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WEMONEY研究室·數(shù)字金融周報(bào)|螞蟻集團(tuán)將設(shè)立螞蟻消金總部;深圳微米云服電商高利貸遭上千人投訴

WEMONEY研究室WEMONEY研究室2023-04-21 18:23
銀行、消費(fèi)金融、金融科技一周大事概覽。

一、銀行

1.杭銀理財(cái)因理財(cái)產(chǎn)品信息披露及銷售管理等問(wèn)題被罰45萬(wàn)元

近期,銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局行政處罰信息公開(kāi)表顯示,杭銀理財(cái)有限責(zé)任公司因理財(cái)產(chǎn)品信息披露及銷售管理不規(guī)范、信息登記及數(shù)據(jù)報(bào)送不準(zhǔn)確,被處以罰款人民幣45萬(wàn)元?!窘鹑谝痪€】

2.LPR連續(xù)8個(gè)月不變 專家稱貸款利率或已行至合意區(qū)間

4月20日,人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR):1年期LPR為3.65%,5年期以上LPR為4.3%,均維持前值不變。自去年8月LPR非對(duì)稱性下調(diào)以來(lái),LPR已經(jīng)連續(xù)8個(gè)月保持不變。市場(chǎng)分析人士普遍認(rèn)為,4月LPR符合預(yù)期。東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青表示,LPR保持不變,主要是因?yàn)楫?dāng)月MLF利率未作調(diào)整,LPR報(bào)價(jià)基礎(chǔ)穩(wěn)定;當(dāng)前銀行凈息差處于歷史低點(diǎn),報(bào)價(jià)行壓縮LPR報(bào)價(jià)加點(diǎn)的動(dòng)力不足;一季度經(jīng)濟(jì)超預(yù)期回升,樓市較快回暖,也降低了下調(diào)LPR的必要性?!旧虾WC券報(bào)】

3.2023年第一季度常熟銀行“開(kāi)門紅”,凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)20.6%

4月20日晚間,常熟銀行發(fā)布2023年一季度財(cái)報(bào)顯示,該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入24.1億元,同比增長(zhǎng)13.28%;實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)約7.95億元,同比增長(zhǎng)20.6%。資產(chǎn)規(guī)模方面,截至2023年一季度末,常熟銀行總資產(chǎn)為3169.66億元,較上年末增長(zhǎng)10.10%;貸款總額2045.40億元,較年初增長(zhǎng)5.74%;存款總額2402.26億元,較年初增長(zhǎng)12.55%?!窘缑嫘侣劇?

4.浦發(fā)銀行:2022年歸母凈利潤(rùn)511.71億元,同比減少3.46%

浦發(fā)銀行近期發(fā)布2022年年度報(bào)告。2022年,該行取得營(yíng)業(yè)收入1886.22億元,同比減少1.24%,取得歸母凈利潤(rùn)511.71億元,同比減少3.46%。在不良貸款率方面,該行2022年末這一數(shù)據(jù)為1.52%,同比下降了0.09 個(gè)百分點(diǎn)?!窘鹑谝痪€】

5.齊商銀行被責(zé)令改正 基金銷售業(yè)務(wù)存五項(xiàng)違規(guī)

證監(jiān)會(huì)山東監(jiān)管局網(wǎng)站近期發(fā)布關(guān)于對(duì)齊商銀行股份有限公司采取責(zé)令改正監(jiān)管措施的決定,經(jīng)查,齊商銀行存在以下問(wèn)題:一是負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員低于該部門員工人數(shù)的1/2;二是未對(duì)2021年1月以來(lái)新增銷售基金產(chǎn)品進(jìn)行合規(guī)審查;三是未對(duì)代銷的基金產(chǎn)品進(jìn)行審慎調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;四是將基金銷售收入作為主要考核指標(biāo);五是部分從事基金銷售信息管理平臺(tái)運(yùn)營(yíng)維護(hù)人員和合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格?!局袊?guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)】

二、消費(fèi)金融

1.消費(fèi)金融2022:經(jīng)營(yíng)分化明顯獲客難題待解

近期,消費(fèi)金融公司2022年業(yè)績(jī)陸續(xù)出爐。從一些機(jī)構(gòu)披露的數(shù)據(jù)來(lái)看,2022年,面對(duì)重重壓力,各消費(fèi)金融公司業(yè)績(jī)冷暖不一,書寫出不同的答卷。2022年,馬上消費(fèi)金融全年實(shí)現(xiàn)凈收入135.30億元,同比增長(zhǎng)14.48%;凈利潤(rùn)17.88億元,同比增長(zhǎng)29.34%,兩項(xiàng)指標(biāo)均保持兩位數(shù)增長(zhǎng)。“細(xì)分客群能力不足,獲客成本居高不下”,這是銀保監(jiān)會(huì)非銀部撰寫的相關(guān)文章中提出的消費(fèi)金融行業(yè)存在的問(wèn)題。由于消費(fèi)公司圍繞消費(fèi)場(chǎng)景自主構(gòu)建業(yè)務(wù)渠道獲取客戶的能力與意愿不足,除頭部少數(shù)公司依靠多年品牌聲譽(yù)積累的客戶與渠道,具備一定自主獲客能力與客群細(xì)分能力外,多數(shù)消費(fèi)金融公司依靠以頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為代表的助貸機(jī)構(gòu)推薦獲客。【金融時(shí)報(bào)】

2.螞蟻集團(tuán)將在重慶設(shè)立螞蟻消金總部和螞蟻小微企業(yè)金融科技總部

4月14日下午,重慶市人民政府與螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司簽署全面深化戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議,螞蟻集團(tuán)將在重慶設(shè)立螞蟻消費(fèi)金融總部和螞蟻小微企業(yè)金融科技總部,聚焦重慶城市數(shù)字化、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等深化合作,助力重慶金融業(yè)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。螞蟻集團(tuán)董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官井賢棟表示,螞蟻集團(tuán)把重慶作為企業(yè)戰(zhàn)略布局重點(diǎn)區(qū)域,將進(jìn)一步與重慶加強(qiáng)戰(zhàn)略對(duì)接,加大投資力度,攜手落實(shí)協(xié)議事項(xiàng),做深做實(shí)做強(qiáng)螞蟻消費(fèi)金融總部和螞蟻小微企業(yè)金融科技總部,探索合作新場(chǎng)景新模式,為新重慶建設(shè)作出更大貢獻(xiàn)。【W(wǎng)EMONEY研究室】

三、金融科技

1.陸金所、奇富、樂(lè)信、拍拍貸、小贏、嘉銀全年業(yè)績(jī)解讀

2022年美股與港股上市金融科技公司大部分在全年實(shí)現(xiàn)規(guī)模大幅增長(zhǎng),營(yíng)收和利潤(rùn)水平取得較好增長(zhǎng)。我們以陸金所、360數(shù)科、樂(lè)信、信也拍拍貸、小贏科技、維信金科、嘉銀金科多家助貸平臺(tái)為例進(jìn)行解析,受篇幅限制,會(huì)以部分機(jī)構(gòu)作為代表單獨(dú)表現(xiàn)。助貸行業(yè)已經(jīng)從成長(zhǎng)期逐步進(jìn)向成熟期,競(jìng)爭(zhēng)加劇,呈現(xiàn)八個(gè)特點(diǎn):一是新客減少,主要靠老客戶的復(fù)購(gòu)支持業(yè)務(wù)規(guī)模;二是產(chǎn)品具有較高的價(jià)格彈性,市場(chǎng)中存在大量?jī)r(jià)格敏感用戶;三是產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化和同質(zhì)化,產(chǎn)品差異化不明顯;四是用戶關(guān)注品牌的程度一般,更關(guān)注價(jià)格和便捷性;五是消費(fèi)者的轉(zhuǎn)換其他平臺(tái)成本較低;六是利率和資金價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)當(dāng)下的關(guān)注點(diǎn);七是市場(chǎng)的整體規(guī)模在平緩增長(zhǎng),速度比之前大幅下降;八是行業(yè)各家平臺(tái)的毛利率和凈利潤(rùn)率均有所下降?!鞠M(fèi)金融頻道】

2.利率300%!深圳微米云服電商掩蓋下的“狂飆”式高利貸遭上千人投訴

深圳微米信息服務(wù)有限公司旗下APP“微享鋪?zhàn)印?,以電商名義實(shí)際從事高利貸業(yè)務(wù),在其APP上向借款人銷售“京東E卡”(其中捆綁銷售毫無(wú)用處其他類別培訓(xùn)卡),并通過(guò)在線打折回收的方式向用戶放貸。該用戶舉例稱,2000元的借款,其中京東E卡只有1600元,線上培訓(xùn)卡400。用戶將1600元的京東E卡通過(guò)APP上提供的在線回收渠道,以9.5折的價(jià)格轉(zhuǎn)賣后可得到現(xiàn)金。但是,號(hào)稱2000元的借款,借款人實(shí)際到手只有1520元,一個(gè)月的利息高達(dá)480元,折合年化利率高達(dá)288%!另一名借款人投訴稱,他從微享鋪?zhàn)淤I了一個(gè)2500元的禮包,實(shí)際只收到2000元的京東e卡,一個(gè)月利息高達(dá)500元,實(shí)際年化利率300%!【開(kāi)甲財(cái)經(jīng)】

3.21家銀行系金融科技子公司全透視

銀行系金融科技公司一直是備受關(guān)注的一股金融科技力量。從興業(yè)數(shù)金首開(kāi)商業(yè)銀行成立金融科技子公司先河,國(guó)有大型商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制銀行、城農(nóng)商行陸續(xù)成立金融科技子公司。據(jù)IT金英會(huì)不完全統(tǒng)計(jì),至今已有21家商業(yè)銀行成立了金融科技子公司,總注冊(cè)資本高達(dá)78.85億元。分別來(lái)自5家國(guó)有銀行、9家股份行、4家城商行、1家農(nóng)商銀行,2家省聯(lián)社。金融科技公司優(yōu)劣勢(shì)分析 根據(jù)對(duì)各家銀行金融科技戰(zhàn)略研究,以及對(duì)部分金融科技子公司的調(diào)研發(fā)現(xiàn),銀行系金融科技子公司成立的大環(huán)境,有著深刻的技術(shù)、行業(yè)和政策等背景。當(dāng)然也有自身不可避免的劣勢(shì)存在?!綢T金英會(huì)】

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