出品｜WEMONEY研究室

文｜王彥強

同花順iFinD數據顯示，2023年，金融監管部門對1796家銀行金融機構(包括各分支機構)開出2033張罰單，罰沒總金額23.91億元。其中，共有17家銀行收到了25張千萬以上罰單：股份行收到10張、國有行收到8張，城商行、農商行和外資行則分別收到4張、2張和1張。

在城商行收到的罰單中，最大罰單給到了上海銀行。2023年4月21日，上海銀行因無結售匯業務資質的分支機構違規辦理結售匯業務、虛增銀行間外匯市場交易量等8項違法事實，被國家外匯管理局沒收違法所得19.9萬元人民幣，并罰款9834.5萬元，合計罰沒9854.4萬元人民幣。同時，上海銀行三名相關責任人，被給予警告并處以6萬元至7萬元不等的罰款。

上海銀行回應稱，本次處罰涉及的業務發生在2019年—2021 年，部分業務按辦理的時間進行追溯，已對發現的問題即查即改，并依規對相關責任人開展責任追究。

2023年5月19日，廈門國際銀行因劃型錯誤，違規收費；財務顧問服務質價不相符；逆程序扣劃跨境擔保業務反擔保資金；循環辦理大額存單質押貸款、虛增存貸款；向會計師事務所出具不實回函；與發行人簽訂補充協議或在發行文件中設置矛盾條款，少計加權風險資產等21條違法違規行為，被廈門銀保監局沒收違法所得約15.74萬元，處以罰款1381.49萬元，共計1397.23萬元，并對相關10余名涉案人員處以警告或罰款10萬元。

2023年6月21日，北京銀行因存在小微企業劃型不準確、房地產類業務違規、內控管理不到位等14項違法違規事實，被北京銀保監局責令改正，并給予罰款合計4830萬元，12名相關責任人分別被給予警告或5萬至10萬元罰款。

2023年9月13日，廣州銀行因違反金融統計業務管理等七項規定被中國人民銀行廣東省分行警告，并處罰款人民幣896.9萬元，同時該行有多人被行政處罰。

在農商行收到的罰單中，最大罰單給了青島農商行。2023年4月28日，青島農商行被開出兩張罰單，涉及的違規事由包括“公司類貸款風險分類調整不及時、向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件、流動資金貸款管理不審慎、同業業務授信管理不審慎等”。兩張罰單合計被銀保監會合計處罰3187.27萬元；同時，7位相關責任人給予警告并罰款合計71萬元，其中，該行原副行長李春雷被給予警告處罰。

值得一提的是，這是繼青農商行2022年被罰4410萬元后，2023年再次領大額罰單。

2023年6月28日,上海農村商業銀行因貸款分類不準確、存貸掛鉤、違規提供政府性融資、個人消費貸款用于非消費領域、逆程序轉讓不良資產、房地產貸款貸前調查不盡職等19項違法違規事實，被中國銀行保險監督管理委員會上海監管局責令改正，并處罰款共計1160萬元。

值得一提的是，在一眾千萬級別的罰單中，渣打銀行是2023年唯一上榜的外資銀行，被罰金額4965.94萬元，違法違規行為主要包括，“行內部分重要政策制度未附有中文譯本、與渣打集團的職責邊界不清晰、違規發放房地產貸款，信貸資金被挪用39項違法違規事實。

在強監管之下，銀行存在的問題得到了有效整改。展望2024年的銀行監管趨勢，信貸業務、房地產貸款和內控或將仍是重點監管領域。