說起中年危機，你想到了什么？

房貸、車貸、孩子、老人，一群中年人在競爭一個可以跟一群年輕人競爭的機會……壓力，來自生活的壓力。

連呼蘭這樣日進斗金的脫口秀演員在換工作時候也會考慮公積金社保，他說社保維系他的夢想，雖是笑言，但對于大多數普通中年人，社保維系的是生存。人到中年需要工作穩定，能抗風險，沒有負債，而這個夢想是很多中年人的危機，還不完的房貸、車貸、信用卡、甚至還有網貸，承受不起任何危機。

“真還6億”的錘子科技創始人羅永浩，下場直播帶貨幾近還完。對于普通人呢，如何還完貸款？年近40的陳飛（化名）因為經商失敗，為了周轉資金，開始網上借貸，借遍了幾乎能借的平臺，近十幾萬的債務，每個月要還兩萬多，難以為繼。

5年間欠百萬，網貸欠款十幾萬

“信用卡欠6.6萬，玖富萬卡欠5萬、宜信普惠1.6萬、國美易卡欠4800、你我貸欠4000、蕓豆分欠6000、花唄欠4000……”安徽中年男子陳飛向WEMONEY研究室展示其賬單，他說已經借遍了大大小小的網貸平臺，目前剩上述平臺還有近十幾萬的債務，每個月要還兩萬多。

他說，欠債的這幾年，所有親戚朋友同事都被打擾過，不是不還，是沒有能力還。

陳飛年近四十，是安徽一個縣城醫院的普通職工，月薪7000元。他說，現在只能緊著先還銀行的錢，工資也就沒了，有時候連生活費也不夠。好幾個平臺的網貸已經逾期了，如果不是生活所迫，誰也不愿意人到中年還在四處舉債。

2015年，有三個孩子的陳飛因為生活負擔過大，他決定下海經商，向親戚朋友借了30萬，幾個人合伙開一家婦科康復醫院。又在2019年5月再次向親戚借貸50萬開海鮮餐館，還沒開始盈利就在2019年底遇上新冠疫情，疫情期間陸續關閉醫院和餐館。資金周轉不靈，陳飛開始借用信用卡中信、平安、招商、交行，網貸如安逸花、360借錢、京東金融、現金巴士、錢站、豆豆花等能借的平臺，都借了一遍。現在還有一百多萬外債，需要靠他每月7000元的工資還完。

在這些平臺中，現金巴士、錢站等APP是現金貸平臺，因利息高被大量投訴人投訴。陳飛稱，此前他在現金巴士借1000一周還300元利息，以IRR計算，日化利率都高達4.2%。

陳飛表示，自己中專畢業，對金融產品了解不多，又急于借錢，借貸時并沒有仔細查看借貸合同，而且一度以貸養貸。初期因錢站利息太高，一周就還完了，目前在還的有部分平臺利息超過了36%，其中有平臺收取了高額的擔保費等導致利息過高。

他表示，網貸確實維持了他的基本生活，但另一方面有的網貸平臺利息偏高，也給他帶來了巨大還款壓力，部分平臺的催收已經影響到生活工作。以他的工資，目前只能盡量保證按時還信用卡，網貸平臺已經開始出現逾期，逾期后所有的平臺開始瘋狂催收。

有平臺利息超36%，協商降利率被拒絕

陳飛表示，待還中的平臺借貸于2019年-2021年之間，部分平臺的借貸利息超36%。

陳飛回憶2019年9月從宜信普惠借款30000萬元，期限兩年，每月還1966.85元，以IRR計算這筆借款的實際年化利率高達48%。

但陳飛的貸款合同顯示，該筆借款的本金為42200元，年化利率為28.67%，如果以本金42200算，IRR計算下來僅為11.04%。其中收取了管理費、保證費、服務費共12200元，也就是業內公認的砍頭息。

另一家蕓豆分同樣超出了36%。2020年8月、12月，陳飛分別借貸了5000、2000元，均為一年期，等額本息每月分別還款566.48、226.56元，以IRR計算這筆借款真實年化利率均為60%。

蕓豆分的運營公司是蘇州銳瀛信息科技有限公司（簡稱：銳瀛科技）天眼查顯示，銳瀛科技是上海棪棣信息科技有限公司全資子公司，其實際控制人是侯蕾。

2020年6月，蘇州相城區地方金融監管局曾通報，有消費者投訴，銳瀛科技涉嫌違規放貸并且對借款人進行暴力催收。

宜信普惠、蕓豆分的這兩筆借款的利息遠遠超過國家法定紅線36%，屬于高利貸。陳飛表示，分別和兩家進行協商降低利率，但對方仍以合同約定利率為準，不予減少。

陳飛于2020年8月在國美易卡上借款8161，一年期，每月還812元，以IRR計算這筆借款的實際年化利率達34.08%。國美易卡APP其借款合同顯示利率為14.62%，資金方為海口農村商業銀行。

WEMONEY研究室曾接到多位國美易卡用戶投訴，用戶表示在國美易卡借款時，雖然貸款合同上的利率只有8點多，但平臺通過收取擔保費、服務費，他們借款實際利率接近36%放貸。

陳飛表示，他現在每月7000元的工資，只能夠還信用卡的最低額度。而網貸的本金基本還完了，剩下主要是利息。有的平臺利息過高，還進行暴力催收爆了通訊錄。

呼蘭說，中年危機跑不動逃不掉，人生遠比鬼可怕。

對于陳飛債務亦是，逃不掉還不完，遠比人生可怕。

他說，沉重的債務甚至讓他患上抑郁癥，與利息過高的平臺協商降低利息，但被大部分平臺拒絕。（WEMONEY研究室林小林/文）