11月21日晚間，宜人金科(NYSE: YRD)公布截至2023年9月30日的季度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)業(yè)績。第三季度，宜人金科總收入為13.108億元人民幣(1.797億美元)，比2022年第三季度的8.407億元人民幣增長55.9%。

作為AI大模型驅(qū)動(dòng)下的多場景優(yōu)選服務(wù)平臺(tái)，宜人金科憑借智能風(fēng)控、智能選品、智能營銷和運(yùn)營、智能客服等領(lǐng)域的創(chuàng)新探索，為個(gè)人、家庭和企業(yè)提供一站式智能優(yōu)選服務(wù)，滿足客戶財(cái)務(wù)咨詢、生活&財(cái)產(chǎn)保障、品質(zhì)生活等多方面的需求。一直以來，宜人金科堅(jiān)持深耕以數(shù)字化技術(shù)為核心的金融科技，助力行業(yè)創(chuàng)新演進(jìn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。在中國信息通信研究院近日召開的2023（第六屆）金融科技產(chǎn)業(yè)大會(huì)上，宜人金科“諦聽·智能決策平臺(tái)”榮獲“金融科技創(chuàng)新應(yīng)用卓越案例”。

據(jù)了解，宜人金科的三大業(yè)務(wù)板塊包括財(cái)務(wù)咨詢業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、品質(zhì)生活業(yè)務(wù)。財(cái)務(wù)咨詢業(yè)務(wù)方面，宜人金科與頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的聯(lián)合建模取得良好的成效，新客戶通過知名社交、資訊、視頻等平臺(tái)來到宜享花，助推三季度首貸業(yè)績環(huán)比增長近50%。通過RTA等方式，宜人金科在確保客戶數(shù)據(jù)隱私、客戶數(shù)據(jù)不外流的情況下，讓宜享花觸達(dá)更多優(yōu)質(zhì)人群，客群結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，同時(shí)減少了流量損耗，提升了投放效果。季度新增服務(wù)用戶數(shù)繼二季度突破百萬后，保持充沛的增長動(dòng)能，達(dá)到120萬+，環(huán)比增長18.7%。

運(yùn)營數(shù)據(jù)方面，2023年第三季度的貸款總額達(dá)到98億元人民幣(合13億美元)，比2023年第二季度的82億元人民幣增長20.3%，而2022年同期為63億元人民幣。截至2023年9月30日，累計(jì)借款人數(shù)量達(dá)到8,595,780人，比截至2023年6月30日的8,002,372人增加了7.4%。

2023年第三季度服務(wù)的借款人數(shù)量為1,204,012人，比2023年第二季度的1,013,972人增長18.7%，而2022年同期為737,320人。這一增長是由于對(duì)小額循環(huán)貸款產(chǎn)品的強(qiáng)勁需求以及客戶獲取效率的提高。

截至2023年9月30日，促成的未償貸款余額達(dá)到人民幣151億元(合21億美元)，較截至2023年6月30日的人民幣128億元增長18.2%。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)方面，宜人金科持續(xù)加強(qiáng)精英團(tuán)隊(duì)服務(wù)能力的體系化建設(shè)，整合內(nèi)外部稀缺資源，探索服務(wù)高客新模式。三季度總保費(fèi)300萬以上的壽險(xiǎn)大單達(dá)100+件，同比增長39%。通過線下高端體育賽事、專題講座等途徑，建立和加強(qiáng)與高凈值用戶的鏈接，深度感知高客在傳承、養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的需求，打造定制化、全方位的生活&財(cái)產(chǎn)保障服務(wù)。

高價(jià)值財(cái)險(xiǎn)及海外業(yè)務(wù)穩(wěn)步提升，福建、河北、遼寧等地分支機(jī)構(gòu)積極承接境外工程再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)相關(guān)營收高百分比增長，為“一帶一路”沿線建設(shè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障支持。

截至2023年9月30日，累計(jì)服務(wù)的保險(xiǎn)客戶數(shù)量達(dá)到1,256,762人，較截至2023年6月30日的1,133,069人增長10.9%。

2023年第三季度服務(wù)的保險(xiǎn)客戶數(shù)量為123,693，與2023年第二季度的135,449相比減少了8.7%。減少的主要原因是公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)向優(yōu)先為客戶提供平均保費(fèi)較高的產(chǎn)品。

2023年第三季度承保保費(fèi)總額為人民幣14.285億元(合1.958億美元)，較2023年第二季度的13.325億元增長7.2%，較2022年同期的9.969億元增長43.3%。增加的主要原因是長期保單續(xù)期保費(fèi)的貢獻(xiàn)。

品質(zhì)生活業(yè)務(wù)方面，產(chǎn)品貨架的不斷豐富、服務(wù)體驗(yàn)的持續(xù)提升，推動(dòng)其業(yè)務(wù)越來越好地滿足廣大用戶的需求，為客戶的美好生活添磚加瓦。2023年第三季度，通過電子商務(wù)平臺(tái)和“宜優(yōu)選”渠道產(chǎn)生的總商品交易額達(dá)到5.632億元人民幣(7,720萬美元)，比2023年第二季度的3.958億元人民幣增長42.3%。

宜人金科董事長兼首席執(zhí)行官唐寧表示：“在過去的一個(gè)季度里，我們對(duì)整個(gè)企業(yè)的人工智能能力進(jìn)行了投資，我們注意到在提高運(yùn)營效率和提高盈利能力方面取得了切實(shí)的進(jìn)展”。“我們有信心通過對(duì)技術(shù)創(chuàng)新的持續(xù)投資，保持我們作為人工智能和技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融和生活方式服務(wù)平臺(tái)的領(lǐng)先地位?！?

“在宏觀經(jīng)濟(jì)溫和復(fù)蘇的大環(huán)境下，我們對(duì)本季度取得的財(cái)務(wù)業(yè)績感到滿意，凈收入同比增長56%，達(dá)到13億元人民幣?！币巳私鹂剖紫?cái)務(wù)官梅娜評(píng)論道?！霸诘谌径龋覀儚倪\(yùn)營中產(chǎn)生了約人民幣6.454億元的現(xiàn)金，截至季度末，我們的現(xiàn)金狀況仍然充備，為人民幣54億元。”。

截至2023年9月30日，宜人金科的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物為54.38億元人民幣(7.453億美元)，而截至2023年6月30日為58.088億元人民幣。截至2023年9月30日，持有至到期投資余額為人民幣482萬元(合66萬美元)，而截至2023年6月30日為人民幣582萬元。截至2023年9月30日，可供出售投資余額為人民幣3.381億元(合4,634萬美元)，而截至2023年6月30日為人民幣1.026億元。截至2023年9月30日，證券交易余額為人民幣7,419萬元(1,017萬美元)，而截至2023年6月30日為零。

根據(jù)宜人金科公司對(duì)業(yè)務(wù)和市場狀況的初步評(píng)估，公司預(yù)計(jì)2023年第四季度總收入將在10億元至13億元人民幣之間，凈利潤率預(yù)計(jì)將保持穩(wěn)定。這是公司目前和初步的觀點(diǎn)，可能會(huì)發(fā)生變化和不確定因素。

2023年第三季度財(cái)務(wù)業(yè)績分析

2023年第三季度的總收入為13.108億元人民幣(1.797億美元)，比2022年第三季度的8.407億元人民幣增長55.9%。其中，財(cái)務(wù)咨詢業(yè)務(wù)的收入為6.68億元人民幣(9,155萬美元)，比2022年同期的4.934億元人民幣增長35.4%。增加的原因是小額循環(huán)貸款產(chǎn)品的需求持續(xù)增長。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入為人民幣2.646億元(3,627萬美元)，較2022年第三季度的人民幣1.89億元增長40.0%。這一增長是由于產(chǎn)壽融合策略的有效性，以及高保費(fèi)保單銷售的增加。品質(zhì)生活業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入為人民幣3.782億元(合5,184萬美元)，較2022年第三季度的人民幣1.583億元增長139.0%。這一增長主要?dú)w因于通過電子商務(wù)平臺(tái)產(chǎn)生的商品總量的持續(xù)增長，這是由平臺(tái)上不斷擴(kuò)大的付費(fèi)客戶基礎(chǔ)推動(dòng)的。

2023年第三季度的銷售和營銷費(fèi)用為人民幣1.957億元(合2,683萬美元)，而2022年同期為人民幣1.364億元。增加的主要原因是財(cái)務(wù)咨詢業(yè)務(wù)量的增長。

2023年第三季度的發(fā)起、服務(wù)和其他運(yùn)營成本為人民幣2.454億元(合3,363萬美元)，而2022年同期為人民幣2.236億元。增加的原因是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的擴(kuò)大。

2023年第三季度的研發(fā)費(fèi)用為人民幣3,898萬元(合534萬美元)，而2022年同期為人民幣3,342萬元。增加的主要原因是我們持續(xù)投資于技術(shù)創(chuàng)新。

2023年第三季度的一般和行政費(fèi)用為5,352萬元人民幣(734萬美元)，而2022年同期為7,653萬元人民幣。減少的原因是我們精細(xì)化運(yùn)營戰(zhàn)略的實(shí)施，帶來整體成本效率的廣泛改善。

2023年第三季度的合同資產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他資產(chǎn)減值損失為人民幣8,376萬元(合1,148萬美元)，而2022年同期為人民幣3,507萬元。這一增長主要是由于我們平臺(tái)上的貸款數(shù)量不斷增加，以及為汽車擔(dān)保貸款的額外撥備計(jì)提。

2023年第三季度的所得稅費(fèi)用為人民幣1.619億元(2,219萬美元)。

2023年第三季度凈利潤為人民幣5.544億元(約合7,599萬美元)，而2022年同期為人民幣2.703億元。增加的主要原因是業(yè)務(wù)量的恢復(fù)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

2023年第三季度每股ADS基本收益和攤薄收益分別為人民幣6.3元(合0.9美元)和人民幣6.2元(合0.9美元)，而2022年同期每股ADS基本收益為人民幣3.0元，攤薄收益為人民幣3.0元。

2023年第三季度經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流入為人民幣6.454億元(合8,846萬美元)，而2022年同期為人民幣3.429億元。

2023年第三季度投資活動(dòng)的凈現(xiàn)金流出為人民幣3.939億元(合5,399萬美元)，而2022年同期為人民幣8.351億元。

2023年第三季度融資活動(dòng)的凈現(xiàn)金流出為人民幣5.026億元(合6,889萬美元)，而2022年同期為人民幣2.762億元。

逾期率。截至2023年9月30日，15-29天、30-59天和60-89天的貸款逾期率分別為0.8%、1.2%和1.0%，而截至2023年6月30日，逾期率分別為0.7%、1.1%和1.1%。

累計(jì)M3+凈損失率。截至2023年9月30日，2020年、2021年和2022年貸款的累計(jì)M3+凈損失率分別為7.9%、6.5%和4.5%，而截至2023年6月30日的累計(jì)M3+凈損失率分別為8.0%、6.6%和3.9%。