出品|WEMONEY研究室

文|王彥強(qiáng)

作為城商行的“優(yōu)等生”，寧波銀行（002142.SZ）再次交出了一份“高分”答卷。

年報(bào)顯示，2023年寧波銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入615.85億元，同比增長(zhǎng)6.40%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)255.35億元，同比增長(zhǎng)10.66%。截止2023年末，寧波銀行資產(chǎn)規(guī)模為27116.62億元，較上年末增長(zhǎng)14.60%。每股凈資產(chǎn)為26.71元，年化加權(quán)凈資產(chǎn)收益率為15.08%。

在資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，寧波銀行資產(chǎn)質(zhì)量始終穩(wěn)定在上市銀行領(lǐng)先水平。截至2023年末，寧波銀行不良貸款率僅為0.76%。值得一提的是，自2007年上市以來，寧波銀行不良率始終保持在1%以下，是唯一一家連續(xù)16年不良率低于1%的A股上市銀行。

良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)吸引了股東增持。據(jù)此前寧波銀行公告，第三大股東雅戈?duì)枙r(shí)尚股份有限公司（600177.SH）基于對(duì)公司投資價(jià)值和未來前景的分析，自2023年11月以來，累計(jì)增持該行股份4267.09萬股，遠(yuǎn)超計(jì)劃中的不低于2000萬股。雅戈?duì)柕某止杀壤灿?.35%增至10%。

“規(guī)模、效益、質(zhì)量”持續(xù)提升

2023年，寧波銀行深知與客戶相互成就是發(fā)展的根本，持續(xù)秉承“真心對(duì)客戶好”和“專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值”的理念，深度融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)“規(guī)模、效益、質(zhì)量”良性發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，寧波銀行資產(chǎn)總額達(dá)到27116.62億元，首次突破2.7萬億，較年初增長(zhǎng)14.60%。各項(xiàng)存款為15662.98億元，較上年末增長(zhǎng)20.76%；各項(xiàng)貸款12527.18億元，較上年末增長(zhǎng)19.76%。

若拉長(zhǎng)時(shí)間線來看，寧波銀行自2007年上市以來，總資產(chǎn)規(guī)模已從不足800億元增長(zhǎng)至如今突破2.7萬億元，增幅逾33倍。

值得一提的是，寧波銀行通過持續(xù)發(fā)力消費(fèi)信貸，支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)，2023年，其個(gè)人貸款及墊款5071.97億元，較上年末增長(zhǎng)29.64%，實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)。

資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)對(duì)效益形成有力支撐。2023年寧波銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入615.85億元，同比增長(zhǎng)6.40%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)255.35億元，同比增長(zhǎng)10.66%。其盈利能力指標(biāo)持續(xù)保持在較高水平。2023年總資產(chǎn)收益率為1.01%，年度加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率達(dá)到15.08%。

大概是源于血脈傳承的力量，寧波銀行自2007年上市以來，已經(jīng)有15年加權(quán)凈資產(chǎn)收益率（ROE）保持在15%以上，僅在2020年，加權(quán)凈資產(chǎn)收益率水平跌落至14.9%，微微滑落0.1個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，在“經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”的風(fēng)控理念下，其資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)良。

2023年末，寧波銀行的不良貸款率為0.76%，撥備覆蓋率為461.04%，繼續(xù)保持行業(yè)最優(yōu)水平。資本充足率為 15.01%，一級(jí)資本充足率為11.01%，核心一級(jí)資本充足率為9.64%。

值得注意的是，寧波銀行的不良貸款率水平，不僅遠(yuǎn)低于5%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，在整個(gè)行業(yè)中更是處于很低位置，甚至較國有行中不良貸款率最低的郵儲(chǔ)銀行（601658.SH）還低0.07個(gè)百分點(diǎn)。這樣“低不良、高撥備”的配置，在國內(nèi)上市銀行中實(shí)屬珍貴，在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)中繼續(xù)保持較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

非息收入不斷提高，加速金融科技賦能

在凈息差持續(xù)承壓的背景下，寧波銀行能夠取得如此成績(jī)，主要得益于其打造的多元化利潤(rùn)中心。

目前，該行有公司銀行、零售公司、財(cái)富管理、消費(fèi)信貸、信用卡、金融市場(chǎng)、投資銀行、資產(chǎn)托管、票據(jù)業(yè)務(wù)9個(gè)利潤(rùn)中心；子公司方面，有永贏基金、永贏金租、寧銀理財(cái)、寧銀消金4個(gè)利潤(rùn)中心。

2023年，永贏基金實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.74億元；永贏金租實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)21.25億元。寧銀理財(cái)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.68億元；寧銀消金實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.02億元。四家子公司全部實(shí)現(xiàn)盈利。

據(jù)了解，寧波銀行充分發(fā)揮多牌照優(yōu)勢(shì)，各利潤(rùn)中心協(xié)同推進(jìn)，聚焦解決客戶痛點(diǎn)，滿足客戶綜合化金融需求，盈利實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。2023年，寧波銀行實(shí)現(xiàn)非利息收入206.78億元，在營(yíng)業(yè)收入中占比33.58%。

從其盈利構(gòu)成中發(fā)現(xiàn)，大零售及輕資本業(yè)務(wù)的盈利占比不斷提升，非息收入占比較高，公司可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強(qiáng)。

面對(duì)數(shù)字化浪潮，寧波銀行也在積極推進(jìn)金融科技的落地實(shí)踐。

WEMONEY研究室了解到，寧波銀行每年將5%左右的營(yíng)業(yè)收入投入到金融科技建設(shè)上，從“系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化”著手，持續(xù)提升金融科技支撐能力，全行現(xiàn)有300多套科技系統(tǒng)，全方位保障業(yè)務(wù)順利進(jìn)行，憑借自主掌握的核心代碼和技術(shù)，各項(xiàng)系統(tǒng)緊跟市場(chǎng)變化，快速迭代升級(jí)，滿足客戶的各項(xiàng)需求。

報(bào)告期內(nèi)，寧波銀行上線“新一代核心系統(tǒng)、信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)群”雙基工程，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)架構(gòu)全面轉(zhuǎn)型，關(guān)鍵技術(shù)自主可控，基礎(chǔ)設(shè)施全面云化，為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展提供有力的保障。

另一方面，寧波銀行以金融活水精準(zhǔn)“滴灌”科創(chuàng)企業(yè)，以科技金融力量賦能企業(yè)數(shù)字化升級(jí)。通過提供科技貸款、綠色金融貸款、人才貸款以及各種綜合金融服務(wù)，并特設(shè)專門的科技支行為科技型中小微企業(yè)提供全面專業(yè)的服務(wù)，為技術(shù)產(chǎn)業(yè)生態(tài)化建設(shè)保駕護(hù)航。

例如，寧波銀行聚焦“專精特新”小巨人、單項(xiàng)冠軍企業(yè)，針對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)及資產(chǎn)特征，推廣科技貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押產(chǎn)品，提供靈活的信貸支持。在信貸額度方面，寧波銀行優(yōu)先保障，適度傾斜；在貸款期限方面，盡可能與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期相匹配，滿足企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求。

差異化優(yōu)勢(shì)為企業(yè)“量體裁衣”

2023年以來，寧波銀行穩(wěn)步實(shí)施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經(jīng)營(yíng)策略，堅(jiān)持在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中用專業(yè)為客戶創(chuàng)造價(jià)值，持續(xù)積累差異化的比較優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步保障可持續(xù)發(fā)展能力。

目前，寧波銀行已經(jīng)開發(fā)出財(cái)資大管家、鯤鵬司庫、波波知了、五管二寶、寧行云等金融科技產(chǎn)品，幫助企業(yè)優(yōu)化財(cái)富管理，提高企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率。

2024年，寧波銀行鯤鵬司庫與財(cái)資大管家均已更新至最新的2024版，帶來了更開放、更高效、更穩(wěn)定的金融科技形態(tài)，賦能各行各業(yè)。其中，寧波銀行財(cái)資大管家以助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金管理已有10年之久，經(jīng)歷了10次迭代進(jìn)化。

目前，財(cái)資大管家2024版已經(jīng)具備十大易用場(chǎng)景，分別是易查詢+、易交易+、易外匯+、易票據(jù)+、易融資+、易發(fā)薪+、易報(bào)銷+、易預(yù)算+、易采購+、易直聯(lián)+；并開發(fā)了500多項(xiàng)易用功能的數(shù)字化集成方案，全面梳理業(yè)務(wù)流程、打通系統(tǒng)流轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)，將單一功能整合為場(chǎng)景應(yīng)用，為企業(yè)提供場(chǎng)景化服務(wù)的新體驗(yàn)。

財(cái)資大管家2024版更是立足客戶全面“業(yè)財(cái)一體化”的趨勢(shì)，推出“流水識(shí)別、內(nèi)部銀行、收票大師、全球管家、內(nèi)控助手”等十項(xiàng)創(chuàng)新場(chǎng)景和全新功能。

10年10次的迭代升級(jí)，背后是受客戶需求的驅(qū)動(dòng)，也是客戶認(rèn)可的激勵(lì)，這是寧波銀行與客戶一同深耕、共同進(jìn)步的金融科技之旅。

值得一提的是，在過去的2023年，寧波銀行先后獲得最佳城商行、中國上市公司最佳投資者關(guān)系等榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)。進(jìn)入到2024年，寧波銀行更是在深交所公布的上市公司2022-2023年度信息披露評(píng)價(jià)結(jié)果中，再次獲得信息披露最高A級(jí)評(píng)價(jià)，而這也是其連續(xù)第15年獲此榮譽(yù)。

事實(shí)上，作為國內(nèi)首家掛牌上市的城商行，寧波銀行近五年來在全球銀行千強(qiáng)排名已累計(jì)提升42位，綜合實(shí)力和核心競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)增強(qiáng)，是具備稀缺性和高成長(zhǎng)性的國內(nèi)銀行業(yè)標(biāo)桿。

如此成績(jī)，任誰，都要贊一聲“結(jié)棍”。