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WEMONEY研究室·數(shù)字金融周報(bào)|央行支持金融科技力量進(jìn)入評(píng)級(jí)市場(chǎng);消金公司上線貸款超市謀營(yíng)收

WEMONEY研究室WEMONEY研究室2023-11-17 17:43
銀行、消費(fèi)金融、金融科技一周大事概覽。

一、銀行

1.金融監(jiān)管總局北京、浙江監(jiān)管局局長(zhǎng)變更

11月17日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局、浙江監(jiān)管局披露了最新的局領(lǐng)導(dǎo)信息,其中:楊東寧任北京監(jiān)管局黨委書記、局長(zhǎng),周家龍任浙江監(jiān)管局黨委書記、局長(zhǎng)。此前,楊東寧為原銀保監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任,北京局局長(zhǎng)則為現(xiàn)年52歲的李明肖。周家龍此前為安徽局局長(zhǎng),浙江局局長(zhǎng)此前為現(xiàn)年52歲的包祖明。【澎湃新聞】

2.金融監(jiān)管總局:三季度末銀行業(yè)不良率1.61%

11月15日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露2023年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況。2023年三季度末,我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額409.8萬億元,同比增長(zhǎng)9.5%。其中,大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額173.3萬億元,同比增長(zhǎng)12.1%,占比42.3%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額69.6萬億元,同比增長(zhǎng)6.7%,占比17%。2023年三季度末,商業(yè)銀行(法人口徑,下同)不良貸款余額3.2萬億元,較上季末增加244億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.61%,較上季末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。【W(wǎng)EMONEY研究室】

3.金融壹賬通向陸金所出售旗下虛擬銀行平安壹賬通銀行

11月14日,壹賬通金融科技有限公司(簡(jiǎn)稱"金融壹賬通")發(fā)布公告,將以9.33億港元的對(duì)價(jià)向陸金所控股有限公司出售旗下的全資子公司——平安壹賬通銀行(香港)有限公司(簡(jiǎn)稱"平安壹賬通銀行"或"PAOB")的100%股份。公告顯示,平安壹賬通銀行是香港首家專注于為中小企業(yè)提供靈活高效銀行服務(wù)的虛擬銀行,2023年上半年總收入為6,600萬元,同比增長(zhǎng)45.2%。【W(wǎng)EMONEY研究室】

4.常熟銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)同日辭任

11月13日晚,常熟銀行公告顯示,因工作調(diào)動(dòng),莊廣強(qiáng)向常熟銀行董事會(huì)辭去董事長(zhǎng)、董事會(huì)戰(zhàn)略與三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)主任委員的職務(wù)。因工作調(diào)整,薛文向常熟銀行董事會(huì)辭去行長(zhǎng)的職務(wù)。因工作調(diào)整,付勁向常熟銀行董事會(huì)辭去副行長(zhǎng)職務(wù)。同日,常熟銀行召開《第七屆董事會(huì)第二十次會(huì)議》,選舉薛文為第七屆董事會(huì)董事長(zhǎng),聘任包劍為行長(zhǎng),聘任干晴為副行長(zhǎng)。【W(wǎng)EMONEY研究室】

5.江蘇銀行迎三位“70”后任職副行長(zhǎng)

11月13日,江蘇銀行(600919.SH)發(fā)布公告稱,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局核準(zhǔn)羅鋒、高增銀、丁宗紅任本行副行長(zhǎng)任職資格。WEMONEY研究室注意到,三人均為“70”后銀行高管,且皆為江蘇銀行內(nèi)部提拔。此番任職資格獲批后,江蘇銀行副行長(zhǎng)也達(dá)到5位,分別是副行長(zhǎng)兼董秘吳典軍,副行長(zhǎng)周愛國(guó)、副行長(zhǎng)丁宗紅、副行長(zhǎng)高增銀、副行長(zhǎng)羅峰。【W(wǎng)EMONEY研究室】

6.業(yè)務(wù)違規(guī)不斷,浦發(fā)銀行兩分行合計(jì)被罰100萬

近日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局行政處罰信息顯示,浦發(fā)銀行烏魯木齊分行,因貸中審查不盡職,被處以罰款50萬元。同時(shí),浦發(fā)銀行烏魯木齊黃河路支行,因貸前調(diào)查不盡職,被處以罰款50萬元。【W(wǎng)EMONEY研究室】

二、消費(fèi)金融

1.監(jiān)管擬出臺(tái)持牌消金新規(guī),就擔(dān)保增信業(yè)務(wù)總規(guī)模占比等征求意見

為了限制持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)張,近日相關(guān)部門下發(fā)針對(duì)持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的新監(jiān)管措施(征求意見稿),其中對(duì)持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)資本充足率等指標(biāo)做出新的規(guī)定,具體而言,一是相關(guān)部門擬定持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)資本充足率最低監(jiān)管要求為不低于4%。與此同時(shí),相關(guān)部門擬增加“流動(dòng)性比例”監(jiān)管指標(biāo),為了體現(xiàn)持牌消費(fèi)金融公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況,該監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置為不低于50%。【21財(cái)經(jīng)】

2.總規(guī)模20億海爾消費(fèi)金融第二期ABS發(fā)行成功

近日,海爾消費(fèi)金融成功發(fā)行了海鑫2023年第二期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券,發(fā)行總規(guī)模為20億,發(fā)行規(guī)模并列2023年持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行規(guī)模之最。公開信息顯示,優(yōu)先A檔為14.8億,占比74%,發(fā)行利率為2.8%,優(yōu)先B檔為1.10億,占比5.5%,發(fā)行利率為2.9%。據(jù)了解,今年以來,海爾消費(fèi)金融已累計(jì)發(fā)行2期ABS,總規(guī)模為30.48億元。綜合來看,海爾消費(fèi)金融發(fā)行利率依然處于低位,且發(fā)行利差進(jìn)一步縮窄,體現(xiàn)了資本市場(chǎng)對(duì)海爾消費(fèi)金融主體和資產(chǎn)的高度認(rèn)可。【安徽經(jīng)濟(jì)網(wǎng)】

3.上線貸款超市消費(fèi)金融另辟蹊徑謀營(yíng)收

日前,記者注意到哈爾濱哈銀消費(fèi)金融有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“哈銀消費(fèi)金融”)上線“貸款超市”業(yè)務(wù),為第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)以及一家銀行導(dǎo)流(為第三方產(chǎn)品帶去流量)。所謂貸款超市,在信貸行業(yè)內(nèi)通常指的是能夠聚合多種貸款產(chǎn)品的平臺(tái)。在貸款超市平臺(tái)上,貸款人可以像逛超市采購(gòu)各種商品般挑選各種貸款產(chǎn)品。【中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)】

4.主流電商掀消費(fèi)金融戰(zhàn),直播“貸”貨引爭(zhēng)議

雙11”電商大促落下帷幕。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),今年各大電商平臺(tái)簡(jiǎn)化促銷規(guī)則,并重點(diǎn)發(fā)力分期業(yè)務(wù)。除了與銀行攜手推出信用卡分期免息活動(dòng)外,眾多電商平臺(tái)推出“百億免息備用金”“限時(shí)分期免息券”等活動(dòng),大力營(yíng)銷自家的消費(fèi)金融產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士表示,從數(shù)據(jù)來看,提供分期免息優(yōu)惠對(duì)產(chǎn)品的銷售額有明顯提升作用。但部分金融機(jī)構(gòu)在直播間推銷信用卡、網(wǎng)貸、消費(fèi)貸等金融產(chǎn)品,其背后的風(fēng)險(xiǎn)隱患也值得關(guān)注。【中國(guó)證券報(bào)】

5.大模型引領(lǐng)消費(fèi)金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型

近日,多家消費(fèi)金融公司發(fā)布大模型技術(shù),招聯(lián)金融發(fā)布消費(fèi)金融行業(yè)首個(gè)130億參數(shù)開源大模型“招聯(lián)智鹿”;馬上消費(fèi)推出全國(guó)首個(gè)零售金融“天鏡大模型”;等等。專家表示,大模型的出現(xiàn)進(jìn)一步助推了消費(fèi)金融行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型。專家認(rèn)為,大模型并不意味著要追求模型“大”,而應(yīng)更關(guān)注能否實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)真正賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。從多家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的金融大模型來看,還需持續(xù)推動(dòng)大模型在金融領(lǐng)域的探索和實(shí)踐,從而帶動(dòng)和加速金融數(shù)字化和智能化的發(fā)展。【中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)】

三、金融科技

1.央行:支持有實(shí)力的金融科技力量進(jìn)入評(píng)級(jí)市場(chǎng)

日前,中國(guó)人民銀行征信管理局撰文稱,下一步,中國(guó)人民銀行將全面貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神,堅(jiān)持征信為民的服務(wù)宗旨,緊緊錨定服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo),不斷完善覆蓋全社會(huì)征信體系,提升征信體系供給能力和運(yùn)行質(zhì)效。一是持續(xù)完善多層次征信體系,優(yōu)化市場(chǎng)布局。二是不斷增強(qiáng)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)實(shí)力,提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。支持有實(shí)力的金融科技力量進(jìn)入評(píng)級(jí)市場(chǎng),鼓勵(lì)存量機(jī)構(gòu)整合壯大,增強(qiáng)市場(chǎng)實(shí)力,提高行業(yè)整體素質(zhì)。三是推進(jìn)社會(huì)信用立法,以嚴(yán)監(jiān)管推動(dòng)征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。【消金界】

2.騰訊金融科技和企業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)三季度收入520億元

11月15日,騰訊控股(00700.HK)披露2023年三季度財(cái)報(bào),數(shù)據(jù)顯示,騰訊控股三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)收1546億元,同比增長(zhǎng)10%;凈利潤(rùn)361.8億元,同比下滑9%;非國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則下,凈利潤(rùn)449.2億元,同比增長(zhǎng)39%。其中,金融科技及企業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)收入520億元,同比增長(zhǎng)16%,環(huán)比增長(zhǎng)7%。對(duì)此財(cái)報(bào)稱,金融科技服務(wù)收入維持雙位數(shù)同比增長(zhǎng),得益于商業(yè)支付活動(dòng)增加和理財(cái)服務(wù)收入增長(zhǎng)。企業(yè)服務(wù)收入較快,則主要得益于云服務(wù)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化,以及視頻號(hào)帶貨技術(shù)服務(wù)費(fèi)增加。【消金界】

3.中互金協(xié)會(huì)發(fā)布9項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)

11月16日,據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)(簡(jiǎn)稱“協(xié)會(huì)”)消息,經(jīng)協(xié)會(huì)第二屆常務(wù)理事會(huì)2023年第一次會(huì)議審議通過,協(xié)會(huì)于2023年11月10日正式發(fā)布《金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理指南》等9項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)。《金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理指南》由協(xié)會(huì)牽頭組織浦發(fā)銀行、北京銀行、工商銀行、光大銀行、郵儲(chǔ)銀行等單位編制。該標(biāo)準(zhǔn)提出了金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的框架、原則、對(duì)象、活動(dòng)、運(yùn)營(yíng)支撐與保障,提供了金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)分類、盤點(diǎn)和估值方法,有利于深化金融業(yè)的數(shù)據(jù)治理,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展,進(jìn)一步發(fā)揮金融數(shù)據(jù)要素在金融機(jī)構(gòu)降本增效中的積極作用。【W(wǎng)EMONEY研究室】

4.環(huán)迅支付、富友支付合計(jì)被央行罰款近被千萬

11月16日,人民銀行上海分行披露兩則行政處罰信息,環(huán)迅支付、富友支付均因反洗錢不力領(lǐng)罰單,同時(shí)多名相關(guān)責(zé)任人被罰,合計(jì)罰款達(dá)979.5萬元。今年以來,第三方支付領(lǐng)域嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至目前,第三方支付領(lǐng)域已有近30張罰單出爐,總計(jì)罰沒金額超60億元。【W(wǎng)EMONEY研究室】

5.螞蟻集團(tuán)首次披露數(shù)字科技業(yè)務(wù)海外發(fā)展數(shù)據(jù)

螞蟻集團(tuán)資深副總裁、數(shù)字科技事業(yè)群總裁蔣國(guó)飛15日在新加坡金融科技節(jié)期間表示,過去一年,螞蟻數(shù)科通過科技產(chǎn)品帶來的海外營(yíng)收規(guī)模增長(zhǎng)了300%,其中尤以菲律賓、馬來西亞、印度尼西亞等新興市場(chǎng)國(guó)家為主。這是螞蟻集團(tuán)首次披露數(shù)字科技業(yè)務(wù)板塊海外發(fā)展數(shù)據(jù)。蔣國(guó)飛表示,隨著全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展,數(shù)字資產(chǎn)的浪潮正在撲面而來,螞蟻數(shù)科會(huì)堅(jiān)定全球化戰(zhàn)略,在國(guó)際市場(chǎng)中提升自身科技創(chuàng)新能力,聯(lián)合全球伙伴幫助產(chǎn)業(yè)建立數(shù)字信任,促進(jìn)數(shù)字資產(chǎn)更高效流動(dòng)起來。【W(wǎng)EMONEY研究室】

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