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百年交行真的老了?營收和利潤被招行越甩越遠(yuǎn) 去年比招行少賺323億

科技金融在線科金君2022-03-29 16:12 數(shù)字金融
未來,交行能不能迎頭趕上,再次超越招行重拾自身國有大行的“尊嚴(yán)”,只能交由時間檢驗。

又到了上市公司披露年報的季節(jié),各大上市銀行也在陸續(xù)交出自己的年度成績單。

作為國有大行,交通銀行是大行中第一個發(fā)布2021年年報的銀行,其業(yè)績數(shù)據(jù)相比往年頗為亮眼——2021年歸母凈利潤的增速突破10%。這是交行這一數(shù)字近9年來首次登上兩位數(shù)。

不過,作為一家擁有百年歷史的國有大行,交行與股份行“一哥”招行之間的對比,時常引起外界關(guān)注。

如今,二者年報均已出爐,在各個核心經(jīng)營指標(biāo)上,到底誰更勝一籌?二者之間的差距又有哪些新變化?讓我們透過它們的年報一探究竟。

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1、總資產(chǎn)

總資產(chǎn)對銀行業(yè)至關(guān)重要,它是一家銀行業(yè)務(wù)體量的象征。

截至2021年末,交行總資產(chǎn)為116657.57億元,招行為92490.21億元,二者相差24167.36億元。

從歷年數(shù)據(jù)來看,交行和招行之間總資產(chǎn)的差距呈波動中縮小的趨勢。2019年以前,二者總資產(chǎn)之間的差距呈放大趨勢,但近兩三年來,招行在窮追不舍,兩者之間的差距在逐年縮小。

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從二者的總資產(chǎn)增速更能看清楚地看到這一點。2018年,交行總資產(chǎn)增速被招行超越。此后三年,招行的總資產(chǎn)增長速度一直快于交行。

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如果交行未來總資產(chǎn)增速仍一直低于招行,那么總資產(chǎn)被招行超越只是時間問題。

2、營業(yè)收入

交行雖然總資產(chǎn)規(guī)模目前占據(jù)優(yōu)勢,但收入方面早已不及招行。

2021年,交行實現(xiàn)營業(yè)收入2693.9億元,招行營收為3312.53億元,招行比交行高出618.63億元。

事實上,交行營收被招行超越已有多年,且被超后營收的差距越拉越大。

早在2015年時,交行營收就已落后于招行。2016年,招行的營收比交行高出165.26億元。此后,二者之間營收的差值逐年擴大,差值的增速幾乎每年都呈雙位數(shù)增長。

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3、歸母凈利潤

由于收入方面的差距越來越大,招行自然每年賺的也比交行要多。

2018年,交行歸母凈利潤被招行甩在身后,此后這一數(shù)據(jù)被招行越甩越遠(yuǎn)。

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到了2021年,招行歸母凈利潤已經(jīng)突破了千億級門檻,達(dá)到1199.22億元,同比增速也高達(dá)23.2%。

而反觀交行,2021年歸母凈利潤依然停留在千億關(guān)口以下,為875.81億元,同比增速為11.89%。

對比之下,招行比交行去年多賺了323.41億元,而利潤的增速也差不多是交行的2倍。

可喜的是,交行歸母凈利潤的這一增速,乃是交行近9年來首次突破10%。

但僅憑現(xiàn)在這樣的利潤增速,交行要想在未來挽回國有大行的面子,壓力山大!

4、凈利差、凈利息收益率

營收和利潤落伍,歸根結(jié)底還是經(jīng)營效能方面有差距。

作為衡量銀行盈利能力的指標(biāo),交行的凈利差、凈利息收益率遠(yuǎn)不及招行。這兩項數(shù)據(jù)越大,說明銀行的經(jīng)營效能越高,盈利能力也越強。

但從近6年的數(shù)據(jù)來看,招行的凈利差、凈利息收益率每年都保持在2%以上,準(zhǔn)確說是在2.5%上下徘徊。而交行的這兩項數(shù)據(jù),一直都處在2%以下。

具體來看,2016年-2021年,招行的凈利差分別為2.37%、2.29%、2.44%、2.48%、2.4%和2.39%;而同期交行的這項數(shù)據(jù)分別為1.75%、1.44%、1.39%、1.48%、1.48%和1.47%。

招行比交行平均每年都高出0.89%。

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同期,招行的凈利息收益率分別為2.5%、2.43%、2.57%、2.59%、2.49%和2.48%;而交行的凈利息收益率分別為1.88%、1.51%、1.51%、1.58%、1.57%和1.56%。

招行比交行平均每年高出0.91%。

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5、信用卡

信用卡作為零售業(yè)務(wù)之一,一直都是各家銀行“逐鹿”的重點對象。

不過,作為一家擁有百年歷史的國有大行,交行的信用卡業(yè)務(wù)也早已被“零售之王”的招行遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩在身后。甚至,交行的信用卡貸款規(guī)模都已被平安銀行、中信銀行等股份行超越。

截至2021年末,招行信用卡流通卡量有10241.6萬張,信用卡貸款余額為8403.01億元;而交行的信用卡在冊卡量為7426.88萬張,信用卡貸款余額為4925.8億元。

招行的信用卡貸款余額比交行高出了近3478億元。

結(jié)合往年數(shù)據(jù)來看,早在5年前,招行信用卡貸款余額的規(guī)模就已領(lǐng)先交行千億元。如今,招行和交行之間信用卡貸款規(guī)模的差距還在不斷擴大。

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此外,截至2021年末,中信銀行累計發(fā)卡量為10132.39萬張,信用卡貸款余額為5277.42億元;平安銀行信用卡流通卡量為7012.65萬張,信用卡應(yīng)收賬款余額為6214.48億元。

這兩家股份行的信用卡貸款規(guī)模也都比交行要大。

可見,交行的信用卡業(yè)務(wù)不僅在國有大行中孱弱,放在股份行中,也只是處于中部位置。

6、不良貸款率

從資產(chǎn)質(zhì)量方面來看,招行比交行也略勝一籌。

近6年以來,招行的不良貸款率逐年下降趨勢。至2021年末,其不良貸款率已低于1%,為0.91%,較2016年末的1.87%下降了51%。

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同期,交行的不良貸款率一直在1.5%左右波動。截至2021年末,交行的不良貸款率為1.48%,較2016年末下降了2.6%。

作為一家擁有百年歷史的銀行,交行已然敗給了只有三十多年歷史的招行,而且二者在某些方面的差距仍在不斷擴大。

未來,交行能不能迎頭趕上,再次超越招行重拾自身國有大行的“尊嚴(yán)”,只能交由時間檢驗。

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