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背靠五糧液的宜賓商行,沖刺港股IPO

WEMONEY研究室姜林燕2023-07-06 14:04 上市公司
在白酒龍頭五糧液的加持下,宜賓商行能否盡快圓上市夢?

背靠五糧液,宜賓市商業銀行(簡稱“宜賓商行”)快速走上了IPO的路程。

近日,宜賓商行邁出港股上市關鍵一步。港交所披露,宜賓商行于6月30日向港交所提交上市。目前五糧液持股19.99%為第一大股東。

截至2022年末,宜賓商行資產規模僅804億元,資產規模相對小。如果能順利上市,也將成為港交所“最袖珍上市銀行”。2021年該行正式宣布了“加快建設成千億上市銀行”的目標,并且近三年資產每年以兩位數增速增長。

知名酒企“愛”上銀行早已不是新鮮事。二級市場上,貴州銀行二股東是貴州茅臺;2018年登陸H股的瀘州銀行,瀘州老窖為其第一大股東,持有約15.97%股份。

在白酒龍頭五糧液的加持下,宜賓商行能否盡快圓上市夢?

01、五糧液為第一大股東

宜賓商行2006年開業,至今經歷四輪增資擴股,五糧液為第一大股東。

在2010年,宜賓商行完成第一輪增資擴股,注冊資本增至5.33億元。2015年,完成第二輪增資擴股,引入天風證券等股東,注冊資本變更為12億元;2020年,該行進行了第三輪增資擴股,注冊資本增至28.23億元,五糧液集團合計持有宜賓商銀約5.64億股,占該行此次增資擴股完成后總股本的19.99%。2021年12月末,宜賓商行完成四輪增資擴股,注冊資本由28.23億元增至39億元,居四川省內城商行第二。本輪新募集資本金20.15億元,資本凈額由增資前的58億元增至78億元。

年報顯示,該行前五大股東分別為五糧液集團、宜賓市財政局、宜賓市翠屏區財政局、宜賓市南溪區財政局、天風證券股份有限公司,分別持股19.99%、19.98%、19.98%、16.94%、5.18%。

招股書顯示,2019-2022年,宜賓商行的總資產分別為406.32億元、568.88億元、684.9億元、804.13億元。2020年-2022年資產增速分別為40%、20.4%、17.4%。

宜賓商行資產近三年保持了兩位數的快速增長。

此外,五糧液還是四川銀行的股東,持有其5.5%股份,為第四大股東。不僅是五糧液偏愛銀行。2019年底,貴州銀行在港上市,貴州茅臺酒廠(集團)則位列該行第二大股東。茅臺還持有當地另一家上市銀行——貴陽銀行1.45%股份。

02、資產質量有所改善

2021年12月10日,宜賓商行董事長薛峰、行長楊興旺均提出“千億上市銀行”的目標。具體為:2022年資產規模達到700億元以上,力爭2023年、確保2025年實現上市,2025年總資產1000億元以上。

IPG中國區首席經濟學家柏文喜曾表示,按照宜賓商行目前的體量及業績情況,未必不能實現此前訂立的目標。因為除了通過上市推動自身加速發展之外,上市后的宜賓商行還可以利用自身的上市公司地位加快行業并購與整合,快速做大自身的同時也提升行業競爭力。

從業績來看,2020-2022年,該行的營業收入分別約為13.737億元、16.208億元及18.67億元,凈利潤分別為3.153億元、3.283億元及4.325億元。2021年-2022年營業收入同比增長分別為17.99%、15.19%;凈利潤同比增長分別為4.12%、31.7%。宜賓商行營業收入規模有所放緩。

招股書顯示,2020年-2022年,該行淨利息收入分別占營業收入的87.9%、85.3%及93.9%。

資產規模增長的同時,宜賓商行的資產質量也在進一步改善。2020年-2022年不良貸款率分別為2.65%、2.27%、1.77%。而從2018年開始,其不良貸款率就有所抬升。2020年-2022年,撥備覆蓋率分別為178.21%、198.35%、213.4%。

截至2022年末,宜賓商行存款余額594億元、貸款余額423億元。在貸款類型中,主要聚焦在公司貸款方面,報告期內分別發放202.8億元、280.38億元和344.85億元,占客戶貸款及墊款總額的74%、79.1%、79%。公司貸款中前五大行業分別為建筑業;批發和零售貿易業;制造業;租賃和商務服務業;教育。截至2020年、2021年及2022年,小微企業貸款分別占公司貸款總額的65.9%、66.5%及71.4%。

從資本充足率來看,截至2022年末,該行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為12.86%、12.89%和14.08%。(WEMONEY研究室 姜林燕/編輯)

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