近期， 長沙銀行因其股東湖南新華聯建設工程有限公司（下稱 " 新華聯建設 “）未履行預披露義務，被上交所通報批評。

決定書顯示，長沙銀行股東新華聯建設所持股份被通過集中競價交易減持，未提前15個交易日履行預披露義務，涉及股份達1702.3萬股，占比0.42％。上交所對新華聯建設作出予以通報批評的決定。

長沙銀行對此回應，此次紀律處分僅針對股東層面，對長沙銀行的經營及公司治理不會產生任何影響，具體細節以公告為準。

受此影響，長沙銀行股價應聲下跌。實則近些年長沙銀行股價表現也不討喜，股價長年盤桓在6-12元區間。截至6月14日收盤，每股價格為8.18元，當前市值為328.96億元。

從業績來看， 長沙銀行顯露出較為優異的成果，如果對比其他上市銀行，營收和歸母凈利潤均為個位數增長，增速墊底。

01、信用卡業務頻遭投訴

新華聯建設原為長沙銀行第二大股東。然而該公司與其一致行動人新華聯石油曾為還債多次拍賣了長沙銀行股權，因其遭遇流動性危機，不得不持續減持、拍賣旗下所持股權，以償還債務。兩者合計持有該行股份比例已由 8.51% 降為目前的 1.20%。

在今年2月，新華聯建設所持有長沙銀行的約 1.39 億股股份拍賣，最終長沙市屬國資企業長沙投控以 10.06 億元的價格接手。

不僅如此，上交所強調，長沙銀行及其董監高人員務必高度重視相關違規事項，建立股東所持公司股份及其變動的專項管理制度，明確相關主體股票交易的報告、申報和監督程序，提醒其嚴格遵守持股變動相關規則。

長沙銀行內控問題也值得關注。今年2月，長沙銀行因未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，被罰款80萬元。同時，時任長沙銀行網絡金融事業部總經理朱彬及賀青春因未按規定保存客戶身份資料和交易記錄的行為負有責任，分別被處以1.5萬元和1萬元罰款；時任信息技術部總經理程中與時任小企業信貸中心總經理郭威因未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的行為負有責任，分別被處以2萬元和2.5萬元罰款。

不僅是合規問題，長沙銀行在湖南地區投訴量居高不下，主要涉及到信用卡業務。

銀保監會通報顯示，2022年，在湖南轄區內，在城市商業銀行（含民營銀行）中，長沙銀行的投訴量、個人貸款業務投訴量、本/外幣儲蓄業務投訴量、信用卡業務投訴量均居首。長沙銀行消費投訴高達533件，占比59.49%。此外，信用卡業務投訴方面，長沙銀行信用卡業務投訴332件，占長沙銀行投訴總量的62.29%。

在黑貓投訴平臺搜索長沙銀行，涉及864條投訴，其中用戶涉及到信用卡問題包括：信用卡暴力催收、第三方業務員推銷辦理分期等問題。

02、凈利增速個位數增長

長沙銀行2022年業績可圈可點，但也有隱憂。

長沙銀行發布 2022年度及 2023年一季度業績報告，截至2022年末資產總額達9047.33億元，逼近萬億關口；營收228.68億元，同比增長9.58%；歸母凈利潤68.1億元，同比增長8.04%。

2023 年一季度長沙銀行營收 60.81 億元，同比增長 12.88%；歸母凈利潤 19.79 億元，同比增長 8.68%，同時資產總額較年初增加 497.10 億元至 9544.44億元。顯露出穩健增長的趨勢。

放長時間線來看，近幾年長沙銀行業績經歷過山車式發展，2019年達到高峰。2018年-2022年，長沙銀行營收同比增速分別為14.95%、22.07%、5.91%、15.79%、9.58%。長沙銀行2022年營收增速放緩。

報告期內，長沙銀行凈利潤同比增速分別為14.87%、14.87%、5.74%、18.15%、8.74%。可以看見，長沙銀行在2022年凈利潤增速大幅放緩。

放在上市銀行來看，長沙銀行2022年增速也屬于墊底。

近日，安永發布的《中國上市銀行2022年回顧及未來展望》報告顯示，58家上市銀行2022年度營業收入合計60879.65億元，同比增長0.79%；全年實現凈利潤合計21363.11億元，同比增長7.10%。

具體來看，城商行營業收入同比增長5.33%，增速較2021年度下降5.05個百分點。城商行凈利潤合計人民幣2110.31億元，增幅為13.12%，增速較2021年度的13.44%下降了0.32個百分點。

由此看出，長沙銀行營收增速略高于上市城商行整體增速，利潤增速不及城商行整體增速。

財報顯示，2022年，長沙銀行實現利息凈收入179.67億元，同比增長11.52%，占營業收入的78.57%；其中利息收入357.95億元，同比增長9.86%，利息支出178.27億元，同比增長8.25%。2022年，長沙銀行共計提信用及其他資產減值損失74.56億元，同比增加7.45億元，增長11.10%。其中，計提信用減值損失74.41億元，同比增長11.81%。

截至報告期末，長沙銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率依次為9.70%、10.80%、13.41%，上年末分別為9.69%、10.90%、13.66%。

03、踩雷多家企業

資產質量方面，截至2022年末，長沙銀行不良貸款率為1.16%, 較上年末下降0.04個百分點，資產質量不斷優化，撥備覆蓋率較上年末上升13.22 個百分點至311.09%，抗風險能力不斷增強。

2023年一季度長沙銀行不良率水平保持平穩，一季度不良率 1.16%，與上年末持平，但2023年一季度末關注率較年初抬升3BP至1.51%。

長沙銀行不良貸款率并不算高，但從資產減值損失來看，據財報顯示，2017年至2022年長沙銀行信用減值損失分別為23.23億元、34.14億元、51.67億元、56.91億元和66.55億元、74.56 億元。2022年的計提損失超過了2022年的全年凈利潤。

值得注意的是，長沙銀行貸款業務多次“踩雷”。

天眼查顯示，近期，長沙銀行起訴了宜華健康，詳情為，宜華健康被長沙銀行匯融支行請求依法判令償還貸款本息約2.55億元，其中本金近2億元，拖欠利息計5479.4萬元。

這筆借款始于2019年，2021年6月底到期，宜華健康無力償債，長沙銀行匯融支行遂向長沙中院提起了訴訟。

據了解，宜華健康前身為宜華地產，后向大健康產業轉型，收購了國內較為知名的養老機構“親和源”，但是轉型后經營不善，6月9日，宜華健康醫療股份有限公司被深交所摘牌。

或基于宜華健康退市壓力，長沙銀行才急忙起訴。此外，2022年，長沙銀行頻繁“踩雷”，涉及新華聯石油2.65億元、中國恒大4.14 億元、恒大汽車14億元及金旺鉍業9.10億元等逾期貸款債權，僅上述幾家企業，長沙銀行踩雷金額達到了22.79億。

數據顯示，長沙銀行2022年不良貸款余額攀升到逾49億元。

從一季度財報來看，長沙銀行資產總額已經達到了9544.44 億，業內預期，長沙銀行今年中期總資產有望破萬億，不管是業績增速放緩，還是面臨資產擴張帶來的不良貸款余額攀升，長沙銀行走到了一個高質量發展的節點。（WEMONEY研究室 姜林燕/文）