國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，近日，攜程金融科技（上海）有限公司（下稱 “攜程金科”）完成多起工商變更，注冊(cè)資本金從15億元變更為7.2億元后，翌日變更為70億元，新增股東攜程旅游網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（上海）有限公司.（下稱 “攜程網(wǎng)絡(luò)”）。 

注冊(cè)資本較此前翻逾四倍，新增股東攜程網(wǎng)絡(luò)成為大股東，持股比例78%，系攜程旅行網(wǎng)（香港）有限公司的全資子公司。攜程網(wǎng)絡(luò)同時(shí)是攜程金融主體上海攜程金融信息服務(wù)有限公司（下稱 “攜程金融”）、上海攜程小額貸款有限責(zé)任公司（下稱 “攜程小貸”）、以及尚誠(chéng)消費(fèi)金融的股東。2021年4月，攜程網(wǎng)絡(luò)還設(shè)立了上海攜程基金銷售有限公司（下稱 “攜程基金”），許可范圍包括證券投資基金銷售服務(wù)，納入基金銷售牌照。

攜程網(wǎng)絡(luò)下屬的攜程金融和攜程金科中，前者唯一的投資企業(yè)已注銷，后者則參股包括天津趣游商業(yè)保理有限公司、上海趣攜資產(chǎn)管理有限公司、西安趣攜金融服務(wù)有限公司、趣拿信用管理（天津）有限公司、天津攜程融資擔(dān)保有限公司、北京互金新融科技有限公司、天津趣拿互金信息技術(shù)有限公司等“攜程系”多地金融企業(yè)及金融牌照主體。此外，攜程還投資包括鵬程融資租賃（上海）有限公司和上海霆程汽車租賃有限公司等。

攜程的金融業(yè)務(wù)品牌主要有消費(fèi)金融產(chǎn)品“拿去花”，在攜程金融APP上，旗下業(yè)務(wù)則包括“借錢“、車抵貸、房抵貸、分期商城等，以及基金、活期和定期存款、基金、固收債券等與機(jī)構(gòu)合作的理財(cái)產(chǎn)品，幾乎覆蓋借貸和理財(cái)全品類。

值得注意的是，1月，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行出臺(tái)文件規(guī)范第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款業(yè)務(wù)。多個(gè)APP下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。目前，攜程金融APP的活期產(chǎn)品為合作百信銀行產(chǎn)品“百信錢包Plus”、定期產(chǎn)品中的月度和季度產(chǎn)品則是合作平安銀行產(chǎn)品，前者為直銷銀行，后者為全國(guó)性股份制銀行。

央行于近期發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2021）》提到，一些銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的流量和場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，通過(guò)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷售個(gè)人存款產(chǎn)品，突破了經(jīng)營(yíng)的地域限制。此類產(chǎn)品已成為部分中小銀行跨區(qū)域吸收存款、緩解流動(dòng)性壓力的主要手段，加大了風(fēng)險(xiǎn)外溢的隱患。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)存款的監(jiān)管應(yīng)主要為防控地區(qū)銀行經(jīng)營(yíng)突破地域限制。1月，支付寶、京東金融、度小滿、陸金所、騰訊理財(cái)通、天星金融等陸續(xù)下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品，不少涉及“百信銀行錢包Plus”。據(jù)《瀟湘晨報(bào)》等報(bào)道，攜程金融當(dāng)時(shí)下架了互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)。

度小滿“銀行精選”顯示暫無(wú)在售產(chǎn)品；支付寶應(yīng)用中心金融理財(cái)欄“銀行存款”下線，尚可進(jìn)入網(wǎng)商銀行程序參與銀行存款業(yè)務(wù)；京東金融APP未重新上線“銀行精選”，目前有“工銀小白數(shù)字銀行”涉及工商銀行貨基產(chǎn)品；滴滴金融理財(cái)均為基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品；天星金融顯示“銀行產(chǎn)品升級(jí)中”。

截至目前，開通攜程金融“百信銀行”活期理財(cái)時(shí)，除《攜程金融財(cái)富服務(wù)協(xié)議》和《百信銀行個(gè)人銀行賬戶服務(wù)協(xié)議》外，還有《面部識(shí)別授權(quán)協(xié)議》。《面部識(shí)別授權(quán)協(xié)議》提及，用戶授權(quán)APP運(yùn)營(yíng)商以及關(guān)聯(lián)公司收集、留存、以及向合作機(jī)構(gòu)披露面部識(shí)別特征等信息。在攜程金融APP，參與“百信銀行Plus”活期產(chǎn)品，必須進(jìn)行面部識(shí)別等操作進(jìn)行電子卡開戶。互聯(lián)網(wǎng)存款作為線上金融業(yè)務(wù)，其風(fēng)控要求需在線上完成。

近日，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室就《網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全管理?xiàng)l例（征求意見稿）》向社會(huì)公開征求意見。《意見稿》提出，數(shù)據(jù)處理者利用生物特征進(jìn)行個(gè)人身份認(rèn)證的，應(yīng)當(dāng)對(duì)必要性、安全性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，不得將人臉等生物特征作為唯一的個(gè)人身份認(rèn)證方式，以強(qiáng)制個(gè)人同意收集其個(gè)人生物特征信息。《意見稿》并未限制互聯(lián)網(wǎng)APP收集用戶生物特征。

在攜程金融APP內(nèi)進(jìn)入平安銀行定期查看存款業(yè)務(wù)前，必須先與包括攜程小貸、西安趣攜金融等簽訂快捷支付服務(wù)協(xié)議。綁定銀行卡后，跳轉(zhuǎn)后頁(yè)面仍在攜程金融APP內(nèi)，理財(cái)產(chǎn)品均為平安銀行代銷產(chǎn)品，未見存款產(chǎn)品，且無(wú)需開通銀行卡。在百信銀行Plus服務(wù)介紹，使用用戶百信銀行賬戶余額購(gòu)買存款產(chǎn)品，或者理財(cái)產(chǎn)品等特定金融產(chǎn)品的服務(wù)。參與該產(chǎn)品前需開通百信銀行電子卡賬戶。在百信銀行APP，目前有存款產(chǎn)品“智存通”的預(yù)期收益率在3.25%。 

攜程金融APP顯示，目前的半年定期產(chǎn)品為太平洋證券六個(gè)月滾動(dòng)持有債券型集合資金管理計(jì)劃；一年期定期產(chǎn)品則是和好買財(cái)富合作的基金產(chǎn)品，點(diǎn)擊后顯示即將進(jìn)入好買基金銷售平臺(tái)，相關(guān)好買基金頁(yè)面即在攜程金融APP內(nèi)。互聯(lián)網(wǎng)資管業(yè)務(wù)同樣受到監(jiān)管，要求持牌經(jīng)營(yíng)。攜程半年前設(shè)立了攜程基金，經(jīng)營(yíng)范圍包括基金銷售。

“拿去花”信貸業(yè)務(wù)可在攜程和去哪兒使用，官網(wǎng)介紹是聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)推出的信用消費(fèi)服務(wù)，應(yīng)為助貸業(yè)務(wù)，此外還有旅游信貸“借去花”產(chǎn)品。在黑貓投訴網(wǎng)，曾有自稱用戶人士提及擔(dān)保費(fèi)等質(zhì)疑。攜程金融“拿去花”已多次通過(guò)ABS融資，2021年發(fā)行中金-攜程金融拿去花第1期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃。

據(jù)CNABS.com，中金-攜程金融拿去花第1期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃發(fā)行主體為天津趣游商業(yè)保理有限公司，規(guī)模為3.5億元，據(jù)統(tǒng)計(jì)后者已發(fā)行超50億產(chǎn)品。深交所曾在7月發(fā)布提供該產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓服務(wù)的公告。東方財(cái)富網(wǎng)顯示，相關(guān)證券攜程7A（136197.SZ）、攜程7B（136198.SZ）、攜程7C（136199.SZ）和攜程7次（136200.SZ）發(fā)行量總和為3.5億元。

攜程金融科技法人為馮雁，是尚誠(chéng)消費(fèi)金融副董事長(zhǎng)。攜程金服業(yè)務(wù)于2016年1月18日宣布成立，稱涉及旅游金融。2017年，攜程宣布攜程金服及金融業(yè)務(wù)人事任命時(shí)，章婷婷升任攜程金服董事長(zhǎng)和CEO，馮雁任攜程金融CEO。2月，原攜程金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人解偉晉升集團(tuán)副總裁，當(dāng)時(shí)的公告顯示，其需向集團(tuán)高級(jí)副總裁，攜程金融CEO馮雁匯報(bào)。攜程金融官網(wǎng)目前尚無(wú)高管介紹。