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網(wǎng)商銀行發(fā)布2022年ESG報告:將從“普惠金融”向“金融健康”發(fā)展進階

WEMONEY研究室WEMONEY研究室2023-05-22 18:19 數(shù)字金融
5月22日,網(wǎng)商銀行發(fā)布2022年可持續(xù)發(fā)展報告(即ESG報告)。

5月22日,網(wǎng)商銀行發(fā)布2022年可持續(xù)發(fā)展報告(即ESG報告)。報告顯示,網(wǎng)商銀行在普惠小微、農(nóng)村金融、小微綠色金融等三大核心領域穩(wěn)步增長,其中,小微金融健康度、綠色金融成為關注重點。據(jù)悉,這是網(wǎng)商銀行第二年披露ESG相關工作進展,此前其曾表示業(yè)務方向與ESG目標100%契合。

網(wǎng)商銀行黨委書記、董事長金曉龍表示,一年來,網(wǎng)商銀行在做好金融體系有益補充者的同時,發(fā)揮科技銀行技術和創(chuàng)新優(yōu)勢,不斷探索具有網(wǎng)商銀行特色的ESG發(fā)展方式,通過創(chuàng)新驅動,已開始嘗試將“金融健康”的理念融入到業(yè)務實踐中,全方位助力小微客戶提升金融健康水平。

提升小微金融健康度成發(fā)展理念

據(jù)了解,“金融健康”的概念涵蓋了收支平衡、發(fā)展規(guī)劃、財務韌性、金融素養(yǎng)等多個方面,除了關注是否能獲得金融服務,還關注獲得的金融服務是否匹配適當、是否有效充足、以及消費者權益是否得到有效保障等諸多方面。

原中國人民銀行原黨委委員、副行長劉桂平曾提出,為推進普惠金融更高質(zhì)量地發(fā)展,需要從過去關注“有沒有”上升到當前的“好不好”直至未來的“強不強”,一個理想的目標就是促使普惠群體達到并保持一種金融健康的狀態(tài)。

(圖:“提升小微金融健康度”成為網(wǎng)商銀行發(fā)展理念)

網(wǎng)商銀行由螞蟻集團發(fā)起成立,為小微經(jīng)營者提供數(shù)字金融服務。報告披露,網(wǎng)商銀行為提升小微“金融健康”度,在普惠金融服務擴面提質(zhì)、發(fā)展時刻全力支持、困難時刻鼎力相助、金融教育全心投入等方面開展了多項工作:

在普惠金融服務擴面提質(zhì)方面,網(wǎng)商銀行擴大小微服務范圍,已累計為超5000萬小微提供數(shù)字信貸服務。同時,在小微客戶用款高峰、擴張階段提供充足信貸支持,幫助小微客戶在投資能力維度,提升金融健康水平。

記者了解到,2022年,網(wǎng)商銀行發(fā)布“百靈”人工智能風控系統(tǒng),該系統(tǒng)如同一位數(shù)字化的客戶經(jīng)理,7×24小時在線,根據(jù)客戶真實的經(jīng)營需要,給予精準的額度,大大提升了客戶滿足度與適配性。截至2022年末,“百靈”已能支持70多種自證任務,超過600多萬客戶使用,成功提額客戶,平均額度提升4.5萬元。

根據(jù)報告,網(wǎng)商銀行2022信息科技投入同比增長33%。以科技驅動ESG發(fā)展,通過技術創(chuàng)新的方式,以人工智能等創(chuàng)新方式,幫助小微客戶有效獲取金融資源,支持他們規(guī)劃發(fā)展,最終提升“金融健康”度。

此外,網(wǎng)商銀行在疫情、災情等困難時刻,通過保障信貸資金供給、減費讓利、延期還本等多種方式,幫助小微客戶提升財務韌性,提高金融健康水平。2022年,網(wǎng)商銀行讓利惠及306萬小微,為36萬有特殊困難的小微提供延期還款、續(xù)貸或重組方案,服務受疫情顯著影響的物流經(jīng)營主體超56萬戶。

金融知識普及方面,網(wǎng)商銀行重點關注“一老一少”群體,加強金融消費者教育,從提升金融素養(yǎng)維度,幫助小微提升金融健康水平。

(圖:網(wǎng)商銀行ESG 可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略)

破局綠色金融,助小微綠色轉型

據(jù)網(wǎng)商銀行ESG報告,該行普惠小微、農(nóng)村金融、小微綠色金融等領域均取得了較大進展。其中,在小微綠色金融領域,網(wǎng)商銀行參與發(fā)布全國首個《小微企業(yè)綠色評價規(guī)范》團體標準,并已將小微綠色評價模型從2.0升級到3.0,為623萬家小微實現(xiàn)綠色評級,并基于小微綠色評價體系,為42萬綠色評分優(yōu)秀的小微企業(yè)提供優(yōu)惠的綠色信貸。

(圖:網(wǎng)商銀行小微綠色金融發(fā)展實踐)

人民銀行數(shù)據(jù)顯示,2022年末我國本外幣綠色貸款余額22.03萬億元,規(guī)模全球第一。但“綠色金融不普惠,普惠金融不綠色”是當下的普遍現(xiàn)狀,目前的綠色金融標準主要適用于大企業(yè)、大項目,缺乏適用于小微企業(yè)的綠色標準,小微企業(yè)無法獲得綠色金融服務及相應的政策優(yōu)惠,是綠色金融與普惠金融融合發(fā)展的核心難點。

建立小微綠色評價標準,為小微企業(yè)綠色普惠金融服務提供了可能。據(jù)網(wǎng)商銀行披露,從建立標準、推廣評級、落地產(chǎn)品、開放合作多方面發(fā)力,2022年已累計為263個綠色核心品牌企業(yè)的超2萬個下游經(jīng)銷商提供利率優(yōu)惠的綠色采購貸,全年發(fā)放綠色中標貸3.85億元,并于年內(nèi)落地了首筆綠色供貨貸,將小微綠色金融真正落地,助力小微綠色轉型。

(圖:網(wǎng)商銀行ESG重點議題)

隨著全球對可持續(xù)發(fā)展的日益重視,企業(yè)踐行ESG已經(jīng)成為共識。2021年國務院國資委將ESG納入推動企業(yè)履行社會責任的重點工作。ESG強調(diào)評價一家公司不僅僅要關注財務表現(xiàn),更要關注它對環(huán)境的影響,對社會帶來的價值,以及自身公司治理的健康性。

該報告聚焦對網(wǎng)商銀行運營具備重要影響且各利益相關方普遍關注的議題,從環(huán)境、社會和治理三個層面明確了16項ESG重點議題,進行重點披露和回應。同時,為保障ESG戰(zhàn)略的施行,網(wǎng)商銀行建立了覆蓋“決策層-管理層-執(zhí)行層”的ESG管理架構,全面領導公司的可持續(xù)發(fā)展方向。

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