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WEMONEY研究室·數(shù)字金融周報|平安銀行首席風(fēng)險官吳雷鳴任職資格獲批;福建小貸公司年化利率控制在24%內(nèi)

WEMONEY研究室WEMONEY研究室2024-04-12 17:21
銀行、消費(fèi)金融、金融科技一周大事概覽。

一、銀行

1.房地產(chǎn)寒冬中的六大行:農(nóng)行房貸余額減少1484億,郵儲銀行增加1177億

據(jù)梳理,2023年六大國有銀行合計實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3.53萬億,同比下滑4.34%;合計實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤1.38萬億,同比增長2.22%,日賺37.72億元。2023年,在房地產(chǎn)貸款方面,六大行整體較上年末減少2300億元,農(nóng)行降幅最大,郵儲銀行是唯一一家上升的銀行。從各大國有銀行的房地產(chǎn)貸款(包括公司貸款和個人貸款)來看,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行分別為73026.06億元、60896.78億元、62546.02億元、74237.57億元、19517.14億元、25910.77億元,合計31.6萬億。整體較上年減少2300億元。其中,工、農(nóng)、中、建、交五大行的房地產(chǎn)貸款均同比減少,只有郵儲銀行一家增長,截至2023年末為2.59萬億元,較上年增加1177.89億元,其中,個人住房貸款增加762.28億元。而在六大行中,農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款余額降幅最大,較上年末減少1484億元。其次為交通銀行,較上年末減少807.91億元。【W(wǎng)EMONEY研究室】

2.建行、中行先后成立科技金融中心

4月10日,中行透露,其在北京成立科技金融中心。該中心將針對制約科技與金融深度融合的突出問題,完善金融服務(wù)。而就在3月28日,建行舉辦科技金融行動方案發(fā)布暨科技金融創(chuàng)新中心(深圳)授牌儀式。據(jù)悉,其深圳市分行被授予“中國建設(shè)銀行科技金融創(chuàng)新中心(深圳)”稱號。建行總行給予該分行信貸審批與產(chǎn)品創(chuàng)新等差別化政策,進(jìn)一步探索科技金融發(fā)展新路徑、新模式。可以見得,作為“五篇大文章”之首,科技金融在今年更加受到重視,多家國有大行相繼成立相關(guān)機(jī)構(gòu)。【移動支付網(wǎng)】

3.北京銀行2023年凈利潤同比增3.49%至256.24億,擬分紅67.66億元

近日,北京銀行發(fā)布了2023年年報。年報顯示,2023年北京銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入667.11 億元,同比增長0.66%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤256.24億元,同比增長 3.49%;實(shí)現(xiàn)基本每股收益 1.06 元,同比增長3.92%。截至2023年末,北京銀行總資產(chǎn)為3.75萬億,同比增長10.65%。 負(fù)債總額3.42 萬億元,較年初增長11.15%;吸收存款本金2.07萬億元,較年初增長8.18%;發(fā)放貸款及墊款本金總額2.02萬億元,較年初增長12.14%。【W(wǎng)EMONEY研究室】

4.網(wǎng)商銀行升級大雁系統(tǒng),首次將大模型能力用于產(chǎn)業(yè)鏈金融

4月10日,2024數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈金融行業(yè)峰會上,網(wǎng)商銀行宣布升級大雁系統(tǒng),首次將AI大模型的能力應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)鏈金融。據(jù)悉,大模型主要應(yīng)用在兩方面。第一,用知識抽取能力構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈圖譜。大模型通過讀取海量的商品信息、企業(yè)關(guān)系信息之后,形成產(chǎn)業(yè)鏈圖譜,讓全產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微“顯形”。通過信息解析能力,對小微企業(yè)的經(jīng)營情況進(jìn)行秒級評價。大模型就像一個24小時無休的智能產(chǎn)研專家,讀研報、判斷產(chǎn)業(yè)趨勢、解析小微經(jīng)營數(shù)據(jù),評價其信用情況。【W(wǎng)EMONEY研究室】

5.平安銀行首席風(fēng)險官吳雷鳴任職資格獲批,首席信息官唐家才請辭

近日,WEMONEY研究室關(guān)注到,國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了關(guān)于平安銀行吳雷鳴任職資格的批復(fù),核準(zhǔn)吳雷鳴平安銀行股份有限公司行長助理、首席風(fēng)險官的任職資格。公開資料顯示,吳雷鳴,1976年生人,中南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)學(xué)士,武漢大學(xué)工商管理碩士。曾歷任平安銀行(原深圳發(fā)展銀行)北京分行信貸審批中心副總經(jīng)理;平安銀行鄭州分行信貸審批執(zhí)行官、副行長兼風(fēng)險總監(jiān);平安銀行北京分行副行長;平安銀行西安分行行長等職。另外,據(jù)財聯(lián)社消息,現(xiàn)任平安銀行行長助理、首席信息官唐家才于近日已提出辭職,相關(guān)離職流程正在辦理當(dāng)中。有知情人士透露,唐家才下一站或?qū)⑹堑搅硪患掖笮凸煞葜沏y行擔(dān)任首席信息官。【W(wǎng)EMONEY研究室】

6.唯一一家連續(xù)16年不良率低于1%的A股上市銀行的2023

作為城商行的“優(yōu)等生”,寧波銀行(002142.SZ)再次交出了一份“高分”答卷。年報顯示,2023年寧波銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入615.85億元,同比增長6.40%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤255.35億元,同比增長10.66%。截止2023年末,寧波銀行資產(chǎn)規(guī)模為27116.62億元,較上年末增長14.60%。每股凈資產(chǎn)為26.71元,年化加權(quán)凈資產(chǎn)收益率為15.08%。在資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)績穩(wěn)步增長的同時,寧波銀行資產(chǎn)質(zhì)量始終穩(wěn)定在上市銀行領(lǐng)先水平。截至2023年末,寧波銀行不良貸款率僅為0.76%。值得一提的是,自2007年上市以來,寧波銀行不良率始終保持在1%以下,是唯一一家連續(xù)16年不良率低于1%的A股上市銀行。【W(wǎng)EMONEY研究室】

二、消費(fèi)金融

1.北銀消費(fèi)金融2023年實(shí)現(xiàn)凈利潤1.18億元,凈資產(chǎn)為11.28億元

近日,北京銀行發(fā)布2023年年度報告,北銀消費(fèi)金融業(yè)績也隨之出爐。數(shù)據(jù)顯示,2023年末,北銀消費(fèi)金融注冊資本8.5億元,資產(chǎn)總額130.9億元,凈資產(chǎn)11.28億元,全年實(shí)現(xiàn)凈利潤1.18億元。對比2022年數(shù)據(jù),2022年北銀消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)凈利潤0.87億元,公司總資產(chǎn)104.75億元。【W(wǎng)EMONEY研究室】

2.寧銀消金凈利同比增676.9%,總資產(chǎn)為456.71億元

4月9日晚,城商行“優(yōu)等生”寧波銀行披露了2023年年報,同時也披露了寧銀消費(fèi)金融股份有限公司(下稱寧銀消金)的經(jīng)營狀況。2023年,寧銀消金實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入6.13億元,同比增長193.96%;實(shí)現(xiàn)凈利潤2.02億元,同比增長676.9%。凈資產(chǎn)為48.69億元,同比增長317.0%;總資產(chǎn)為456.71億元,同比增長460.6%。【W(wǎng)EMONEY研究室】

3.杭銀消金副總經(jīng)理周斌任職資格獲批,曾先后在常熟農(nóng)商行、小米消金及蘇商銀行任職

近日,據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)顯示,金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局已核準(zhǔn)周斌的杭銀消費(fèi)金融股份有限公司副總經(jīng)理任職資格。公開資料顯示,周斌出生于1984年,時年39歲,本科學(xué)歷,碩士學(xué)位,助理經(jīng)濟(jì)師。據(jù)了解,周斌先后任職于常熟農(nóng)商行、小米消費(fèi)金融和蘇寧銀行(已更名為“蘇商銀行”)。2009年,周斌加入常熟農(nóng)商行,歷任常熟農(nóng)商行小額貸款中心信貸員、總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理、小微金融總部總經(jīng)理,從2017年10月起任常熟銀行副行長,彼時周斌僅33歲,被譽(yù)為“A股最年輕副行長”。2020年,周斌離開任職多年的常熟銀行,參與籌備小米消費(fèi)金融,并擔(dān)任小米消費(fèi)金融首任總裁。2022年8月,周斌赴任蘇寧銀行,同年10月,其行長助理任職資格獲監(jiān)管批復(fù)。【W(wǎng)EMONEY研究室】

三、金融科技

1.小米汽車賣爆,哪些金融機(jī)構(gòu)在分羹?

在當(dāng)下,新能源汽車市場“價格戰(zhàn)”愈演愈烈,汽車金融方案成為強(qiáng)有力的助推器,小米汽車作為新入局者,配套的金融方案同樣值得關(guān)注。小米汽車發(fā)布的金融方案顯示,小米汽車金融服務(wù)提供首付15%、33%、50%三種方案,期限從1-5年不等,年化費(fèi)率均為2.5%。綜合來看,小米金融服務(wù)產(chǎn)品簡單,對客利率中規(guī)中矩。當(dāng)前小米金融服務(wù)只提供汽車消費(fèi)信貸,根據(jù)其披露,目前合作機(jī)構(gòu)包括中國建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行等,采用的都是信用卡分期模式。同時業(yè)內(nèi)還有2家機(jī)構(gòu)官宣進(jìn)入小米汽車金融服務(wù)序列,分別是:江蘇金租和重慶農(nóng)村商業(yè)銀行。【W(wǎng)EMONEY研究室】

2.福建監(jiān)管規(guī)定:小貸公司年化利率控制在24%內(nèi)

近日,福建地方金融管理局發(fā)布的《福建省小額貸款公司考核評價管理辦法(征求意見稿)》對小額貸款公司的利率也設(shè)定了上限要求。《考核評價管理辦法》第九條規(guī)定小額貸款公司存在以下情形之一的,年度考核評價結(jié)果為不合格,其中就包括單筆貸款年化綜合費(fèi)率超過24%。【熱浪財經(jīng)】

3.51信用卡露營業(yè)務(wù)翻倍增長,助貸仍為核心業(yè)務(wù)收入

近日,51信用卡披露了其2023全年業(yè)績情況。財報顯示,2023年,51信用卡實(shí)現(xiàn)營收2.17億元,同比下降45.1%;凈虧損310萬元,較2022年9760萬元的虧損收窄了96.8%。去年51信用卡的一項主營業(yè)務(wù)——露營業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快增長,2023年6月末的財報顯示,露營業(yè)務(wù)在運(yùn)營一年之后,2023上半年該板塊實(shí)現(xiàn)營收1850.5萬元,占總收入比重達(dá)13.4%。51信用卡雖在逐漸收縮助貸業(yè)務(wù),但助貸仍是其核心業(yè)務(wù)。2023年,51信用卡實(shí)現(xiàn)助貸業(yè)務(wù)收入7022萬元,同比減少38.3%,占總收入比重從2022年28.8%提升至32.3%。【海右財經(jīng)】

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