幅回落,掛鉤黃金的銀行理財產(chǎn)品也迎來了一場凈值波動。此前,黃金價格一路高歌猛進,不斷刷新歷史新高,帶火了黃金積存、黃金飾品、黃金ETF、掛鉤黃金的結(jié)構(gòu)性存款等產(chǎn)品,銀行理財也加入“掘金”時代,各種掛鉤黃金的產(chǎn)品頻出,3月中下旬,有銀行理財“投黃金”產(chǎn)品的年化收益率達到了近11%。有產(chǎn)品在4月中旬年化收益率達到了7.38%,5月9日則回落至5.87%。雖收益率回落,但整體來看,掛鉤黃金的理財產(chǎn)品凈值波動并不算大,收益波動遠小于黃金市場波動水平。【華夏時報】

5.約60城已階段性取消首套房貸利率下限 有銀行甚至表示最低可降至3.1%

數(shù)據(jù)顯示,4月理財市場規(guī)模環(huán)比增長約2萬億元。業(yè)內(nèi)人士稱,銀行存款利率下調(diào)的影響逐漸顯露,不少企業(yè)、個人資金轉(zhuǎn)入理財。不過,新增2萬億元的理財市場卻正在遭遇凈值波動,在這一情形下,未來理財規(guī)模能否持續(xù)增長?歷經(jīng)近半年連續(xù)下跌后,銀行理財規(guī)模迎來增幅。根據(jù)中信證券研究部統(tǒng)計的數(shù)據(jù),4月全市場理財產(chǎn)品規(guī)模環(huán)比增長約2萬億元,至28.63萬億元,環(huán)比增速達到了8.74%。【第一財經(jīng)】

6.單月新增2萬億,銀行理財規(guī)模有望破30萬億

作為城商行的“優(yōu)等生”,寧波銀行(002142.SZ)再次交出了一份“高分”答卷。年報顯示,2023年寧波銀行實現(xiàn)營業(yè)收入615.85億元,同比增長6.40%;實現(xiàn)歸母凈利潤255.35億元,同比增長10.66%。截止2023年末,寧波銀行資產(chǎn)規(guī)模為27116.62億元,較上年末增長14.60%。每股凈資產(chǎn)為26.71元,年化加權(quán)凈資產(chǎn)收益率為15.08%。在資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)績穩(wěn)步增長的同時,寧波銀行資產(chǎn)質(zhì)量始終穩(wěn)定在上市銀行領(lǐng)先水平。截至2023年末,寧波銀行不良貸款率僅為0.76%。值得一提的是,自2007年上市以來,寧波銀行不良率始終保持在1%以下,是唯一一家連續(xù)16年不良率低于1%的A股上市銀行。【W(wǎng)EMONEY研究室】

二、消費金融

1.《消費金融環(huán)境、社會和治理實施指南》等3項團體標(biāo)準(zhǔn)分別通過立項評審和技術(shù)審查

近日,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(以下簡稱“協(xié)會”)組織了《消費金融環(huán)境、社會和治理實施指南》團體標(biāo)準(zhǔn)的立項評審,以及《金融惠農(nóng)數(shù)字營業(yè)廳建設(shè)指南》《產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融 監(jiān)管倉業(yè)務(wù)規(guī)范》兩項團體標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)審查。專家組就《消費金融環(huán)境、社會和治理實施指南》的研制背景、必要性、可行性、主要內(nèi)容、適用范圍等相關(guān)內(nèi)容進行了評審,同意予以立項。【W(wǎng)EMONEY研究室】

2.金融監(jiān)管總局非銀司:持續(xù)壓降消費金融貸款利費水平

5月9日,國家金融監(jiān)督管理總局(即“金融監(jiān)管總局”)非銀機構(gòu)監(jiān)管司(即“非銀司”)黨支部在中國銀行保險報發(fā)表署名文章《嚴控風(fēng)險 發(fā)揮特色功能 推動非銀機構(gòu)更好服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展》中指出,支持消費金融公司走符合自身資源稟賦的特色化可持續(xù)發(fā)展道路,有效降低各項經(jīng)營成本,持續(xù)壓降貸款利費水平,為推動形成強大國內(nèi)市場貢獻力量。【貝殼財經(jīng)】

3.30家消費金融公司凈利超142億元,前三家賺走一半

5月6日,除了捷信消費金融外,剩余30家已開業(yè)的消費金融機構(gòu)2023年業(yè)績情況均已發(fā)布,其中29家機構(gòu)實現(xiàn)盈利,最高增幅接近760%。整體來看,2023年頭部消費金融公司排名基本保持穩(wěn)定,腰部、尾部機構(gòu)中黑馬涌現(xiàn),兩極分化態(tài)勢明顯。30家消費金融機構(gòu)合計創(chuàng)造了超過142億元的凈利潤。按照所取得的凈利潤排名情況,招聯(lián)消費金融、興業(yè)消費金融、馬上消費金融穩(wěn)居行業(yè)前三位置。具體來看,報告期內(nèi)招聯(lián)消費金融實現(xiàn)收入196.02億元,同比增長12.01%;凈利潤36.00億元,同比增長8.14%。馬上消費金融營業(yè)收入為157.95億元,同比增長15.69%;凈利潤19.82億元,同比增長10.85%。興業(yè)消費金融則出現(xiàn)了增收不增利的情況,2023年全年實現(xiàn)營業(yè)收入112.30億元,同比增長11.02%;凈利潤20.72億元,同比增長-16.89%。【北京商報】

三、金融科技

1.富友支付謀求上市的十年,透視中小支付企業(yè)的艱難生存之道

日前,富友支付正式向港交所遞交了招股書,此前,富友支付分別在2015年、2018年和2021年與證券公司簽署輔導(dǎo)協(xié)議,意圖沖刺A股市場,但都未果。此次是富友支付近十年來的第四次嘗試上市,轉(zhuǎn)戰(zhàn)港股是一個好的時間窗口。上市只是第一步,對于已經(jīng)上市、準(zhǔn)備上市、尚未上市的第三方支付公司來說,尤其在巨頭支付公司林立下,中小支付企業(yè)的生存和成長受到擠壓,大多數(shù)支付公司的首要目標(biāo)應(yīng)該是做強自己。【W(wǎng)EMONEY研究室】

2.抖音禁止貸款中介投放廣告,這類機構(gòu)影響最大

5 月 8 日,抖音巨量廣告規(guī)則中心發(fā)布了《禁止貸款中介行業(yè)準(zhǔn)入》的規(guī)則變更,明確中止貸款中介行業(yè)的信息流投放業(yè)務(wù)。根據(jù)準(zhǔn)入規(guī)則,近期,抖音在治理中發(fā)現(xiàn),貸款中介行業(yè)存在倒賣客資、門店經(jīng)營不規(guī)范、提供不實服務(wù)等多種違法違規(guī)風(fēng)險。為維護平臺生態(tài)健康及保障用戶權(quán)益,平臺暫限制該行業(yè)投放。調(diào)整后,抖音將禁止客戶推廣涉及貸款咨詢、代辦等為線下門店導(dǎo)流的中介類服務(wù)內(nèi)容,執(zhí)行時間為 5 月 15 日。【消金界】

3.易鑫集團第一季度新能源車融資交易激增約88.6%至約2.8萬筆

易鑫集團公告,2024年第一季度,集團保持穩(wěn)步增長。公司共融資約17.1萬筆汽車交易,包括新乘用車及二手乘用車。與2023年第一季度相比,同比增長約10.2%。2024年第一季度融資總額達到約人民幣161億元。其中,新車融資交易同比增長約8.5%至約9.2萬筆,二手車融資交易同比增長約12.3%至約7.9萬筆。值得注意的是,2024年第一季度的新能源車(包括新車及二手車)融資交易同比激增約88.6%至約2.8萬筆。【格隆匯】

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