9月22日晚，陸金所控股（NYSE: LU）發(fā)布首份ESG報告，披露其2020年在小微融資、鄉(xiāng)村振興、客戶權(quán)益保護、公司治理以及環(huán)境保護等方面的主要工作成果與探索。

報告顯示，陸金所控股持續(xù)優(yōu)化治理架構(gòu)，治理機制進一步規(guī)范、穩(wěn)健、高效。報告期內(nèi)，陸金所控股累計幫扶小微企業(yè)超124萬家，普惠金融信貸服務(wù)276萬人，“三農(nóng)”相關(guān)公益貸款達約1.2億元；旗下財富管理平臺為約290萬人提供線上投資者教育，旗下零售信貸業(yè)務(wù)平安普惠金融消費者素養(yǎng)提升計劃“維C 行動”累計舉辦超300場線下活動，為逾1000萬人普及金融知識。

陸金所控股董事長冀光恒表示，“我們希望以公司首份ESG報告發(fā)布為契機，呈現(xiàn)公司可持續(xù)發(fā)展管理的成果，表明公司實現(xiàn)長期價值的決心，”他表示，“作為科技驅(qū)動的個人金融服務(wù)平臺，陸金所控股的目標是成為在海外上市的中國公司中合規(guī)經(jīng)營和公司治理的標桿企業(yè)，致力于運用科技推動綠色普惠金融，實施低碳發(fā)展戰(zhàn)略。”

累計幫扶小微企業(yè)超124萬家

小微企業(yè)主是促經(jīng)濟、保就業(yè)的主力軍。陸金所控股旗下平安普惠以小微企業(yè)為核心客群，尤其是年營業(yè)額1000萬以下，雇員少于50 人的小微及個體經(jīng)營者。平安普惠通過線上與線下相結(jié)合的服務(wù)方式，打造出獨特的“AI+O2O”服務(wù)模式，以科技賦能小微融資。

報告顯示，2020年陸金所控股累計幫扶小微企業(yè)超124萬家，普惠金融信貸服務(wù)276萬人，報告期內(nèi)普惠信貸管理貸款余額達5451.49億元。

另據(jù)陸金所控股最新季報，截至2021年6月30日，其管理貸款余額進一步增至6068億元，累計借款人數(shù)達約1550 萬人。過去五年中，累計放款近2.3萬億元人民幣，有效服務(wù)了小微企業(yè)主的金融需求。值得一提的是，2021年第二季度，公司77.6%的新增貸款（不計消金）流向小微企業(yè)。

對此，冀光恒表示，陸金所控股秉持普惠初心，聚焦服務(wù)小微企業(yè)主的融資需求，運用科技創(chuàng)新協(xié)助廣大小微企業(yè)主獲得專業(yè)的金融服務(wù)，解決這一群體“融資難”和“融資貴”的問題，打造值得信賴的小微信貸服務(wù)品牌，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

為“三農(nóng)”群體提供1.2億元資金支持

為助力2020年脫貧攻堅戰(zhàn)役，陸金所控股響應(yīng)國家號召，積極將公益事業(yè)與主營業(yè)務(wù)優(yōu)勢相結(jié)合，探索金融科技助農(nóng)模式，為“三農(nóng)”人群提供多元、便捷、風險可承擔的金融服務(wù)。2020年，陸金所控股累計為“三農(nóng)”群體提供約1.2億元資金支持。

其中，平安普惠聯(lián)合多家機構(gòu)推出“惠農(nóng)貸”服務(wù)，為“三農(nóng)”群體分擔風險，提供資金支持。2020年，該服務(wù)在重慶、貴州、陜西、海南等地區(qū)累計放款超1億元。平安普惠“惠農(nóng)金”則聚焦于貧困地區(qū)的女性創(chuàng)業(yè)者群體，全方位助力女性創(chuàng)、就業(yè)，助其實現(xiàn)經(jīng)濟自立。截至報告期末，平安普惠累計向農(nóng)村合作社帶頭人及農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者提供免息惠農(nóng)金1660萬元，直接扶持超600戶貧困戶，戶均增收超1萬元。

同時，陸金所控股還致力于把“輸血”式扶貧變?yōu)椤霸煅笔椒鲐殻蛟臁爱a(chǎn)業(yè)扶貧+生態(tài)扶貧”新模式，支持地方脫貧攻堅。公司與中國扶貧基金會聯(lián)合發(fā)起的“大國小鎮(zhèn)”產(chǎn)業(yè)扶貧計劃，以“政府+社區(qū)+社會組織（社會企業(yè)）”的合作機制，創(chuàng)新性地走出一條農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧與生態(tài)環(huán)保相結(jié)合的特色公益之路。該項目幫助四川平武蜂蜜合作社21戶蜂農(nóng)戶均增收1600元，云南德欽蜂蜜合作社377戶蜂農(nóng)戶均增收800元，貴州習水蜂蜜合作社29戶蜂農(nóng)戶均增收達6000元，受益社員超1500人。

舉辦超300場線下金融知識普及活動

保護數(shù)據(jù)安全與用戶隱私是陸金所控股最重要的目標之一。為此，陸金所控股成立了專業(yè)的信息安全管理委員會并制定了完善的制度與管理體系。陸金所控股信息安全管理系統(tǒng)已通過公安部信息系統(tǒng)安全等級保護（三級）、ISO 20000和ISO27001：2013信息安全管理體系認證。

陸金所控股高度重視客戶權(quán)益保護與客戶體驗提升，已根據(jù)國家消保相關(guān)法規(guī)制定《消費者權(quán)益保護工作管理辦法》并建立了消保評價體系，確保在業(yè)務(wù)流程的每一環(huán)節(jié)充分保障客戶權(quán)益，并確保有良好的客戶體驗。

例如，在財富管理方面，陸金所基于投資者的風險承受能力以及產(chǎn)品或服務(wù)的風險等級，向客戶提供個性化的理財服務(wù)，將適當?shù)漠a(chǎn)品提供給適當?shù)耐顿Y者；在服務(wù)中通過“斷點識別機器人”等技術(shù)手段實時偵測客戶可能遇到的問題，并幫助其解決；在零售信貸方面，為保護借款人權(quán)益，平安普惠在2020年陸續(xù)上線了AI權(quán)益雙錄，建立AI放款回訪機制，以確保在貸款申請及放款過程中，能實時與客戶確認費用及其他借款信息。

在服務(wù)好用戶的同時，陸金所控股也在投資者教育與金融消費者素養(yǎng)提升等領(lǐng)域加大投入。2020年全年，通過“陸金所”App“發(fā)現(xiàn)”頻道累計完成6153.2萬人次投教，累計教育289.9萬人。2020年，公司與各地公安反詐中心、消協(xié)、社區(qū)、高校等協(xié)同開展多種線下及線上合作，推出金融消費者素養(yǎng)提升專項計劃“維C 行動”，截至2020年12月31日，已累計舉辦超300場線下金融知識普及活動，累計覆蓋超1000萬人。

實現(xiàn)自身數(shù)據(jù)庫100%開源化改造

依托多年科技布局，陸金所控股靈活運用人工智能、機器學習等手段提升客服能力與運營效率，立足于“信息平臺”和“科技賦能”雙重功能定位，為投資者與借款人提供專業(yè)、高效、安全、透明的金融信息及咨詢服務(wù)，并向行業(yè)輸出科技手段，實現(xiàn)降本增效。

在用戶端，陸金所控股獨創(chuàng)Luflex智能營銷體系，通過用戶歷史交易、行為特征標簽及風險偏好等關(guān)鍵特征，結(jié)合用戶的風險承受能力，為其推薦最合適的產(chǎn)品；信貸業(yè)務(wù)方面，借助AI與大數(shù)據(jù)能力，陸金所控股使小微借款人享受到更便捷、更快速的貸款服務(wù)，同時保證風控“不掉鏈”，維持行業(yè)領(lǐng)先水準。

在行業(yè)端，陸金所控股致力于打造全流程標準化的智能運營，從資金端到端對接、金融產(chǎn)品上下架流程、資金流監(jiān)控等多方面提升效率，減少用戶等待時長，加快資金和信息的流動速率。在風險管理方面，陸金所信息安全體系為用戶提示、攔截可疑操作，在注冊、綁卡、交易、贖回等各個環(huán)節(jié)為用戶保駕護航。

此外，陸金所控股率先實現(xiàn)自身數(shù)據(jù)庫100%開源化改造，并助力金融企業(yè)實現(xiàn)數(shù)據(jù)庫自主可控，推出融合金融科技與運營經(jīng)驗的“財富云”服務(wù)，為中小銀行推出多項科技賦能解決方案。

治理架構(gòu)穩(wěn)健，制定ESG管理制度

為實現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，確保發(fā)展不忘初心，創(chuàng)造長期價值，陸金所控股建立了權(quán)責分明的治理架構(gòu)，形成了規(guī)范、穩(wěn)健、高效的治理機制。

具體而言，其董事會下設(shè)立審計委員會和提名與薪酬委員會，全部由獨立董事組成；董事會由具備高水平及戰(zhàn)略素養(yǎng)的專業(yè)化管理團隊組成，9名董事會成員中，包括2名執(zhí)行董事和5名獨立董事，獨董占比過半。

在ESG管理方面，陸金所控股制定了《陸金所控股有限公司環(huán)境、社會與管治（ESG）管理制度》，為公司進行可持續(xù)發(fā)展實踐提供制度基礎(chǔ)， ESG 管理體系覆蓋所有子分公司及員工。

此外，首份ESG報告還披露了陸金所控股在環(huán)境保護、員工保障與培訓、負責任營銷、反貪腐、供應(yīng)商管理等方面的工作。

談及公司長期發(fā)展方向，冀光恒表示，陸金所控股將緊密圍繞國家戰(zhàn)略方向，把握時代機遇，以科技創(chuàng)新為驅(qū)動力，以有溫度的金融服務(wù)為發(fā)力點，落實普惠金融，支持實體經(jīng)濟，承擔企業(yè)責任，走出一條具有自身特色的可持續(xù)發(fā)展之路。（WEMONEY研究室 劉雙霞/編輯）