喜馬拉雅金融業(yè)務(wù)受阻:上線自營產(chǎn)品或因合規(guī)問題無法開展,無金融牌照成硬傷
-
收藏
0
近日,WEMONEY研究室發(fā)現(xiàn),喜馬拉雅匆匆下線自營信貸產(chǎn)品“聽小貝借錢”。
WEMONEY研究室關(guān)注到今年3月份喜馬拉雅濃墨上線“聽小貝借錢”,不僅給予流量入口,還聯(lián)合助貸方送福利,全力推廣信貸業(yè)務(wù)。但其信貸業(yè)務(wù)卻遭到了多家媒體的質(zhì)疑,包括中國網(wǎng)、時代周報等媒體報道,喜馬拉雅聽小貝借錢合作了百維金科旗下的百分唄等,貸款利率接近36%。
喜馬拉雅做助貸導(dǎo)流業(yè)務(wù)雖然沒有參與金融核心業(yè)務(wù),但其無金融牌照做金融業(yè)務(wù)也成為被關(guān)注點之一。喜馬拉雅聽小貝借錢從上線到下線不到兩個月時間,究竟是何原因?WEMONEY研究室向喜馬拉雅發(fā)去溝通提綱,截至發(fā)稿未收到回復(fù)。
不僅如此,喜馬拉雅還有貸款超市“借錢福利”,為度小滿、好會借,樂享借、融360、借錢唄等導(dǎo)流,其中好會借、樂享借被用戶投訴有高額擔(dān)保費、還收取會員權(quán)益卡等問題。
01、被多家媒體報道業(yè)務(wù)不合規(guī),聽小貝上線兩個月匆匆下線
WEMONEY研究室發(fā)現(xiàn),喜馬拉雅APP錢包端口已無“聽小貝借錢”。此前,該產(chǎn)品位于喜馬拉雅“我的”→“錢包”中,擁有專屬入口,足見對其重視程度。

時代周報曾報道,喜馬拉雅目前尚未持有金融貸款牌照,“聽小貝借錢”的服務(wù)尚處于初級階段,其主要功能是為助貸平臺提供流量導(dǎo)入。
據(jù)鐳射財經(jīng)報道,該產(chǎn)品由喜馬拉雅提供獲客端口、品牌展示和還款功能,并將用戶在喜馬拉雅留存的手機號、設(shè)備信息提供給相關(guān)的助貸機構(gòu),由助貸機構(gòu)實施授信和放款服務(wù),喜馬拉雅不參與風(fēng)控。
時代周報記者測驗“聽小貝借錢”,點擊“立即申請”,被導(dǎo)流到某網(wǎng)貸平臺,最終借款方為某助貸平臺,最終的放款人是興業(yè)消費金融股份有限公司,額度是4萬元。合同約定的貸款利率(單利)是12%。等借貸手續(xù)都簽署完成,再回到“聽小貝借錢”的頁面點擊最后一步確認(rèn)借款的時候,提示的年化利率(單利)變成了36%。
也就是說用戶從“聽小貝”進(jìn)入助貸平臺,再被進(jìn)一步引導(dǎo)至放款機構(gòu),層層導(dǎo)流最終導(dǎo)致各種服務(wù)費用疊加,也增加了借款人的借款成本。
不僅聽小貝借款的合作平臺利率被媒體質(zhì)疑,同時在用戶和“聽小貝”簽署協(xié)議時,需要嵌套簽署的協(xié)議網(wǎng)貸平臺多達(dá)10家,涉及到桔多多、洋錢罐、58金融、我來數(shù)科等平臺。也就表明用戶只要簽署完聽小貝,個人信息就會被網(wǎng)貸平臺間共享,值得關(guān)注的是這些助貸平臺背后又有大量的資金方,用戶個人信息被暴露無疑。
聽小貝借錢商標(biāo)由北京喜禾電子科技有限公司持有,天眼查顯示,其由上海喜兆網(wǎng)絡(luò)科技有限公司100%控股,也是喜馬拉雅的100%控股的公司。聽小貝商標(biāo)于2023年注冊,并在同年進(jìn)行邀請制測試上線,彼時“聽小貝借錢”的入口在“我的”→“全部服務(wù)”中的其他服務(wù)。在2024年3月份,喜馬拉雅在APP正式上線 " 聽小貝借錢 "。
從聽小貝借錢的位置端口也可以看出喜馬拉雅對金融業(yè)務(wù)躍躍欲試和重視的態(tài)度。2022年喜馬拉雅曾和通聯(lián)支付合作上線一款僅對安卓用戶開放的借款平臺小通喜花花,也給了“我的錢包”中專屬的流量入口,但目前也看不到其身影。該款產(chǎn)品,喜馬拉雅也僅提供導(dǎo)流業(yè)務(wù)。
小通喜花花是否為聽小貝的前身不得而知,喜馬拉雅在推廣這兩款產(chǎn)品時,都曾以新人首筆取用貸款免費送1個月喜馬拉雅會員的方式全力推廣。
聽小貝上線兩個月就匆匆下線,喜馬拉雅是否會在整改后上線,截至發(fā)稿未收到其回復(fù)。
02、廣告投流業(yè)務(wù)不規(guī)范,多家網(wǎng)貸平臺收取高額服務(wù)費
聽小貝借錢是喜馬拉雅真正觸及金融業(yè)務(wù)的一次嘗試。此前,喜馬拉雅有廣告投流業(yè)務(wù),其貸款超市“借款福利”為度小滿、借錢唄、好會借、融360、樂享借等產(chǎn)品導(dǎo)流。其頁面顯示,這些借款A(yù)PP的借款利率為7.2%-13.33%起,打開是H5頁面獲客引流。
經(jīng)WEMONEY研究室了解發(fā)現(xiàn),其貸款超市中部分產(chǎn)品收取高額擔(dān)保費,年化利率達(dá)近36%。
以樂享借為例,有用戶告訴WEMONEY研究室,在該平臺申請貸款時僅顯示本金6000元和利息786元,申請時只說明了最后總還款金額包含利息是6786元,但是申請成功后頁面顯示有一筆1227.24的擔(dān)保服務(wù)費,以此計算年化利率接近36%,而用戶的貸款合同顯示年化利率為8.5%。
另一個用戶從樂享借APP上面借款13000元,分12期,還款總額高達(dá)17362元,顯示擔(dān)保服務(wù)費2659,用戶表示看不到貸款合同,僅知道放款方為易得花。
WEMONEY研究室以用戶的身份下載了樂享借,在貸款頁面顯示,年化利率7.2%起,額度最高20萬,但經(jīng)WEMONEY研究室用多個手機號測試,該APP無法注冊。
天眼查顯示,樂享借是上海旭昌網(wǎng)絡(luò)科技有限公司旗下借貸APP,樂享借活躍于各個貸款超市平臺,如二手平臺轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)也有其身影。
此外,好會借年化利率高達(dá)36%,遠(yuǎn)超于24%的法定紅線利率。用戶稱在好會借平臺借款7000元整,分十二期還款總額達(dá)9515.34,且前三期還要收取720.30元的服務(wù)費,總借款利息高達(dá)2515.34元,好會借的運營方為背景人品科技發(fā)展有限公司以及國投萬通(北京)金融服務(wù)外包有限公司。
4月12日,喜馬拉雅向港交所遞交招股書。招股書披露了該公司近年來主要業(yè)績,2021年至2023年,其營業(yè)收入分別為58.6億元,60.6億元和61.6億元,其毛利率從2022年的51.9%提升至2023年的56.3%。自2022年第四季度實現(xiàn)歷史首次盈利開始,截至2023年12月,喜馬拉雅已連續(xù)實現(xiàn)5季度盈利,2023年全年經(jīng)調(diào)整凈利潤達(dá)2.24億元。
用戶方面,2023年該公司全場景平均月活躍用戶達(dá)3.03億,移動端平均月活躍用戶達(dá)1.33億,同比增長9.3%。
喜馬拉雅移動端用戶超1億,這是天然的金融場景。從上述的動作可以看出喜馬拉雅對金融業(yè)務(wù)拓展的渴望,流量平臺用金融業(yè)務(wù)變現(xiàn)也無可厚非,但平臺在拓寬業(yè)務(wù)線的同時更應(yīng)該注意合規(guī)性,金融產(chǎn)品不應(yīng)該成為收割用戶的武器。(文心/文)
猜你喜歡
WEMONEY研究室
共2601篇文章
追蹤數(shù)字金融發(fā)展動向,探索金融科技融合之道,解讀傳統(tǒng)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。