業(yè)績(jī)摘要

2023年8月28日，渤海銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“渤海銀行”或“該行”；股份代號(hào)：9668.HK）公布其截至2023年6月30日止六個(gè)月之未經(jīng)審計(jì)綜合中期業(yè)績(jī)。

2023年上半年，我國(guó)金融業(yè)運(yùn)行整體平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)總體可控，支持恢復(fù)和擴(kuò)大有效需求，全力以赴推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。渤海銀行作為唯一一家總部位于天津的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，全面貫徹黨的二十大精神和黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，積極落實(shí)監(jiān)管要求，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，主動(dòng)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，持續(xù)加大對(duì)普惠金融、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施等國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，多措并舉支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

報(bào)告期內(nèi)，渤海銀行“四五”規(guī)劃轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略得到穩(wěn)步推進(jìn)，聚焦高質(zhì)量發(fā)展要求，持續(xù)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化業(yè)務(wù)布局；強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有進(jìn)、資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定：截至2023年6月末，實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到人民幣1.69萬(wàn)億元，較上年末新增人民幣310.98億元；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入人民幣130.83億元，凈利潤(rùn)人民幣40.99億元。

堅(jiān)守主責(zé)主業(yè) 穩(wěn)經(jīng)濟(jì)取得新實(shí)效

以“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”作為銀行業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，始終將信貸資源投放與國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略緊密銜接，不僅是時(shí)代對(duì)金融業(yè)的要求，更是渤海銀行責(zé)無(wú)旁貸的使命與擔(dān)當(dāng)。

以普惠金融業(yè)務(wù)為例，報(bào)告期內(nèi)，渤海銀行充分發(fā)揮全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)作為，靠前發(fā)力，以制度建設(shè)為保障堅(jiān)決落實(shí)“普之已廣”：為落實(shí)國(guó)務(wù)院扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施，該行自2022年連續(xù)出臺(tái)《渤海銀行落實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)28條舉措》、《渤海銀行助力天津地區(qū)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)22項(xiàng)舉措》，將助力惠企利民紓困解難穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的舉措落到實(shí)處。

精準(zhǔn)施策，助企紓困，以增量擴(kuò)面著力實(shí)現(xiàn)“惠之精準(zhǔn)”：為不斷優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)供給、減輕小微企業(yè)融資成本，渤海銀行對(duì)小微企業(yè)持續(xù)進(jìn)行“讓利”。

在對(duì)全行普惠貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)成本統(tǒng)一優(yōu)惠的基礎(chǔ)上，該行更是對(duì)貨運(yùn)物流等受疫情影響較大的行業(yè)給予額外政策傾斜：重點(diǎn)聚焦“兩區(qū)”（社區(qū)、園區(qū)）、“兩鏈”（供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈）及生態(tài)客群，不斷完善產(chǎn)品、市場(chǎng)、定價(jià)策略。

中期業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)顯示：截至報(bào)告期末，全行普惠貸款余額人民幣612.27億元。2023年上半年，該行普惠小微貸款平均利率較年初下降0.84個(gè)百分點(diǎn)。

渤海銀行始終堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)責(zé)任與社會(huì)責(zé)任相統(tǒng)一，根據(jù)國(guó)家宏觀調(diào)控政策與產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，不斷提升業(yè)務(wù)布局與實(shí)體經(jīng)濟(jì)契合度：深入分析行業(yè)需求，全面摸底重點(diǎn)區(qū)域制造業(yè)技術(shù)改造情況，制定區(qū)域?qū)俳鹑诜?wù)方案；聚焦科技創(chuàng)新型企業(yè)全生命周期，深挖行業(yè)特性與金融需求，提供一攬子差異化金融服務(wù)方案；創(chuàng)新推出“保理e融”、“票據(jù)e融”和“e賬通”等供應(yīng)鏈創(chuàng)新產(chǎn)品，并研發(fā)科創(chuàng)貸、渤稅經(jīng)營(yíng)貸等專屬產(chǎn)品，服務(wù)“專精特新”企業(yè)制造研發(fā)資金需求。

報(bào)告期內(nèi)，渤海銀行對(duì)制造業(yè)、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的貸款投放力度持續(xù)加大：截至2023年6月末，批發(fā)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額人民幣369.09億元，較上年末增幅15.2%；涉農(nóng)貸款人民幣516.28億元，較上年末增幅2.1%；綠色貸款余額人民幣302.61億元，較上年末增幅10.8%；同時(shí)，堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)家房地產(chǎn)金融政策，保持房地產(chǎn)融資合理適度，支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

踐行服務(wù)宗旨 堅(jiān)守“金融為民”底色

“金融為民”是金融工作的核心價(jià)值坐標(biāo)。報(bào)告期內(nèi)，渤海銀行堅(jiān)守并積極踐行“一旦選擇，終身相伴”、“敏捷而有溫度”的服務(wù)理念，始終將客戶的需求放在首位，并將“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型作為關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力，為各類客戶提供隨時(shí)、隨地、隨心的金融服務(wù)。

分業(yè)務(wù)板塊來(lái)看，該行公司銀行業(yè)務(wù)以服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本宗旨，圍繞對(duì)公業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃，聚焦打造“行業(yè)銀行、專業(yè)銀行、生態(tài)銀行”三張名片，堅(jiān)持向FPA和交易銀行轉(zhuǎn)型，持續(xù)完善客群、渠道、產(chǎn)品和管理四大體系，加快對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化平臺(tái)建設(shè)，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，實(shí)現(xiàn)公司銀行業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

成功上線的全新一代票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品——“渤銀全球速匯”，為客戶帶來(lái)全新跨境支付結(jié)算體驗(yàn)：業(yè)界首創(chuàng)的“透明櫥窗+動(dòng)態(tài)地圖導(dǎo)航”功能；拓寬電子保函業(yè)務(wù)使用場(chǎng)景，推出了“渤銀閃電充”、“渤銀證兌通”兩款產(chǎn)品；發(fā)揮新一代票據(jù)可拆分流轉(zhuǎn)屬性，豐富票據(jù)嵌入交易場(chǎng)景，降低了企業(yè)供應(yīng)鏈融資成本。報(bào)告期內(nèi)，交易銀行實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入人民幣8.69億元，同比增長(zhǎng)13%。

投資銀行業(yè)務(wù)以“投商行一體化”服務(wù)理念，從資金和資產(chǎn)兩端著手，為企業(yè)客戶提供全周期、立體化、多層次的融資支持：并購(gòu)、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)積極與各類同業(yè)銀行搭建“總對(duì)總、分對(duì)分”營(yíng)銷(xiāo)渠道和分銷(xiāo)渠道；交易撮合業(yè)務(wù)著力搭建非銀同業(yè)“朋友圈”，形成“渠道－資金－存款/客戶”的聯(lián)動(dòng)生態(tài)；對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)完善產(chǎn)品譜系，通過(guò)豐富產(chǎn)品貨架、優(yōu)化制度流程等一系列措施，實(shí)現(xiàn)不同類型優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和不同風(fēng)險(xiǎn)偏好資金的高效匹配，打造“金牌財(cái)富管理服務(wù)商”；資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)致力于打通公募信貸資產(chǎn)證券化流轉(zhuǎn)渠道，盤(pán)活信貸存量，提升服務(wù)能力。

該行零售銀行業(yè)務(wù)聚焦基礎(chǔ)能力建設(shè)，一體化經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型全面提速：零售渠道獲客體系樹(shù)立了“渠道拓客、產(chǎn)品獲客、創(chuàng)新活客、體驗(yàn)黏客、服務(wù)留客、口碑傳客”的核心邏輯；強(qiáng)化金融科技手段的應(yīng)用，提供靈活定制、無(wú)感泛在的金融服務(wù)體驗(yàn)；持續(xù)豐富總分支三級(jí)渠道拓客體系建設(shè)；強(qiáng)化公私聯(lián)動(dòng)加快代發(fā)業(yè)務(wù)發(fā)展。

報(bào)告期內(nèi)，該行財(cái)富管理業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了代銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)的破冰，首支代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品正式上線，代銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)化信托實(shí)現(xiàn)全市場(chǎng)、全策略、全渠道覆蓋，并實(shí)現(xiàn)常態(tài)化供應(yīng)，滿足客戶多元化財(cái)富管理需求。截至報(bào)告期末，該行管理客戶財(cái)富資產(chǎn)人民幣3,490億元；私人銀行客戶戶均財(cái)富資產(chǎn)同比增幅明顯。

延續(xù)“金融使生活更美好”的核心理念，該行信用卡在基礎(chǔ)功能、產(chǎn)品譜系、生活場(chǎng)景和用戶服務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行升級(jí)：在充分結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)深度運(yùn)營(yíng)及客戶生命周期管理基礎(chǔ)上推出Himi Club（海米俱樂(lè)部）上線，打造Hi Card會(huì)員體系，推出筆筆返現(xiàn)、消費(fèi)立減券等權(quán)益，提升客戶生命周期管理能力。截至報(bào)告期末，信用卡營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)8.55%，累計(jì)發(fā)卡量較上年末增長(zhǎng)21.58%；信用卡貸款余額較上年末增長(zhǎng)5.15%。

報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)零售營(yíng)業(yè)收入人民幣46.57億元；零售存款余額較上年末增長(zhǎng)21.23%；零售客戶總量較年初凈增60.73萬(wàn)戶，同比多增20.40%。

錨定戰(zhàn)略目標(biāo) 繪就高質(zhì)量發(fā)展新藍(lán)圖

百舸爭(zhēng)流，奮楫者先。展望未來(lái)，渤海銀行將堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面深入學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的二十大精神，堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，深入落實(shí)市委市政府部署要求，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，切實(shí)把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨中央對(duì)經(jīng)濟(jì)工作的決策部署上來(lái)，在經(jīng)營(yíng)方面積極轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、增動(dòng)能、開(kāi)新局，錨定目標(biāo)任務(wù)，識(shí)變應(yīng)變求變，持續(xù)提升經(jīng)營(yíng)質(zhì)效，全方位推進(jìn)渤海銀行高質(zhì)量發(fā)展。