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銀保監會通報銀行服務違規收費案例:中國銀行在列

WEMONEY研究室羅跡2021-11-18 11:23 宏觀政策
11月18日,銀保監會消費者權益保護局(下稱“消保局”)發布《關于銀行服務違規收費典型案例的通報》

11月18日,銀保監會消費者權益保護局(下稱“消保局”)發布《關于銀行服務違規收費典型案例的通報》(下稱“通報”)。

據通報介紹,按照相關工作部署,消保局組織開展了小微企業融資收費檢查和“清理銀行亂收費”專項行動。消保局檢查發現,違規收費和變相推高融資成本問題有所減少,但仍有部分銀行及其分支機構認識不到位、落實不徹底。現將部分違規典型案例通報如下:

一、中國進出口銀行執行內部收費減免要求不到位

針對新冠肺炎疫情,中國進出口銀行2020年5月22日出臺優惠措施,對納入專項再貸款支持范圍名單的企業,階段性免收轉賬匯款手續費。經查,該行天津分行在2020年5月25日至11月3日期間,向2戶專項再貸款支持范圍名單內的企業收取轉賬匯款手續費2997元。該分行于檢查發現后退還了相關費用。該分行系統無法自動處理收費減免操作,未建立及時確認及退還費用的工作流程,導致內部收費減免要求執行不到位。

二、中國銀行未提供銀團貸款服務而收費

2018年2月13日、3月2日,中國銀行阜陽分行分別向某投資發展公司發放固定資產貸款4億元、1.75億元,期限16年。2018年3月27日,該公司向銀行支付2300萬元銀團貸款安排費。經查,該分行與阜陽潁東農村商業銀行簽訂《債務優化銀團協議》,但未提供發起或組織銀團、承擔分銷或部分包銷責任、分配分銷銀團貸款份額、進行銀行貸款相關協調安排等服務。

三、浙商銀行執行內部收費減免要求不到位

浙商銀行出臺措施,對小微企業減免簽發銀行承兌匯票手續費等6項服務收費。經查,該行未有效執行內部收費減免措施,2018年向小微企業收取銀行承兌匯票簽發手續費183.27萬元,2019年1月收取相關費用1.63萬元。

四、江蘇如皋農村商業銀行未合理分擔小微企業抵押物財產險保費

《關于進一步規范信貸融資收費降低企業融資綜合成本的通知》(銀保監發〔2020〕18號)實施后,江蘇如皋農村商業銀行于2020年10月向4戶小微企業發放6筆、4100萬元抵押貸款,同時辦理以該行作為受益人的抵押物財產險,7.8萬元保費全部由借款企業承擔。

五、大華銀行(中國)以貸收費

2018年,大華銀行(中國)上海分行發起、推薦,經總行審批同意,給予某集團所屬4家公司5000萬美元授信額度。此后又將授信額度調整為7500萬美元。兩份授信審批報告均列明:需要單獨簽署《咨詢顧問服務協議》,咨詢服務費為每年提款金額的0.6%。該行上海分行與客戶簽訂《咨詢顧問服務協議》,約定提供融資交易所涉相關方盈利水平、資產負債結構等財務狀況分析,在2018年10月至2019年8月期間收取咨詢服務費71.48萬元。

上述案例中,相關銀行違反《商業銀行服務價格管理辦法》《關于進一步規范信貸融資收費降低企業融資綜合成本的通知》《商業銀行內部控制指引》等規章制度。銀保監會將督促各銀行進一步提升金融服務質效,強化服務價格管理和收費行為管控。(WEMONEY研究室 羅跡/編輯)

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